Conta PagBank é confiável? Saiba as vantagens do banco digital

A conta Pagbank cresceu bastante nos últimos anos. TED e Pix ilimitados, cartões de crédito, débito e pré-pago, investimentos, gift cards, quem usa a conta do PagSeguro tem vários serviços à sua disposição.

Apesar disso, ainda há certo ceticismo sobre se o banco é ou não confiável. Mesmo com tantas opções de contas digitais no mercado atualmente, um banco que não tem agência física gera desconfiança entre algumas pessoas.

Antes de produzir este artigo, eu criei a minha conta Pagbank e estou testando há mais de um mês. Assim, para lhe ajudar a não ter mais dúvidas, preparei este post com tudo o que você precisa saber sobre a conta PagBank, inclusive se é seguro usá-la. Confira!

Clique aqui para criar sua conta PagBank, o processo é simples e rápido.

O que é a conta PagBank

A história do banco digital começa lá atrás, no ano de 2006, com o nome de BRPay, a primeira plataforma de pagamento online do Brasil. Em janeiro do ano seguinte, a empresa foi comprada pelo grupo Uol, que a rebatizou de PagSeguro, uma das principais empresas do ramo de pagamentos no Brasil.

Anos depois, foi criado o PagBank, para funcionar como um banco e oferecer serviços financeiros digitais. Eventualmente, o PagSeguro se fundiu com o PagBank e se tornaram uma empresa só.

É por isso que, quando você transfere dinheiro para o PagBank e procura o banco pelo código (290), ele é identificado como PagSeguro Internet. Hoje, segundo a empresa, já são mais de 30 milhões de pessoas que utilizam o PagBank (incluindo os clientes do PagSeguro).

Como funciona a conta PagBank?

A abertura da conta é grátis e não há cobrança de taxa para manutenção. Em relação aos serviços, o PagBank permite transferências ilimitadas (TEDs e Pix), pagamento de contas, recarga de celular, portabilidade de salário e ainda oferece cartões sem anuidade.

A conta do PagBank não é considerada nem como uma conta-corrente, nem como uma conta poupança. Ela é uma conta de pagamento, assim como o Nubank se classifica. Além disso, o saldo da conta PagBank tem rendimento (conta Rendeira) e o banco tem opções de investimentos que rendem até 120% do CDI.

Quais as vantagens de ter uma conta no PagBank?

• Rendimento automático: o dinheiro guardado na conta por 30 dias rende automaticamente 100% do CDI
• Cartão de crédito fácil de aprovar e sem anuidade: o cartão de crédito do PagBank não cobra nada
• Limite de crédito garantido: investindo a partir de R$ 300 em um dos CDBs PagBank ou deixando o valor na conta, você pode usar a quantia como limite de crédito no seu cartão de crédito
• CDB com resgate diário: na conta PagBank, você pode investir em CDBs com liquidez diária e rendimento superior a 100% do CDI
• Poupar Automático: O cliente pode definir uma porcentagem do saldo da conta para ser guardada todo mês. A quantia é transferida para o CDB com liquidez diária
• Cofrinho: Um local separado na conta que também serve para deixar o seu dinheiro guardado e rendendo
• PagBank Saúde: programa que dá descontos em consultas e exames para você e sua família

Serviços da conta PagBank

Cartões PagBank

O PagBank, atualmente, oferece 2 tipos de cartão: o cartão pré-pago e o cartão com função múltipla (débito e crédito). Os dois podem ser gerenciados no aplicativo PagBank. Falaremos dos detalhes deles a seguir:

Cartão pré-pago PagBank

O cartão Pré-Pago da PagBank é um cartão no qual você recarrega e o usa na modalidade crédito. Ele não cobra anuidade, mas há a taxa de R$ 12,90 pela emissão e quem deixa de utilizar o cartão por 12 meses tem que pagar R$ 19,90 por mês. Esse cartão, inclusive, é um dos melhores cartões para negativados, já que dá para ter mais controle dos gastos.

