Nomad vale a pena? Análise completa da conta digital em dólar

A conta Nomad é uma das mais conhecidas quando o assunto é uma conta digital internacional. Nos últimos anos, ter uma conta desse tipo vem se tornando cada vez mais fácil, e a Nomad é uma das referências no assunto, tendo sido uma das responsáveis pela popularização desse serviço.

Ter uma conta internacional é uma verdadeira mão na roda e ajuda muito na hora de economizar nas viagens ao pagar em moedas estrangeiras, como o dólar ou euro.

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A Nomad veio justamente para tentar resolver esse tipo de problema e modernizar essa relação com moedas estrangeiras. Até porque o dinheiro em espécie tem sido cada vez menos utilizado.

Neste post você confere uma análise completa da Nomad, incluindo um comparativo de valor com seus principais concorrentes, como Wise, Inter e C6, e um código para ganhar até US$ 20 de bônus ao abrir sua conta!

O que é a conta Nomad?

A Nomad é uma fintech (definição de instituição financeira com foco na tecnologia) que oferece conta digital e investimentos em dólar para brasileiros.

Em funcionamento desde 2018, a conta Nomad é totalmente online, e tem por trás o Banco Ourinvest como operador da parte financeira.

Toda a operação da Nomad é feita em dólar, ou seja, não é possível carregar sua conta com euro ou outra moeda estrangeira, mas é possível usar a conta para fazer pagamentos em mais de 180 países usando o cartão físico ou virtual. Caso a moeda seja diferente, a conversão é automática, e o saldo é debitado em dólar diretamente na conta.

Conta digital Nomad

A conta digital é o principal produto da Nomad. É com ela que você pode converter reais por dólar economizando em taxas e na cotação da moeda.

A conta Nomad é totalmente livre de taxa de abertura e manutenção, sem exigir movimentações ou remessas periódicas. Por isso, quem viaja com certa frequência ou está planejando aquele roteiro dos sonhos, pode manter a conta aberta e ir comprando dólares de acordo com a necessidade e oportunidades durante momentos de baixa da cotação da moeda norte-americana.

O processo para abrir a conta é todo online, por meio do aplicativo Nomad, sem a exigência de endereço nos Estados Unidos ou coisa do tipo, e a aprovação costuma ser bem rápida.

Com a conta aberta, basta enviar reais de uma conta brasileira por Pix para fazer a conversão em dólar.

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A única exigência é que as remessas sejam de, no mínimo, R$ 50 para converter em dólar, mas esse valor pode ser reduzido em ações promocionais. Com a quantia disponível, você confere na hora quantos dólares receberá por aquele valor que tiver na moeda brasileira.

A Nomad ainda oferece um cartão de débito virtual, com a bandeira Visa, liberado na hora para uso. Para emitir o cartão físico, é cobrada uma taxa de US$ 20, mas clientes que fizerem remessas acima de US$ 1.000 em um período de seis meses ficam isentos e podem receber o cartão em casa, no Brasil, de graça. Quem solicitar a entrega em um endereço dos Estados Unidos também fica livre da cobrança.

O cartão Nomad é aceito em mais de 180 países, e a versão virtual é totalmente compatível com as carteiras digitais Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.

Taxas Nomad

Como já citado acima, a conta Nomad é livre de cobrança de taxa de abertura e manutenção. Porém, para fazer a conversão de real para dólar, é cobrada uma taxa operacional, além do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

O percentual da tarifa de operação varia entre 1% e 2%, conforme o nível do cliente no Nomad Pass. Já o IOF para compra de dólar é fixo em 1,1%. Para a conta-investimento, o IOF é de 0,38% para aplicações em renda fixa e ações.

Porém, em algumas ações promocionais, a Nomad pode chegar a zerar a taxa operacional mesmo para clientes sem nível alto no Nomad Pass. Por isso, vale conferir no app ou aqui no Melhores Cartões antes de converter dólares para ver se não há nenhuma ação promocional vigente.

