Cartão de crédito de montadora de veículos vale a pena?
O cartão de crédito de montadora de veículos pode ser uma excelente opção em tempos de dólar alto. Com um bom retorno em cashback em reais, ele pode transformar seus gastos do dia a dia em desconto em peças e serviços ou até mesmo na compra de um veículo zero quilômetro.
Há alguns anos as opções eram um pouco mais variadas, com a parceria da Multiplus (hoje Latam Pass) com a Peugeot e da General Motors com o Banco do Brasil. Hoje, todas as opções estão resumidas aos cartões emitidos pelo Itaú: Volkswagen, Fiat, Ford e Mitsubishi.
Cartão de crédito de montadora: Volkswagen
O cartão de crédito da Volkswagen possui duas opções de bandeira, Visa ou Mastercard, e três variantes de acordo com a renda: Internacional, Gold e Platinum. O resgate de pontos pode representar até R$ 10 mil em desconto de peças e serviços e R$ 20 mil na compra de um veículo zero quilômetro.
O cashback de todas variantes é de 5% das compras, mas o teto de desconto muda de acordo com a versão do cartão. É menor na versão Internacional, intermediário na versão Gold e maior na versão Platinum.
Cada ponto acumulado vale um real de desconto na compra de um veículo zero quilômetro, até o teto máximo de cada versão. Já o uso do desconto em peças, serviços, acessórios para o veículo e/ou revisões do veículo da marca Volkswagen representa uma perda de 50% do valor dos pontos, já que 1 ponto equivale a R$ 0,50 de desconto nestes itens. O cashback real aqui é na verdade de 2,5%.
O prazo de validade dos pontos é de 36 (trinta e seis) meses, contados da data em que forem inseridos no saldo de pontos apresentado na fatura. Confira as características de cada variante:
Cartão de crédito Volkswagen Internacional
É o cartão de entrada da montadora alemã, exige renda mínima de apenas R$ 800 e tem anuidade de R$ 360. As compras feitas com ele rendem um cashback de 5% que pode ser trocado por descontos de até R$ 5 mil em peças e serviços e até R$ 10 mil na compra de um veículo zero quilômetro, sendo que o saldo mínimo para resgate é de 1.000 pontos.
Cartão de crédito Volkswagen Gold
A versão Gold é o cartão intermediário da montadora, exige renda mínima de R$ 2 mil e tem anuidade de R$ 480. As compras feitas com ele rendem um cashback de 5% que podem ser trocados por descontos de até R$ 7.500 em peças e serviços e até R$ 15 mil na compra de um veículo zero quilômetro, sendo que o saldo mínimo para resgate é de 1.500 pontos.
Cartão de crédito Volkswagen Platinum
É o cartão de crédito top da Volkswagen, exige renda mínima de R$ 5 mil e tem anuidade de R$ 643. As compras feitas com ele rendem um cashback de 5% que podem ser trocados por descontos de até R$ 10 mil em peças e serviços e até R$ 20 mil na compra de um veículo zero quilômetro, sendo que o saldo mínimo para resgate é de 2.000 pontos.
| Cartão Volkswagen | Renda mínima | Anuidade | Pontuação | Desconto peças e serviços | Desconto compra carro 0km |
| Internacional | R$ 800 | R$ 360 | 5% das compras | 1 ponto = R$ 0,50 de desconto, até R$ 5.000 | Até R$ 10.000 |
| Gold | R$ 2.000 | R$ 480 | 5% das compras | 1 ponto = R$ 0,50 de desconto, até 7.500 | Até R$ 15.000 |
| Platinum | R$ 5.000 | R$ 643 | 5% das compras | 1 ponto = R$ 0,50 de desconto, até R$ 10.000 | Até R$ 20.000 |
Confira o regulamento completo dos cartões de montadora Volkswagen.
Cartão de crédito de montadora: Fiat
O cartão de crédito da Fiat também possui duas opções de bandeira, Visa ou Mastercard, e três variantes de acordo com a renda: Internacional, Gold e Platinum. O resgate de pontos pode representar até R$ 20 mil de desconto na compra de um veículo zero quilômetro. Além disso, o cartão oferece alguns serviços gratuitos como reboque, chaveiro, troca de pneu e carro reserva.
Cada ponto acumulado vale um real de desconto na compra de um veículo zero quilômetro, até o teto máximo de cada versão. O prazo de validade dos pontos é de 36 (trinta e seis) meses, contados da data em que forem inseridos no saldo de pontos apresentado na fatura. Confira as características de cada variante:
Cartão de crédito Fiat Internacional
É o cartão de entrada da montadora italiana, exige renda mínima de apenas R$ 800 e tem anuidade de R$ 300. As compras feitas com ele rendem um cashback de 5% que podem ser trocados por descontos de até R$ 10 mil na compra de um veículo zero quilômetro, sendo que o saldo mínimo para resgate é de 1.500 pontos e o acúmulo máximo anual permitido é de 3.333 pontos.
Cartão de crédito Fiat Gold
É o cartão de crédito intermediário da Fiat. Ele exige renda mínima de R$ 2.500 e tem anuidade de R$ 438. As compras feitas com ele rendem um cashback de 5% que podem ser trocados por descontos de até R$ 15 mil na compra de um veículo zero quilômetro, sendo que o saldo mínimo para resgate é de 2.500 pontos e o acúmulo máximo anual permitido é de 5 mil pontos.
