Conta PagBank é confiável? Saiba as vantagens do banco digital

Oferecendo diversos serviços financeiros de forma rápida e prática, a conta PagBank vem crescendo bastante nos últimos tempos. TED e Pix ilimitados, cartões de crédito, débito e pré-pago, investimentos, quem usa a conta do PagSeguro tem tudo isso à sua disposição.

Apesar disso, ainda há certo ceticismo sobre se o banco é ou não confiável. Mesmo com tantas opções de contas digitais no mercado atualmente, um banco que não tem agência física gera desconfiança entre algumas pessoas.

Antes de produzir este artigo, eu criei a minha conta Pagbank e estou usando há mais de um mês. Assim, para lhe ajudar a não ter mais dúvidas, preparei este conteúdo com tudo o que você precisa saber sobre a conta PagBank, inclusive se é seguro usá-la. Confira!

Clique aqui para criar sua conta PagBank, o processo é simples e rápido.

O que é a conta PagBank

A história do banco digital começa lá atrás, no ano de 2006, com o nome de BRPay, primeira plataforma de pagamento online do Brasil. Em janeiro do ano seguinte, a empresa foi comprada pelo grupo Uol, que a rebatizou de PagSeguro, uma das principais empresas do ramo de pagamentos no Brasil. Anos depois, foi criado o PagBank, para funcionar como um banco e oferecer serviços financeiros digitais.

Eventualmente, o PagSeguro se fundiu com o PagBank e se tornaram uma empresa só. É por isso que, quando você transfere dinheiro para o PagBank e procura o banco pelo código (290), ele é identificado como PagSeguro Internet. Hoje, segundo a empresa, já são mais de 30 milhões de pessoas que utilizam o PagBank (incluindo os clientes do PagSeguro).

Como funciona a conta PagBank?

A abertura da conta é gratuita e não há cobrança de taxa para manutenção. Em relação aos serviços, o PagBank permite transferências ilimitadas (TEDs e Pix), pagamento de contas, recarga de celular, portabilidade de salário e ainda oferece cartões sem anuidade.

A conta do PagBank não é considerada nem como uma conta-corrente, nem como uma conta poupança. Ela é uma conta de pagamento, assim como o Nubank se classifica. Além disso, o saldo da conta PagBank tem rendimento (conta Rendeira) e o banco tem opções de investimentos que rendem até 120% do CDI.

Quais as vantagens de ter uma conta no PagBank?

• Rendimento automático: o dinheiro guardado na conta por 30 dias rende automaticamente 100% do CDI
• Cartão de crédito fácil de aprovar e sem anuidade: o cartão de crédito do PagBank não cobra nada e ainda te dá até 1% de cashback.
• Limite de crédito garantido: investindo a partir de R$ 300 em um dos CDBs PagBank ou deixando o valor na conta, você pode usar a quantia como limite de crédito no seu cartão de crédito
• CDB com resgate diário: na conta PagBank, você pode investir em CDBs com liquidez diária e rendimento superior a 100% do CDI
• Poupar Automático: O cliente pode definir uma porcentagem do saldo da conta para ser guardada todo mês. A quantia é transferida para o CDB com liquidez diária
• Cofrinho: Um local separado na conta que também serve para deixar o seu dinheiro guardado
• PagBank Saúde: programa que dá descontos em consultas e exames para você e sua família

Serviços da conta Pagbank

Cartões PagBank

O PagBank oferece 4 tipos de cartão: o cartão da conta, o cartão de débito, o cartão pré-pago e o cartão de crédito. Todos eles podem ser gerenciados no aplicativo PagBank. Falaremos dos detalhes de cada um deles a seguir:

Cartão da conta PagBank

Assim que você abre conta no PagBank, você pode pedir o seu cartão da conta. Esse é o cartão padrão da conta digital, emitido pela bandeira Visa. Ele não cobra anuidade e só pode ser usado como crédito à vista. Para você pedir esse cartão, é necessário ao menos ter R$ 30 no saldo.

Clique aqui para abrir a sua conta PagBank e conseguir este cartão.

Cartão de débito PagBank

O cartão de débito do PagBank é bem similar ao cartão da conta, a diferença é que ele é emitido na bandeira Mastercard. Assim sendo, por ser da bandeira Mastercard, o cartão pode ser cadastrado no Mastercard Surpreenda. Para pedi-lo, também é necessário ter um saldo mínimo de R$ 30 na conta.

Clique aqui para criar sua conta PagBank e pedir o seu cartão de débito.