Nomad Pass

O Nomad Pass é uma espécie de sistema de fidelidade da Nomad. Os clientes vão subindo de nível de acordo com a quantia de dólares que enviam e, com isso, garantindo mais vantagens.

A partir do nível 2, os clientes já garantem a emissão do cartão físico sem taxa e acesso à sala VIP Nomad* no Aeroporto de Guarulhos (GRU), em São Paulo.

*O acesso à sala VIP para clientes dos níveis 2 e 3 no Nomad Pass é promocional, válido por tempo limitado.

Além disso, as taxas vão decrescendo de acordo com o nível. Cada US$ 1 enviado em remessa corresponde a 1 ponto Nomad Pass. Ou seja, para juntar 1.000 pontos, por exemplo, é necessário enviar US$ 1.000.

Veja mais na tabela abaixo:

Nível Nomad Pass	Pontos	Taxa operacional
1	0 a 1.000	2%
2	1.001 a 3.000	1,9%
3	3.001 a 10.000	1,7%
4	10.001 a 20.000	1,4%
5	Mais de 20.000	1%

Saiba mais sobre o Nomad Pass clicando aqui.

Cartão de crédito Nomad

A Nomad oferece um cartão de crédito, lançado em julho de 2024. O Nomad Explorer é um cartão com a bandeira Visa Infinite e não tem anuidade. Trata-se de um cartão diferente do oferecido para a função débito.

O cartão de crédito da Nomad tem um acúmulo de 3 pontos por dólar gasto. Esses pontos podem ser transferidos para o Azul Fidelidade, Smiles e Livelo, além da possibilidade de trocar por cashback em dólar ou em desconto para compra da moeda americana.

O Nomad Explorer oferece, ainda, 4 acessos gratuitos a salas VIP por ano pelo programa Visa Airport Companion/Dragon Pass, além de acessos ilimitados à sala VIP própria da Nomad no Aeroporto de Guarulhos.

A princípio, o cartão Nomad Explorer está sendo oferecido a uma base limitada de clientes selecionados.

Vantagens e desvantagens Nomad

Ser uma conta digital popular traz, também, concorrentes dispostos a tomar seu lugar. Por isso, a Nomad se destaca com algumas vantagens, mas também perde em alguns pontos na disputa com outras contas internacionais.

Vantagens da Nomad

• Abertura de conta 100% online, rápida e fácil
• Proteção pelo FDIC (espécie de seguro das contas bancárias sediadas nos Estados Unidos, semelhante ao Fundo Garantidor de Créditos (FGC) do Brasil)
• Taxa de Câmbio Comercial
• Cartão de débito internacional (versão física gratuita a partir do Nível 2 no Nomad Pass) com pagamento por aproximação
• Cartão de crédito sem anuidade, com acúmulo de milhas e acessos a salas VIP
• Pagamentos, Saques e Transferências em Dólar Americano
• Cartão virtual aceito na Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay
• Conta para investimentos em dólar
• Saques gratuitos ilimitados nos caixas eletrônicos da rede Allpoint
• Promoções para o público brasileiro
• Sala VIP Nomad no Terminal 3 do Aeroporto de Guarulhos

Desvantagens da Nomad

• Utilização apenas em Dólar Americano (caso compre em outras moedas, o valor será convertido automaticamente no uso)
• Taxa operacional de 1% a 2%, dependendo no nível do cliente no Nomad Pass
• Dinheiro parado na conta não rende (somente em aplicações por meio da conta-investimento)
• Não tem opção para CNPJ (Pessoa Jurídica)
• Não permite transferir para outros bancos fora dos Estados Unidos

Conta-investimento Nomad

Além da conta digital padrão, a Nomad também oferece uma conta-investimento. Com ela, é possível fazer aplicações em dólares em ativos da bolsa de valores dos Estados Unidos, renda fixa e fundos selecionados. Tanto o valor investido quanto o rendimento é em dólar.