Cartão de crédito Fiat Platinum
É o cartão top da montadora, exige renda mínima de R$ 5 mil e tem anuidade de R$ 643. As compras feitas com ele rendem um cashback de 5% que podem ser trocados por descontos de até R$ 20 mil na compra de um veículo zero quilômetro, sendo que o saldo mínimo para resgate é de 3.500 pontos e o acúmulo máximo anual permitido é de 6.666 pontos.
| Cartão Fiat | Renda mínima | Anuidade | Pontuação | Desconto peças e serviços | Desconto compra carro 0km |
| Internacional | R$ 800 | R$ 300 | 5% das compras | Não possui | Até R$ 10.000 |
| Gold | R$ 2.500 | R$ 438 | 5% das compras | Não possui | Até R$ 15.000 |
| Platinum | R$ 5.000 | R$ 643 | 5% das compras | Não possui | Até R$ 20.000 |
Confira o regulamento completo dos cartões da montadora Fiat.
Cartão de crédito de montadora: Ford
A Ford conta apenas com a variante mais simples, a International, também nas bandeiras Visa e Mastercard. A renda mínima para obter o cartão é de R$ 800 e a anuidade custa R$ 360.
As compras feitas com ele rendem um cashback de 5% que podem ser trocados por descontos de até R$ 5 mil em peças, serviços, acessórios para o veículo e/ou revisões em um dos distribuidores Ford ou R$ 10 mil na compra de um veículo zero quilômetro, sendo o resgate mínimo de 1.000 pontos.
Além disso o cartão oferece alguns serviços gratuitos como reboque, serviço de chaveiro, socorro elétrico mecânico, troca de pneu, vidraceiro e carro reserva em caso de acidente.
O prazo de validade dos pontos é de 36 (trinta e seis) meses, contados da data em que forem inseridos no saldo de pontos apresentado na fatura.
| Cartão Ford | Renda mínima | Anuidade | Pontuação | Desconto peças e serviços | Desconto compra carro 0km |
| Internacional | R$ 800 | R$ 360 | 5% das compras |
1 ponto = R$ 0,50 de desconto |
1 ponto = R$ 1,00 de desconto, até o limite de R$ 10.000 |
Confira o regulamento completo dos cartões da montadora Ford.
Cartão de crédito de montadora: Mitsubishi
A Mitsubishi também conta apenas com uma variante, a Platinum, nas bandeiras Visa e Mastercard. A renda mínima exigida é de R$ 5 mil e possui anuidade de R$ 643.
As compras feitas com ele rendem um cashback de 5% que podem ser trocados por descontos de até R$ 10 mil em peças, serviços, acessórios e revisões nas concessionárias, R$ 10 mil no programa Mitlocação Executiva ou até R$ 20 mil na compra de um veículo zero quilômetro. O resgate mínimo é de 2.500 pontos.
Com este cartão você conta com serviços gratuitos 24h como reboque, socorro elétrico mecânico, troca de pneu, chaveiro e até carro reserva em caso de acidente.
O prazo de validade dos pontos é de 24 (vinte e quatro) meses, contados da data em que forem inseridos no saldo de pontos apresentado na fatura.
| Cartão Mitsubishi | Renda mínima | Anuidade | Pontuação | Desconto em peças e serviços | Desconto Milocação Executiva | Desconto compra carro 0km |
| Platinum | R$ 5.000 | R$ 643 | 5% das compras | 1 ponto = R$ 0,50 de desconto | 1 ponto = R$ 0,50 de desconto | Até R$ 20.000 |
Confira o regulamento completo dos cartões da montadora Mitsubishi.
Análise dos cartões de crédito de montadora
Se levarmos em conta que a maioria dos melhores cartões de crédito do mercado pontua entre 2 a 2.5 pontos por dólar gasto, considerando um dólar na fatura de R$ 6, temos a pontuação variando entre 4.000 e 5.000 pontos numa fatura de R$ 12.000.
O mesmo gasto nos cartões de montadora renderia 600 pontos, que podem ser convertidos em 600 reais de desconto na compra de um veículo zero quilômetro.
Para juntar o teto dos melhores cartões de montadora (versão Platinum), seria necessário gastar R$ 400 mil para obter um desconto de R$ 20 mil. Isso equivale a um gasto médio mensal de R$ 11.111,11 nos cartões onde a pontuação vale por 36 meses e R$ 16.666,66 no cartão Mitsubishi, onde a pontuação vale somente por menos tempos (24 meses).
O mesmo gasto nos cartões tradicionais renderia 133.333 pontos (cartão com pontuação 2 por USD) ou 166.666 pontos (cartão com pontuação 2,5 por USD).
Levando-se em consideração que essa pontuação dos cartões tradicionais ainda recebe um bônus promocional no envio para os programas de fidelidade, que frequentemente chega a 80% (caso do Smiles, por exemplo), teríamos ao final 239.999,99 milhas (cartão com pontuação 2 por USD) ou 299.999,98 (cartão com pontuação 2,5 por USD).
Essas milhas, se vendidas nos preços de hoje (milheiro Smiles = R$ 20,71, cotação do MaxMilhas) renderiam R$ 4.970,40 (cartão com pontuação 2 por USD) ou R$ 6.213,00 (cartão com pontuação de 2,5 por USD).
Na comparação do retorno, fica nítido que os cartões de montadoras, no cenário atual de dólar alto e milhas com valor mais baixo no mercado de venda, dão um retorno financeiro maior para o dinheiro gasto.
Porém, não se pode esquecer que um dos melhores usos das milhas é na emissão de passagens nas classes executivas. Nesse caso, não seria difícil obter um retorno superior das milhas, em razão dos altos preços deste tipo de passagem.
Então, voltando à pergunta inicial, se vale a pena usar um cartão de crédito atrelado a uma montadora, a resposta é sim, mas apenas se você tem interesse em comprar um veículo zero quilômetro de uma dessas marcas. Nesse caso, o retorno certamente será maior utilizado um cartão co-branded.
E você, caro leitor? Já conhecia os cartões de crédito de montadoras de veículos? O que achou deles? Possui algum? Comente!