O pré-pago da PagBank funciona da mesma forma que um cartão convencional, é possível usá-lo no exterior, pagar por aproximação e gerar um cartão virtual para compras online.

Clique aqui para abrir sua conta PagBank e pedir o seu cartão pré-pago.

Cartão PagBank

O cartão PagBank funciona no crédito e no débito. No entanto, a conta digital concede primeiro o cartão de débito e, depois de investir um valor igual ou maior do que R$ 300 na Caixinha PagBank, ele pode ser usado na versão crédito. Para solicitar esse cartão, é necessário ter R$ 50 no saldo da conta.

Clique aqui para criar sua conta PagBank e pedir pelo cartão PagBank.

Prazo de entrega dos cartões PagBank

O prazo de entrega dos cartões PagBank depende da região onde você mora.

• Regiões Sul, Sudeste e Centro-Oeste: até 10 dias úteis
• Regiões Norte e Nordeste: até 15 dias úteis

Se você pediu o cartão da conta ou o cartão de crédito, enquanto o seu cartão físico não chega, você pode usar o cartão virtual.

Como desbloquear o cartão PagBank

Pediu o cartão e ele chegou? Você precisa desbloqueá-lo antes de usar. O processo é feito no aplicativo. Veja o passo a passo:

1. Acesse o aplicativo PagBank com login e senha
2. Vá até a área Cartões e escolha qual é o cartão que você quer desbloquear
3. Clique em “Desbloquear Cartão” e faça a validação de segurança
4. Confirme o desbloqueio para ativá-lo

A sua senha é gerada automaticamente depois do desbloqueio. E caso você esqueça da senha, você pode consultar no próprio aplicativo. Para isso, você volta na aba de “Cartões”, clica em “Escolher o cartão desejado” e, logo em seguida, seleciona “Consultar Senha do Cartão”.

Vale ressaltar que, antes de desbloquear o cartão, você precisa estar com a conta PagBank validada.

Como depositar dinheiro no PagBank?

Como o PagBank é uma conta digital, felizmente, não é necessário fazer um depósito numa agência física como faziam os incas e os maias. Para depositar dinheiro no PagBank, abra o aplicativo e vá em “Meu Perfil”.

Nesta aba, logo no começo, você verá os dados da sua conta PagBank. Copie, cole no aplicativo do banco onde você fará o Pix e pronto, você pode adicionar dinheiro na conta digital do PagSeguro.

Dá para pagar contas com o PagBank?

O aplicativo do PagBank também permite que você faça o pagamento de contas. Se você pagar com o saldo da conta, não haverá cobrança. Mas, se você efetuar o pagamento com o cartão de crédito, vai pagar uma taxa de 3,49% sobre o valor, se for à vista. Caso haja parcelamento, o aplicativo também cobra uma taxa de 3,99%. Para pagar, você pode digitar o código de barras ou utilizar o leitor.

Pagar conta com o cartão vale a pena se você não tiver o valor necessário no momento. Dentre os outros serviços disponíveis, os moradores do estado de São Paulo podem cadastrar o veículo e pagar o IPVA direto no aplicativo.

Como funciona a recarga de celular com PagBank?

Outra funcionalidade da conta PagBank é a recarga de celular. No aplicativo do banco, dá para colocar crédito de celular pré-pago para as principais operadoras: Vivo, Tim e Claro. E o processo é o mesmo para todas as empresas. Confira o passo a passo:

• Primeiro, abra o aplicativo do PagBank
• Na página principal, clique em Recargas e Gift Cards
• Em seguida, selecione a opção “Fazer uma nova recarga”
• Informe o número de celular (ou cadastre um novo)
• Escolha a operadora e depois escolha o valor da recarga
• Depois, selecione a forma de pagamento e confirme a operação
• Pronto!