Cartão pré-pago PagBank

O cartão Pré-Pago da PagBank é um cartão no qual você recarrega e o usa na modalidade crédito. Ele não cobra anuidade, mas há a taxa de R$ 12,90 pela emissão e quem deixa de utilizar o cartão por 12 meses tem que pagar R$ 19,90 por mês. Esse cartão, inclusive, é um dos melhores cartões para negativados, já que dá para ter mais controle dos gastos.

Por ser emitido na bandeira Mastercard Standard, ele tem acesso a alguns benefícios da bandeira, como o Mastercard Surpreenda e o Mastercard Global Service. O pré-pago da PagBank funciona da mesma forma que um cartão convencional, é possível usá-lo no exterior, pagar por aproximação e gerar um cartão virtual para compras online.

Clique aqui para abrir sua conta PagBank e pedir o seu cartão pré-pago.

Cartão PagBank Visa Internacional

O cartão de crédito do PagBank é emitido pela bandeira Visa Internacional. Sem anuidade, uma novidade muito legal sobre esse cartão é que ele agora oferece até 1% de cashback, o que o coloca na 23ª posição no nosso ranking de melhores cartões com cashback e 13ª no ranking dos melhores cartões sem anuidade. Basicamente, é o cartão mais top do PagBank. O benefício tem base nos gastos do cartão:

• 0,5% de cashback nas faturas até R$ 3.000
• 1% de cashback nas faturas acima de R$ 3.000

O PagBank Visa Internacional é um cartão bem fácil de ser aprovado e não exige renda mínima. Da mesma forma que o Nubank, o PagBank tem a funcionalidade do Limite Garantido. Sendo assim, reservando a partir de R$ 300 do saldo da conta ou investindo em CDB no banco, você consegue crédito no cartão.

Clique aqui para criar sua conta PagBank e pedir pelo cartão PagBank Visa Internacional.

Prazo de entrega dos cartões PagBank

O prazo de entrega dos cartões PagBank depende da região onde você mora.

• Regiões Sul, Sudeste e Centro-Oeste: até 10 dias úteis
• Regiões Norte e Nordeste: até 15 dias úteis

Se você pediu o cartão da conta ou o cartão de crédito, enquanto o seu cartão físico não chega, você pode usar o cartão virtual.

Como desbloquear o cartão PagBank

Pediu o cartão e ele chegou? Você precisa desbloqueá-lo antes de usar. O processo é feito no aplicativo. Veja o passo a passo:

1. Acesse o aplicativo PagBank com login e senha
2. Vá até a área Cartões e escolha qual é o cartão que você quer desbloquear
3. Clique em “Desbloquear Cartão” e faça a validação de segurança
4. Confirme o desbloqueio para ativá-lo

A sua senha é gerada automaticamente depois do desbloqueio. E caso você esqueça da senha, você pode consultar no próprio aplicativo. Para isso, você volta na aba de “Cartões”, clica em “Escolher o cartão desejado” e, logo em seguida, seleciona “Consultar Senha do Cartão”.

Vale ressaltar que, antes de desbloquear o cartão, você precisa estar com a conta PagBank validada.

Como depositar dinheiro no PagBank?

Como o PagBank é uma conta digital, felizmente, não é necessário fazer um depósito numa agência física como faziam os incas e os maias. Para depositar dinheiro no PagBank, abra o aplicativo e selecione a opção “Adicionar Dinheiro” na parte de produtos e serviços.

Serão apresentadas 5 formas de colocar dinheiro no PagBank: boleto bancário, vendas de maquininhas, portabilidade de salário, Pix e TED e o Pix por QR code.

Na opção de transferência de Pix, você é direcionado a uma página com os seus dados bancários. Copie, cole no aplicativo do banco onde você fará o Pix e pronto, você pode adicionar dinheiro na conta digital do PagSeguro.

Dá para pagar contas com o PagBank?

O aplicativo do PagBank também permite que você faça o pagamento de contas. Se você pagar com o saldo da conta, não haverá cobrança. Mas, se você efetuar o pagamento com o cartão de crédito, vai pagar uma taxa de 3,49% sobre o valor, se for à vista. Caso haja parcelamento, o aplicativo também cobra uma taxa de 3,99%. Para pagar, você pode digitar o código de barras ou utilizar o leitor.

Pagar conta com o cartão vale a pena se você não tiver o valor necessário no momento. Assim como o PicPay, outro aplicativo de pagamento, a taxa cobrada pelo PagBank é menor do que os encargos que os bancos cobram quando há atraso.