A conta de investimentos da Nomad, aberta em parceria com a Drive Wealth – membro do FINRA – é assegurada pelo SIPC (Securities Investor Protection Corporation) em até US$ 500 mil, sendo US$ 250 mil em solicitações em dinheiro.

Nomad Shop

Clientes Nomad têm, direto no aplicativo, acesso ao Nomad Shop. São lojas e atrações parceiras da fintech que oferecem descontos e cashback na compra de produtos ou serviços.

Entre as opções estão desconto em hotéis e aluguel de carro, cashback na compra de ingressos para a Disney e outras atrações na cidade de Orlando, chip de celular, entre outros.

Cotação Nomad e concorrentes (Wise, C6, Inter, casa de câmbio e mais)

A Nomad trabalha com a cotação do dólar comercial para a conversão de moeda, o que já torna a aquisição mais barata. Porém, a cotação final, com o acréscimo da taxa operacional, pode tornar o dólar mais caro perante concorrentes como a Wise e o Inter, mas certamente será mais em conta do que as casas de câmbio.

Confira na tabela abaixo uma cotação para a compra de US$ 1.000 em 5 diferentes contas digitais (incluindo a Nomad) e em uma casa de câmbio, para compra em espécie, considerando o valor total final:

Conta digital/casa de câmbio	Valor total para US$ 1.000	Cotação final para cada US$ 1
Nomad*	R$ 5.778,98	R$ 5,779
Wise	R$ 5.712,50	R$ 5,712
Inter	R$ 5.723,16	R$ 5,723
C6	R$ 5.710,64	R$ 5,710
Santander Select Global	R$ 5.746,12	R$ 5,746
Confidence (casa de câmbio)	R$ 5.895,79	R$ 5,895

Simulações feitas no dia 5 de setembro de 2024. As cotações podem apresentar pequenas diferenças entre as contas devido à variação do dólar.
*Considerando um cliente Nível 1 no Nomad Pass.

Veja que mesmo com variação entre elas, todas as contas digitais saem mais em conta que a casa de câmbio. É possível reparar que a diferença entre a cotação da Nomad e a melhor da tabela acima, praticada pelo C6, é de praticamente 1,2%, perto da diferença da taxa operacional do nível 1 para o nível 5 no Nomad Pass.

Ou seja, se você tiver uma movimentação considerável de dólares, a Nomad pode chegar bem próximo do câmbio mais baixo.

Mas se esse não for o seu caso, analise com carinho e considere a hipótese de utilizar outras contas, como da Wise, do Inter ou do C6. Vale lembrar que as demais também são gratuitas (a do C6 apenas para clientes Carbon).

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Wise x Nomad: qual conta digital internacional é a melhor?

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Se você ainda não usa a Nomad, mas quer testar o serviço, pode abrir uma conta grátis agora e ainda ganhar até US$ 20 de bônus! É tudo bem simples:

• Baixe o aplicativo Nomad clicando aqui;
• Digite as informações solicitadas, como nacionalidade e número de celular;
• Insira o código MELHORESDESTINOS20 quando solicitado o “código de convidado” (não pule essa parte!);
• Digite seus dados pessoais;
• Envie a foto do documento.

Pronto! Sua conta Nomad estará aberta. O bônus é de 2% do valor da sua primeira remessa em dólar, limitado a US$ 20, pago em até 15 dias úteis após a transação inicial. A oferta vale por tempo limitado!

Nomad vale a pena?

Sendo direto: sim, a Nomad vale a pena! É uma conta digital com abertura e manutenção totalmente gratuitas, ainda que não tenha remessas periódicas em dólar. Ou seja, não tem motivo para não abrir uma conta e deixar ativa para usar quando precisar.