Compra de gift cards na conta PagBank

Além da recarga de celular, também há os Gift Cards. Você pode comprar créditos de diversos serviços para aplicativos móveis como Uber, Spotify, Google Play, PlayStation, Free Fire, Xbox e Minecraft. Tem até como manter sua TV por assinatura em dia com o PagBank, seja ela a Sky TV ou Claro TV.

Para aqueles que não conseguem ficar sem ouvir música durante o dia (eu inclusa), fiz uma simulação para saber quanto eu economizaria se usasse o gift card do PagBank para pagar a assinatura do Spotify Premium. Esse ano, o streaming aumentou o valor individual para R$ 23,90.

O gift card de 1 mês custa R$ 21,90 (curiosamente, o valor antigo da assinatura); o de 3 meses custa R$ 61,90 e o semestral é no valor de R$ 118.

Um ano de assinatura do Spotify Premium vale R$ 286,80 (12x R$ 23,90). Usando dois gift cards de 6 meses do PagBank (cada um valendo R$ 118), o valor cai para R$ 236. Economia de R$ 50,80 em 1 ano! Além disso, se dividirmos R$ 236 por 12, é como se a mensalidade voltasse a custar menos de R$ 20 com o gift card.

E é bem simples usar, você escolhe o valor, paga com o seu saldo PagBank e copia o PIN/código premium. Depois, faz o login no www.spotify.com/redeem, cola o código e pronto!

A conta PagBank cobra taxas?

Apesar de o Pagbank não ter taxa de abertura e nem taxa de manutenção, há algumas cobranças na conta. O Pagbank cobra pelo saque e, caso você não mexa na sua conta durante 360 dias, ele também cobra uma taxa de inatividade que custa R$ 75 desde outubro deste ano. Veja a seguir o valor das tarifas de serviços na conta digital e nos cartões:

Conta digital PagBank

Serviço	Taxa
Cartão Internacional	Sem anuidade
Saque no Banco24Horas e na Rede Plus	Grátis
Transferência bancária e PIX	Grátis
Recarga de Celular	Grátis
Pagamento com celular — QR code	Grátis
Depósito por boleto	Grátis
Parcelamento de contas no cartão de crédito	3,49% e 3,99% em cada parcela
Inatividade (por mais de 360 dias)	R$ 75

Cartão Pré-Pago PagBank

Serviços	Taxa
Saques nacionais ou internacionais	R$ 8,50/saque
Emissão/reemissão do cartão	R$ 12,90
Manutenção (após 12 meses sem uso)	R$ 19,90

Cartão de crédito PagBank

Serviço	Taxa
Aquisição	Grátis
Anuidade	Grátis
Saque no crédito	R$ 19,90 + IOF + juros
Segunda via do cartão	Grátis, até então
IOF — transações/saques internacionais	4,38%
Conversão do dólar	PTAX + 5%

Os cartões de débito e da conta cobram R$ 7,50 por cada saque. Além disso, o cartão de débito cobra PTAX + 5% na conversão do dólar.

Como abrir conta no PagBank?

É bem fácil abrir conta no PagBank, seja para pessoa física ou pessoa jurídica. O processo pode ser feito por meio do aplicativo e por meio do site. Veja a seguir o passo a passo para abrir uma conta no banco digital para pessoas físicas e pessoas jurídicas.

Clique aqui para abrir sua conta no PagBank.

Pessoa física

• Acesse este link e escolha a opção Conta Pessoal
• O site vai pedir pelo seu celular e, se for de sua escolha, você pode já colocar o número como chave PIX no PagBank
• Em seguida, insira o seu e-mail para o cadastro, além do seu CPF, sua data de nascimento e seu nome completo
• Depois, complemente as suas informações pessoais, como o seu endereço
• Crie uma senha para entrar na conta
• Feito esse processo, você precisará confirmar o seu e-mail. Depois, enviar seus documentos e mandar uma selfie do seu rosto para análise (essa parte é por meio do aplicativo)
• A análise de todas as informações dura até 1 dia útil

Pessoa Jurídica

• Acesse este link e escolha a opção “Para o meu negócio”
• Insira o número do seu celular e, em seguida, informe os seus dados pessoais (nome completo, CPF, data de nascimento)
• Informe também um e-mail para o cadastro e insira o CNPJ da empresa
• Logo em seguida, descreva a razão social e escolha na lista uma opção de categoria para a sua empresa
• Eles vão pedir o CEP da empresa e depois pedirão para você definir uma senha
• Feito todo esse processo, é só aguardar uns segundos para a validação do cadastro

Como funciona o rendimento da conta PagBank?

