8 hacks financeiros para ajudar a fugir do vermelho

Manter as finanças pessoais equilibradas pode ser algo simples para muitas pessoas, mas essa não é a realidade da maioria dos brasileiros. De acordo com levantamento da empresa de pesquisa e insights de mercado Hibou (veja aqui), 52% dos brasileiros disseram, em abril de 2023, ter ou saber de algum integrante de sua casa que possui contas em atraso.

Esse número negativo é reforçado pela Serasa, que aponta, com dados de março de 2023 (clique aqui), que 70,71 milhões de brasileiros estão inadimplentes com suas obrigações financeiras, com o valor total das dívidas superior a R$ 334 bilhões.

Esse cenário de dificuldades na saúde financeira tem impacto também na saúde física e mental dos brasileiros. Viver no limite entre o que ganha e o que gasta ou, o que é pior, acumular dívidas é motivo de estresse e pode afetar diferentes áreas da vida de uma pessoa. Neste post separamos algumas estratégias para quem quer sair das dívidas. Confira:

8 hacks financeiros para sair do vermelho

O termo “hack” ganhou conotação negativa graças aos “hackers” (não todos), que costumam utilizar estratégias pouco convencionais para tirar vantagens de outras pessoas, como na aplicação de golpes do cartão de crédito, por exemplo. Contudo, originalmente, a palavra “hack” se refere a uma solução criativa e inteligente para um problema ou desafio, sem necessariamente ter como fim um ato ilícito.

Um hack pode ser uma dica ou estratégia que te ajuda a ser melhor em algo, seja no trabalho, nos estudos, ou no controle das finanças. Por que não?

Confira alguns hacks enviados pela fintech de crédito pessoal e meios de pagamento Provu e outros destacados pela equipe do Melhores Cartões para ajudar você a manter as contas organizadas e fazer alguma economia.

1) Utilize a regra do dia seguinte para realizar suas compras

Se você nunca realizou uma compra de maneira impulsiva, certamente conhece alguém que já o fez. Além de ser, muitas vezes, uma compra desnecessária, você pode acabar pagando um valor maior pelo produto.

A recomendação, nesses casos, é esperar pelo menos 24 horas diante de uma promoção ou desejo de compra. É tempo suficiente para analisar se aquele item é mesmo necessário e, caso decida comprar, pesquisar por um preço melhor em outras lojas.

2) Compare preços com o valor da sua hora de trabalho

Fazer essa comparação vai ajudar você a ter uma ideia de quanto custa um produto ou serviço em relação ao seu esforço em tempo para ganhar o dinheiro.

Para fazer essa conta, caso ganhe um salário fixo, basta dividir o salário pela carga horária mensal. Por exemplo: se você trabalha 40h semanais, sua carga horária mensal será de 200h (40h por semana x 5 semanas por mês). Nesse caso, se o seu salário é de R$ 2.000, sua hora de trabalho vale R$ 10. Portanto, se você quiser comprar um iPhone no valor de R$ 4.000, vai perceber que isso é equivalente a 400h de trabalho (ou 2 meses).

Com o resultado da relação entre preço e horas trabalhadas, cabe a você decidir se a realização de determinada despesa vale mesmo a pena.

3) Sempre faça uma lista de compras para ir ao supermercado

Saber exatamente o que vai comprar vai economizar seu tempo e ajudar a evitar compras impulsivas. A Provu ainda alerta para o perigo de ir ao supermercado com fome. 😅 É engraçado, mas faz total sentido, afinal, a chance de gastar mais do que o necessário nesse caso é grande. Eu mesmo já cometi esse erro e tive que comer algo na lanchonete do supermercado, gastando bem mais do que deveria. O preço era nível conveniência de posto. 😬

4) Tenha uma reserva de emergência

Algumas pessoas talvez não consigam fazer isso de imediato, pois podem estar com a renda comprometida. Contudo, na medida em que a saúde financeira for apresentando melhoras, comece a separar parte da sua renda para ter uma reserva de emergência.

Guarde o valor que puder, seja 5% ou 10% da sua renda mensal. Mas tome isso como uma obrigação, como se fosse uma conta que você precisa pagar em cada mês.

Ter uma reserva de emergência vai ajudar você a enfrentar novas dificuldades que possam surgir no futuro.

5) Troque uma dívida cara por uma mais barata

Talvez você nunca tenha pensado nessa possibilidade, mas trocar a dívida pode ser uma ótima alternativa para ter um alívio nas suas contas.

Se você tá pagando juros no cartão de crédito, por exemplo, que costuma ter as taxas mais elevadas do mercado, pode tentar um empréstimo com juros menores para quitar a dívida com o cartão. É óbvio que você ainda terá que pagar o empréstimo, mas fará isso de uma forma mais adequada ao seu perfil.

6) Busque uma renda extra

Outra opção que pode ajudar você a fugir do vermelho é buscar uma renda extra. Isso pode ser feito, por exemplo, através de um trabalho em sua hora de folga, inclusive pela internet.

É claro que se você já trabalha por longas horas, emendar uma nova jornada pode não ser a solução ideal, será exaustivo. Mas talvez seja a única saída que você encontre para resolver sua situação financeira. Será algo momentâneo, não permanente.

É possível pensar em outras opções, como vender algo que você não esteja utilizando ou alugar um quarto da sua casa. Seja como for, o dinheiro extra vai ajudar no pagamento das dívidas.

7) Cancele assinaturas e serviços não essenciais

Se você está no vermelho, eliminar despesas não essenciais vai ajudar a abrir espaço no seu orçamento. Mais uma vez, não precisa ser uma medida permanente, mas você certamente pode passar alguns meses com uma internet mais barata, sem TV a cabo e serviços de streaming, por exemplo, até que as suas contas estejam em ordem. Cuidado também com influenciadores e vendedores de cursos na internet – evite participar de qualquer “semana” ou “maratona” gratuita, que no final vai terminar na venda ou assinatura de algum curso ou serviço.

8) Negocie suas dívidas

Se você tem algum dinheiro disponível para pagar dívidas, mas não corresponde ao valor devido total, tente negociar com a empresa credora. Muitas delas costumam oferecer descontos generosos para pagamentos à vista. Em outros casos, pode ser oferecido o parcelamento da dívida, o que fará com que os juros deixem de correr e tornará a condição de pagamento mais adequada ao seu perfil.

Se a sua dívida estiver registrada na Serasa, pode ser possível negociá-la através do Serasa Limpa Nome, com descontos que chegam a 90%. Para verificar se existe alguma proposta para você, basta acessar ou criar a sua conta na Serasa, seja via site – clique aqui – ou aplicativo, disponível para Android (baixe aqui) e iOS (baixe aqui).

E então, o que achou dos hacks financeiros? Tem alguma estratégia que você utiliza ou já utilizou e não aparece na nossa lista? Comenta aí e compartilha com a gente.

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