Cartões de crédito que rendem cashback

Os cartões de crédito que rendem cashback seguem a seguinte fórmula: parte do dinheiro gasto no cartão retorna como crédito na fatura ou, em alguns casos, como dinheiro investido em fundos (como o cartão de crédito da XP).

O cartão da XP está fazendo barulho no mercado, mas não é a melhor opção de cartão de cashback

Confira na tabela os melhores cartões de crédito que rendem cashback (em ordem decrescente):

Prós

• Cada centavo gasto retorna como cashback, você sabe exatamente qual vai ser o seu retorno de acordo com os gastos;
• Em muitos casos é possível sacar esse dinheiro e usar como bem entender;
• Não é preciso acompanhar as regras dos programas de fidelidade, nem o valor dos resgates.

Contras

• Menor retorno financeiro para o valor gasto, na maioria dos casos;
• Os cartões de cashback, via de regra, têm menos benefícios agregados que os cartões de pontos;
• Fica bem mais difícil viajar em classe executiva e primeira classe, já que você vai ter que pagar o valor da tarifa em reais.

O que é melhor: cashback ou milhas?

Como são produtos com propostas diferentes, não é tarefa fácil estabelecer um denominador comum para poder comparar os cartões de crédito de pontos e os cartões de crédito de cashback.

Mas vamos tentar: se estabelecermos o retorno financeiro como critério, podemos comparar os dois produtos, sendo que os benefícios adicionais que acompanham alguns deles vão ser valorados de maneira diferente por cada pessoa.

Para o comparativo, vamos estabelecer que o dólar na fatura está R$ 6 e os gastos foram todas em compras em reais e totalizando R$ 20 mil. Vamos iniciar com os cartões de crédito de pontos:

Agora, seguindo os mesmos critérios, vamos aos cartões de cashback:

Vale lembrar que esses pontos dos cartões de crédito podem ser enviados durante uma das várias campanhas que bonificam o envio para os programas de fidelidade, podendo render 80% a mais com facilidade, mas podendo chegar até 120% em alguns casos.

Os três principais programas de fidelidade do Brasil, Latam Pass, Smiles e TudoAzul, vendem suas milhas ao custo de R$ 70 o milheiro. Porém, é comum oferecerem descontos de até 70%. Assim é razoável adotar que o custo do milheiro é de R$ 21, com o seguinte retorno:

• * no programa de pontos do Pão de Açúcar Platinum cada ponto equivale a 1 ponto no TudoAzul e 0,88 ponto no Smiles e Latam Pass
• ** no programa de pontos do Pão de Açúcar Gold cada ponto equivale a 1 ponto no TudoAzul e 0,70 ponto no Smiles e Latam Pass

Comparando o retorno, vemos que os cartões de crédito de pontos são mais vantajosos em quase todas ocasiões, com exceção ao Rappi Visa Infinite e ModalMais Visa Infinite que ficam com o quarto e oitavo melhor retorno.

Porém, é preciso uma análise do seu perfil para saber qual cartão se adequa mais à sua realidade, levando em conta os prós e contras de cada produto. De nada adianta ter um super cartão de pontos se você concentra poucos gastos nele e tem que pagar uma anuidade altíssima.

Se você viaja pouco e não tem tempo ou paciência para ficar acompanhando programas de milhagem, o cashback pode ser uma boa opção para você. Agora se viaja todos os anos e tem curiosidade para saber como funciona o mundo das milhas, você não vai se arrepender de ter um cartão que acumule pontos. Confira os nossos rankings e escolha a melhor opção para você!

Conclusão

No cenário atual eu vejo bastante valor nos cartões de cashback, e é mais do que compreensível o aumento na procura por este tipo de produto. Porém para o meu perfil ainda prefiro os cartões que dão retorno em pontos por algumas razões:

• Enquanto houver o cartão Pão de Açúcar Platinum, com seu acúmulo por reais gastos eu consigo obter uma quantidade considerável de pontos, com uma anuidade relativamente baixa e negociável (já obtive até 80% de desconto);
• Posso optar por vender parte dos pontos ou até o total, colocando travas de venda mínima no MaxMilhas (e assim economizando CPF's disponíveis);
• Os cartões de crédito de pontos possuem mais benefícios agregados como acesso a salas VIP;
• Posso emitir passagens em classe executiva e em alguns casos até de primeira classe, experiências que para mim têm um alto valor agregado e que de outra forma seriam inatingíveis pelo alto custo.

Mas não há resposta certa para todos, cada um vai se encaixar melhor num ou outro modelo. Então responde pra gente nos comentários, na sua opinião, o que é melhor: cashback ou milhas?