Um dos principais atrativos do PagBank é que o dinheiro que você deixa na conta rende mais do que a poupança. Deixando o saldo parado por 30 dias, o seu dinheiro rende 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). A remuneração é mensal, assim como a poupança, mas com um ganho maior.

De toda forma, o valor do rendimento é contado por “aniversários”, e cai na conta após 30 dias. A cada vez que o seu saldo aumentar, uma nova data de aniversário será considerada. Vale ressaltar que o dinheiro precisa ficar parado durante um mês para começar a render. Sendo assim, se você tirar o dinheiro antes do “aniversário”, perde a remuneração.

Investimentos com o PagBank

O banco digital tem mais de 100 opções de fundos de investimento, além das opções em renda variável, Tesouro Direto e outras CDBs. Para novos clientes, inclusive, há a oferta imperdível de um CDB que rende 130% do CDI (promoção também válida para antigos clientes que não investem há mais de 6 meses)

Quer investir em um CDB que rende 130% do CDI? Não perca tempo e crie logo a sua conta clicando neste link.

Outra opção de rendimento no PagBank é o Cofrinho Turbinado. O dinheiro aplicado nele rende até 130% do CDI, mas com a condição de manter o investimento por mais de 1 ano e meio. Funciona assim:

Tempo de investimento	Rendimento
Menos de 1 ano	30% do CDI
De 1 ano até 1 ano e 6 meses	100% do CDI
Mais de 1 ano e 6 meses	130% do CDI

O limite para o rendimento máximo é R$ 10 mil. Se ultrapassar este valor, o excedente renderá 100% do CDI. Além disso, o dinheiro ficará guardado em um CDB de liquidez diária.

CDBs PagBank

O PagBank tem a funcionalidade do limite garantido. Investindo a partir de R$ 300 em um dos CDBs do PagBank, você tem o cartão com limite pré-aprovado e poderá usá-lo no débito e no crédito.

Entre os CDBs disponíveis da conta digital, o que mais se destaca é o CDB que rende a 130% do CDI — exclusivo para os novos clientes e para quem não investe na conta há mais de 6 meses. Veja os demais CDBs pós-fixados do CDB:

	Rendimento comparado com a poupança	Carência	Aplicação Mínima
CDB 130%*	304%	1 dia	R$ 500
CDB 107%	274%	2 anos	R$ 500
CDB 106%	262%	1 ano	R$ 500
CDB 105%	251%	6 meses	R$ 500
CDB 104%	245%	3 meses	R$ 1
CDB 103%	262%	1 dia	R$ 1

* CDB promocional para novos clientes e clientes inativos a mais de 6 meses

Como visto na tabela acima, só há 1 CDB com liquidez diária (CDB 103%). Além do resgate diário, a diferença de rendimento com a poupança é de 262%. Veja a comparação a seguir:

Tipo de investimento	Início do Investimento	Depositando todo mês	Rende em 1 ano
CDB 103%	R$ 1.000	R$ 100	R$ 237,23
Poupança	R$ 1.000	R$ 100	R$ 95,46

Qual é a diferença entre o CDB do PagBank e a conta Rendeira?

Após ver as opções de investimento no PagBank no CDB e na conta Rendeira, você deve estar se perguntando qual é a melhor ou qual é a diferença entre as duas.

