A Ourocard é a emissora de cartões de crédito do Banco do Brasil, uma das maiores e mais tradicionais instituições financeiras do país. O portfólio de cartões do BB é bem diversificado e vai de cartões básicos com anuidade grátis até opções de alta renda, com muitos benefícios.
O Banco do Brasil é a instituição financeira mais antiga do país e iniciou suas atividades em 1808. O banco foi criado pelo rei Dom João VI logo após a chegada ao Brasil da família real portuguesa. Mas essa primeira fase durou somente 11 anos, pois em 1829 com seu retorno a Portugal o rei decidiu confiscar todos os fundos e fechar o banco. Só em 1851 o Banco do Brasil voltaria a existir, dessa vez fundado p2lo Barão de Mauá.
Hoje o BB é o maior banco estatal do país e conta com 5,4 mil agências e mais de 15 mil postos de atendimento, com presença em mais de 20 países.
A Ourocard é a marca dos cartões de crédito do Banco do Brasil, bastante conhecida pelos patrocínios esportivos. O portfólio de cartões de crédito do banco não chega a ser tão amplo quanto os dos grandes concorrentes privados, mas oferece opções para todos os perfis de clientes.
O Banco do Brasil emite cartões com a sua marca, Ourocard, e também cartões co-branded Smiles e da bandeira Diners Club International. Vamos listar as principais opções para quem gosta de viajar e acumular pontos.
Conheça a seguir os principais cartões de cada categoria:
Atualmente o melhor cartão de crédito do Banco do Brasil é o Altus Visa Infinite. Além dele, o banco oferece opções interessantes com boa pontuação e benefícios de viagem. Confira os melhores cartões do Banco do Brasil disponíveis:
O Altus Visa Infinite é o melhor cartão do Banco do Brasil e um dos cartões de crédito com mais benefícios do país. Ele está disponível apenas para clientes do segmento Private Bank e oferece 2,5 pontos Livelo por dólar gasto. Além disso, o dono do cartão e um acompanhante têm acesso ilimitado às salas VIP do programa LoungeKey. A anuidade é no valor de R$ 1.440, mas o cliente pode ficar livre da cobrança se manter R$ 25 mil em gastos por mê
O Ourocard ELO Diners Club International é mais uma ótima opção e muito mais acessível que o Altus. O cartão oferece 2,2 pontos Livelo por dólar gasto e acesso ilimitado a salas VIP pelo mundo nas redes Diners Club e LoungeKey, além da sala Advantage no Aeroporto de Congonha.
Além disso, o cartão oferece uma série de benefícios exclusivos que podem ser escolhidos pela plataforma Elo Flex, incluindo chip de celular para viagens internacionais, transfer para o aeroporto (ou do aeroporto para casa), serviços de assistência para casa, carro ou animal de estimação e muito mais.
A anuidade é de R$ 1.150, mas é possível negociá-la conforme o seu relacionamento com o banco e seus gastos.
O Ourocard Estilo ELO Nanquim é outra boa opção de cartão de crédito do Banco do Brasil. A principal diferença em relação ao ELO Diners Club é o acesso às salas VIP Lounge Key, que não é livre como no anterior, mas também é gratuito caso a passagem tenha sido comprada com o cartão. Basta emitir um voucher para ter acesso. São dois vouchers por bilhete. A entrada na sala Advantage em Congonhas é grátis e ilimitada.
O Ourocard Estilo ELO Nanquim oferece 2,2 pontos Livelo por dólar gasto. Além disso, ele também oferece os benefícios exclusivos do ELO Flex. A anuidade é de R$ 1.009, mas é possível negociá-la conforme o seu relacionamento com o banco e seus gastos no cartão.
O cartão também está disponível na versão varejo com mesmo valor de anuidade, pontuação e benefícios.
Esse é o melhor cartão de crédito para passageiros frequentes da GOL e que utilizam o Smiles como programa de fidelidade favorito. Primeira bagagem despachada, embarque e check-in prioritários e acesso às salas VIP da GOL são apenas alguns dos benefícios oferecidos na categoria mais alta do cartão. Também é possível acessar as salas do programa LoungeKey com direito a dois acessos anuais sem custo adicional.