A Nomad também conta com garantia e proteção de órgãos norte-americanos, algo que outros concorrentes não oferecem, além de uma conta-investimento em dólar e uma sala VIP própria no maior aeroporto do Brasil, em Guarulhos (GRU).

Mas se para você só vale a pena se apresentar o melhor valor para compra de dólar, a Nomad pode não ser a melhor opção, já que chega a ter uma diferença de aproximadamente 1%, em média, para contas que oferecem uma cotação mais vantajosa, como Wise e C6.

Nomad – Perguntas frequentes

• Conta Nomad é confiável?

Sim, a conta Nomad existe desde 2018 e tem o saldo de até US$ 250 mil garantido pelo FDIC, órgão norte-americano semelhante ao FGC do Brasil. Além disso, a Nomad tem avaliação “Ótimo” em atendimento no site Reclame AQUI.

• Qual conta é melhor: Nomad ou Wise?

Considerando apenas o valor final do câmbio, a Wise tem levado a melhor sobre a Nomad, oferecendo dólar um pouco mais barato. Por outro lado, a Nomad oferece o serviço de sala VIP no Aeroporto de Guarulhos (GRU) e também tem o saldo garantido pelo FDIC (órgão dos Estados Unidos semelhante ao FGC brasileiro).

O ideal para quem vai viajar é ter conta e saldo nas duas, tendo mais de uma opção de pagamento para o caso de imprevistos e aproveitando as vantagens que cada uma oferece. Porém, chama atenção também a excelente cotação da conta global do C6, que levou a melhor no nosso comparativo um pouco mais acima.

• Como comprar dólar com a conta Nomad?

Você pode fazer um Pix em reais de uma conta brasileira para a sua conta Nomad. Depois, basta fazer a conversão para o dólar diretamente pelo aplicativo. Antes de finalizar a compra, você verá exatamente quanto receberá em dólares de acordo com o valor que tiver disponível em reais.

• Como fazer Pix para a conta Nomad?

Por não ter a opção de cadastrar uma chave na Nomad, você pode fazer o Pix usando os dados de agência e conta-corrente. Basta escolher essa opção no seu banco brasileiro e inserir os dados da sua conta digital da Nomad.

• Nomad tem valor mínimo para remessa?

Sim, a Nomad exige que sejam enviados no mínimo R$ 500 para conversão em dólar, porém, em ações promocionais, esse valor pode ser reduzido.

• Nomad tem cartão físico?

Sim, a Nomad oferece um cartão de débito físico, com a bandeira Visa. A emissão e envio para um endereço no Brasil têm um custo de US$ 20, mas clientes a partir do nível 2 no Nomad Pass podem solicitar totalmente grátis.

• Nomad tem cartão de crédito?

Sim, a Nomad possui o cartão de crédito Nomad Explorer, diferente do cartão de débito e emitido na bandeira Visa Infinite. O cartão não tem anuidade e oferece acessos grátis a salas VIP e acúmulo de pontos.

• Posso investir na Nomad?

Sim, a Nomad oferece uma conta-investimento para quem tem interesse em investir em dólar.

• Quanto custa ter a conta Nomad?

A conta digital Nomad é gratuita, sem nenhuma taxa cobrada para abertura e manutenção.

• Posso sacar dinheiro da conta Nomad?

Sim, com o cartão físico de débito da Nomad é possível sacar dinheiro em espécie gratuitamente nos caixas eletrônicos da rede Allpoint. É possível, inclusive, fazer saques em moedas diferentes do dólar, com o saldo convertido e descontado diretamente da conta na moeda norte-americana.

• Nomad tem garantia?

Sim, o saldo da conta Nomad é garantido pelo FDIC, órgão financeiro dos Estados Unidos semelhante ao Fundo Garantidor de Créditos (FGC) do Brasil, até o valor de US$ 250 mil. Já no caso da conta-investimento, a proteção é pelo SIPC, com cobertura até US$ 500 mil.

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