Para início de conversa, o saldo que fica parado na conta rende automaticamente até 100% do CDI. No entanto, esse rendimento é mensal. Por outro lado, os CDBs do PagBank têm rendimento diário (em todo dia útil). É por isso que esse investimento rende mais do que a conta Rendeira e mais do que a conta poupança.

Pessoalmente, eu escolheria os CDBs por terem liquidez diária em algumas aplicações e renderem mais do que a poupança e a conta rendeira. Confira, em resumo, as diferenças entre os dois.

	Rendimento	Prazo de Carência	Liquidez	Separação do dinheiro	Imposto de Renda
Conta Rendeira	Rendimento mensal de até 100% do CDI	30 dias para o dinheiro começar a render	Liquidez diária	Não separa o dinheiro do saldo da conta	Possui Imposto de Renda sobre rendimentos
CDB PagBank	Há opções com rendimento diário	Há prazos de 1 dia, 6 meses e até 2 anos	Liquidez diária, mas pode haver carência	Aplicação apartada do saldo da conta	Possui Imposto de Renda sobre rendimentos

Basicamente, o CDB é uma boa opção se você quer deixar parte do seu dinheiro rendendo para um gasto maior. Ou melhor dizendo, um investimento a longo prazo (como viagens, poupança para faculdade dos filhos, casamento, compra de imóvel ou veículo, etc). Enquanto a Conta Rendeira é ideal para quem quer juntar uma reserva de emergência ou pagar contas.

O PagBank é seguro?

Sim, o PagBank é seguro e confiável. Ele é regulado pelo Banco Central, portanto, assim como os bancões tradicionais, ele segue diretrizes de segurança da instituição, com tecnologias avançadas de proteção, como criptografia e autenticação em duas etapas.

Além disso, o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) assegura os investimentos no PagBank. Em outras palavras, se você aplicar uma quantia no banco, você tem a garantia de que não perderá o valor de até R$ 250 mil caso algo aconteça com a instituição. No Reclame Aqui, o PagBank é um dos bancos digitais com a melhor nota: 8,6 nos últimos seis meses e 98,9% das reclamações respondidas.

Recomendo o PagBank se você procura por uma conta digital que seja fácil de usar e que não tenha taxa de abertura ou manutenção. Além disso, investindo no CDB — a partir de R$ 300 — você já pode pedir pelo cartão de crédito com um limite pré-aprovado.

Perguntas e respostas sobre a conta PagBank

Com quantos anos pode fazer conta no PagBank?

O PagBank não permite a abertura de contas para os menores de 18 anos ou emancipados. Uma alternativa seria pedir pelo cartão pré-pago para o menor usar. No entanto, se você quer abrir uma conta no nome da criança ou adolescente, veja o nosso conteúdo com as melhores contas digitais para menor de 18 anos.

Conta PagBank é conta-corrente ou poupança?

A conta PagBank se classifica como uma conta de pagamentos. O ID da conta é o código 290 — PagSeguro Internet S/A.

Qual conta rende mais: Nubank ou PagBank?

O saldo da conta rendeira do PagBank rende 100% do CDI. A conta Nubank também tem rendimento de 100% do CDI. Em ambas as contas, é necessário deixar o dinheiro no saldo por 30 dias, algo que é bem comum em outras contas digitais.

Qual é o telefone do PagBank?

Central de atendimento PagBank para os clientes da conta(atendimento 24h por dia)

• 4003-1775 ou 3004-7875: capitais e regiões metropolitanas
• 0800 728 2174: demais localidades
• 0800 723 4000: demais localidades, exceto celular

Se o assunto for sobre o cartão PagBank, os números da Central de Cartões são:

• 3004-6000: capitais e regiões metropolitanas
• 0800 725 6000: outras localidades

Ouvidoria (atendimento de segunda a sexta-feira, das 9h às 18h, exceto feriados):

• 0800 728 2167

Para clientes com deficiência auditiva, o atendimento é em libras. É só clicar neste link para fazer a chamada em vídeo.

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