O cartão oferece 2,2 milhas por dólar gasto (2,5 milhas para clientes Clube Smiles). As milhas são transferidas automaticamente para o programa e ajudam a subir de categoria Smiles. Ao comprar passagens aéreas da GOL, a pontuação sobe para 3,2 pontos por dólar. O ponto negativo é que a anuidade é de R$ 1.092 e não há política clara de isenção da cobrança.
O Ourocard Visa Infinite é mais uma opção interessante oferecida pelo Banco do Brasil. O cartão oferece dois acessos gratuitos por ano às salas VIP do programa LoungeKey. A pontuação é de 2 pontos Livelo por dólar gasto. A anuidade tem valor de R$ 996, mas é possível obter descontos ou até mesmo isentar de acordo com os gastos feitos no cartão.
O Ourocard Mastercard Black também oferece associação LoungeKey, no entanto, a taxa de visita será cobrada sempre que o benefício for utilizado, o que na prática torna o benefício inútil. Apenas o acesso aos dois lounges Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos é gratuito e ilimitado. O cartão oferece 2 pontos Livelo por dólar em todas as compras. A anuidade é no valor de R$ 1.021 e é possível ter descontos ou isentar a anuidade de acordo com a média de gastos.
Após conhecermos os melhores cartões Ourocard, vejamos agora as opções de nível médio do Banco do Brasil. São cartões bem mais acessíveis, mas que oferecem benefícios interessantes, perfeitos para quem não possui uma renda alta ou um relacionamento com o banco que permita almejar os cartões superiores.
Os cartões de crédito Smiles são muito úteis para quem viaja com frequência com a GOL devido aos benefícios oferecidos em viagem. Primeira bagagem despachada sem custo, embarque e check-in prioritários e acesso aos lounges da companhia são alguns dos benefícios oferecidos pelos cartões.
Ambos têm anuidade no valor de R$ 504 e pontuam 2,25 milhas por dólar para membros do Clube Smiles e 2 milhas por dólar para demais clientes. As milhas são transferidas automaticamente para o programa Smiles e também geram milhas qualificáveis para upgrade de categoria no programa. Ao comprar passagens da GOL, a pontuação sobe para 3 milhas a cada dólar. No entanto, a versão Mastercard não é mais comercializada.
Os irmãos Ourocard Visa Platinum e Mastercard Platinum oferecem, respectivamente, 1,2 e 1 ponto Livelo por dólar gasto e cobram R$ 498 e R$ 536 de anuidade. O valor pode ser negociado ou mesmo isentado de acordo com o relacionamento com o Banco do Brasil e os gastos efetuados.
O cartão Ourocard ELO Grafite traz benefícios intermediários. O cartão oferece 1,4 ponto Livelo por dólar gasto e tem aceitação internacional. A anuidade é no valor de R$ 472 que pode ser negociada mediante os gastos do portador e o relacionamento com o banco.
O cartão também está disponível para clientes do segmento Estilo com o mesmo valor de anuidade e oferecendo 1,7 ponto Livelo por dólar.
Para os clientes do banco que estejam buscando o seu primeiro cartão de crédito, o portfolio de cartões do Banco do Brasil oferece algumas opções. São cartões mais básicos com baixo valor de anuidade, poucas restrições mas que já oferecem acúmulo de pontos. Embora não sejam os melhores cartões do banco, é um primeiro passo para trilhar seu relacionamento com a instituição. Veja quais são:
Os cartões oferecem 2,5 milhas por dólar gasto em passagens da GOL e 1,5 milha em todas as demais despesas. Quem for membro do Clube Smiles recebe 2,75 milhas por dólar na compra de bilhetes GOL e 1,75 milha por dólar nas demais compras. As milhas são enviadas automaticamente para a Smiles e geram milhas qualificáveis. Eles oferecem ainda acesso à fila Premium para embarque em voos da companhia.
A anuidade é de R$ 354 para a versão Visa e R$ 372 na versão Mastercard. A versão Mastercard, porém, não é mais comercializada.
A variante Gold do Ourocard também é oferecido nas bandeiras Mastercard e Visa. A versão Mastercard pontua 0,8 ponto Livelo por dólar gasto e tem anuidade no valor de R$ 391. Já o cartão na bandeira Visa oferece 1 ponto Livelo por dólar e cobra R$ 372 de anuidade.
O Ourocard Internacional, mesmo sendo a variante mais básica do cartão, também acumula pontos. O cartão de bandeira Visa oferece 1 ponto Livelo por dólar gasto e o de bandeira Mastercard pontua 0,8 ponto Livelo por dólar gasto. Os valores das anuidades são, respectivamente, de R$ 270 e R$ 291.
O cartão de bandeira ELO Mais tem aceitação internacional e é um dos cartões mais básico do Banco do Brasil. A cada 1 dólar em compras é creditado 1,2 ponto no programa Livelo. A anuidade é no valor de R$ 352.
O Bando co Brasil oferece ainda cartões de crédito mais básicos que oferecem poucos ou nenhum benefício. Considerando as opções anteriores, eles oferecem menos vantagens – ou nenhuma – e por isso acreditamos que devem ser evitados. São eles:
Caso você utilize algum desses cartões do banco, não o jogue fora ainda! Ter um cartão do banco ativo é melhor do que não ter nenhum. Pode ser mais fácil solicitar a troca do produto por um superior que ofereça mais benefícios do que cancelá-lo visando solicitar outro logo em seguida.
Com exceção dos cartões de crédito da Smiles, que pontuam diretamente no programa da GOL, os demais cartões Banco do Brasil pontuam no Ponto para Você. No entanto, desde a criação da Livelo, todos os pontos acumulados no programa são transferidos automaticamente para a conta Livelo do participante.
Os clientes do banco só tiveram benefícios com a mudança. A Livelo também é parceira do Fidelidade Bradesco, programa de fidelidade dos cartões do Bradesco. Então o participante pode acumular os pontos de vários cartões de crédito de ambos os bancos em uma única conta.
O programa oferece ainda outras opções de acúmulo como fazendo compras online em sites parceiros e reservando carros e hotéis. Existem ainda as opções de compra de pontos, transferência de pontos entre participantes e um clube que oferece pontos e benefícios adicionais mediante uma assinatura mensal.
O programa Livelo é um dos programas que mais participam de promoções bonificadas para os programas de companhias aéreas nacionais. Foram dezenas em 2019 e acreditamos que o cenário permaneça. As ofertas chegam a mais de 100% de bônus extra, tornando os pontos Livelo muito valiosos.
Já para resgate de pontos, a Livelo oferece o resgate por produtos como eletrodomésticos, eletrônicos, roupas, acessórios, recarga de celular, ingresso de cinema e muitos outros. No entanto, a melhor forma de tirar o máximo de aproveito dos seus pontos é resgatando por viagens. O resgate mais comum é a transferência dos pontos para programas de fidelidade das principais companhias aéreas e programas de rede de hotéis. Veja abaixo os principais programas parceiros:
O novo cartão Altus fica em primeiro lugar oferecendo 2,5 pontos por dólar gasto. Em segundo lugar, empatam os cartões Ourocard Estilo ELO Nanquim Diners Club e o Ourocard Estilo ELO Nanquim que oferecem 2,2 pontos Livelo por dólar gasto. Em segundo lugar também empatam os cartões Ourocard Mastercard Black e Ourocard Visa Infinite, os dois pontuam 2 pontos Livelo por dólar.
Para os que utilizam o programa Smiles, o Ourocard GOL Smiles Visa Infinite é o que mais pontua com 2,2 milhas por dólar gasto.
Mais um destaque para o novo cartão Altus que permite acesso ilimitado e grátis às salas VIP do programa LoungeKey para o portador e convidados. Ele é o melhor cartão do Banco do Brasil para acessar salas VIP em aeroportos.
Em segundo lugar fica o Ourocard ELO Diners Club International. O cartão oferece acesso grátis ilimitado às salas VIP LoungeKey e Diners Club. Ainda têm a possibilidade de emitir voucheres para acompanhantes em viagens internacionais compradas com o cartão. Não há limite de quantas vezes os vouchers possam ser solicitados. Há ainda entrada grátis na sala Advantage em Congonhas.
Já em terceiro lugar fica o Ourocard Estilo ELO Nanquim que oferece o mesmo benefício de dois vouchers LoungeKey por passageiro por passagem internacional comprada com o cartão. No entanto, caso o usuário não tenha comprado a passagem com o cartão ou esteja viajando para um destino no Brasil, somente o acesso à sala Advantage em Congonhas é oferecido.
Em todas as viagens é essencial estar coberto por um seguro viagem, seja oferecido pelo seu cartão de crédito ou adquirido à parte. A preocupação deve ser maior em viagens internacionais.
Os cartões Altus Visa Infinite, Ourocard Visa Infinite e Ourocard GOL Smiles Visa Infinite têm o seu seguro viagem oferecido pela bandeira do cartão. A categoria Infinite da Visa é a mais sofisticada oferecendo seguro saúde para todos os passageiros cujos bilhetes sejam pagos com o cartão. Ou seja, se você comprar uma passagem para outra pessoa e pagar com o seu cartão da bandeira, mesmo que vocês não tenham nenhum parentesco, o passageiro estará coberto pelo seguro. Outra vantagem é que, ao emitir bilhetes com milhas ou pontos, basta realizar o pagamento das taxas com o cartão para ser elegível ao benefício. O valor máximo coberto pelo cartão é de 100 mil dólares.
Já o Ourocard Mastercard Black também tem seu seguro oferecido pela bandeira. O cartão oferece a proteção para o seu titular, cônjuge ou companheiro(a) e filhos dependentes. Diferente do Visa Infinite, passageiros que não se enquadrem nessas condições, não estarão aptos a utilizar o seguro se necessário. A passagem precisa ter sido comprada com o cartão de crédito para o seguro ser válido. Já para passagens emitidas com pontos, é necessário, além de pagar as taxas com o cartão, que os pontos utilizados na emissão da passagem tenham sido gerados com o próprio cartão. A cobertura oferecida é de até 150 mil dólares.
Os cartões Ourocard Estilo Nanquim Diners e Ourocard Estilo ELO Nanquim oferecem o seguro saúde da bandeira ELO. Estão protegidos o titular do cartão, cônjuge ou companheiro(a) e filhos dependentes. Para o seguro ser válido, a passagem precisa ter sido comprada com o cartão ou, em caso de resgate de pontos, as taxas precisam ter sido pagas com o cartão. O valor máximo assegurado é de 60 mil dólares.
Além dos benefícios já comumente oferecidos pelos cartões, estamos vendo um volume de vantagens sendo oferecidas por alguns cartões para atrair mais clientes, especialmente os apaixonados por viagens.
Nesse quesito, Ourocard Estilo ELO Nanquim Diners Club passa na frente por oferecer o maior número de benefícios se comparado aos demais. O cartão oferece chip internacional para uso no exterior com plano incluso e transfer de casa ou hotel para o aeroporto no Brasil. Esse benefícios podem gerar uma boa economia, já que são serviços que normalmente adquiridos pelos viajantes mediante pagamento. Eu mesmo já utilizei ambos os serviços e fiquei muito satisfeito.
Já o Ourocard Estilo ELO Nanquim oferece benefícios sem similares, com exceção do transfer que só é oferecido na versão Diners Club.
O Banco do Brasil oferece alguns canais para solicitar seus cartões. O pedido pode ser feito pela internet, por telefone, diretamente ou em uma agência do banco. Também é possível solicitar em agências dos Correios que possuem o serviço de Banco Postal. Para quem já é cliente da instituição, é possível também solicitar os cartões através do home banking ou direto com o seu gerente. Os melhores cartões podem ser mais difíceis de conseguir ou ter mais exigências, mas não são impossíveis.
Alguns cartões, principalmente os de alta renda, podem não estão disponíveis para solicitação pela internet, o jeito é procurar uma agência do banco.
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