Dentre os outros serviços disponíveis, os moradores do estado de São Paulo podem cadastrar o veículo e pagar o IPVA direto no aplicativo.

Como funciona a recarga de celular com PagBank?

Outra funcionalidade da conta PagBank é a recarga de celular. No aplicativo do banco, dá para colocar crédito de celular pré-pago para as principais operadoras: Vivo, Tim e Claro. E o processo é o mesmo para todas as empresas. Confira o passo a passo:

• Primeiro, abra o aplicativo do PagBank
• Na aba Principais, clique em Recargas e Gift Cards
• Em seguida, selecione a opção Fazer uma nova recarga
• Informe o número de celular (ou cadastre um novo)
• Escolha a operadora e depois escolha o valor da recarga
• Depois, selecione a forma de pagamento e confirme a operação
• Pronto!

Compra de gift cards na conta PagBank

Além da recarga de celular, também há os Gift Cards. Você pode comprar créditos de diversos serviços para aplicativos móveis como Uber, iFood, Spotify, Google Play, PlayStation, Free Fire, Xbox e Minecraft. Tem até como manter sua TV por assinatura em dia com o PagBank, seja ela a Sky TV, Oi TV ou Claro TV.

Para aqueles que não podem ficar sem ouvir música durante o dia (eu inclusa) resolvi fazer uma simulação para saber quanto alguém economizaria com a assinatura do Spotify Premium (valor normal: R$ 21,90) se usasse o gift card do PagBank. O gift card de 1 mês custa R$ 17; o de 3 meses custa R$ 50 e o semestral é no valor de R$ 100.

 

Um ano de assinatura do Spotify Premium vale R$ 262,80 (12x R$ 21,90). Usando dois gift cards de 6 meses do PagBank (cada um valendo R$ 100), o valor cai para R$ 200. Economia de R$ 62,80! E é bem simples, você escolhe o valor, paga com o seu saldo PagBank e copia o PIN/código premium. Depois, faz o login no www.spotify.com/redeem, cola o código e pronto!

A conta PagBank cobra taxas?

Como eu disse anteriormente, o PagBank não cobra taxa de abertura e nem de manutenção da conta. Isso quer dizer que não há nenhuma tarifa? Não! O PagBank cobra pelo saque e, caso você não mexa na sua conta durante 360 dias, ela também cobra uma taxa de inatividade que custa R$ 25 (R$ 50 a partir de setembro). Veja a seguir o valor das taxas de serviços na conta digital e nos cartões:

Conta digital PagBank

Serviço	Taxa
Cartão Internacional	Sem anuidade
Saque no Banco24Horas	R$ 7,50*
Transferência bancária e PIX	Grátis
Recarga de Celular	Grátis
Pagamento com celular — QR code	Grátis
Depósito por boleto	Grátis
Parcelamento de contas no cartão de crédito	3,49% e 3,99% em cada parcela
Inatividade (por mais de 360 dias)	R$ 25/ R$ 50 a partir do próximo mês

* O titular que movimentar mais de R$ 50 mil na conta tem direito a saques gratuitos na rede Banco24Horas. Além disso, quem fizer a portabilidade de salário ou aplicar dinheiro em CDB no banco digital ganha 2 saques gratuitos por mês. Para os demais, é cobrado R$ 7,50 por saque. 

Cartão Pré-Pago PagBank

Serviços	Taxa
Saques nacionais ou internacionais	R$ 8,50/saque
Emissão/reemissão do cartão	R$ 12,90
Manutenção (após 12 meses sem uso)	R$ 19,90

Cartão de crédito PagBank

Serviço	Taxa
Aquisição	Grátis
Anuidade	Grátis
Saque	R$ 19,90 + IOF + juros
Segunda via do cartão	Grátis, até então
IOF — transações/saques internacionais	4,38%
Conversão do dólar	PTAX + 5%

Os cartões de débito e da conta cobram R$ 7,50 por cada saque. Além disso, o cartão de débito cobra PTAX + 5% na conversão do dólar.

Como abrir conta no PagBank?

É bem fácil abrir conta no PagBank, seja para pessoa física ou pessoa jurídica. O processo pode ser feito por meio do aplicativo e por meio do site. Veja a seguir o passo a passo para abrir uma conta no banco digital para pessoas físicas e pessoas jurídicas.

Clique aqui para abrir sua conta no PagBank.

Pessoa física

• Acesse este link e escolha a opção Conta Pessoal
• O site vai pedir pelo seu celular e, se for de sua escolha, você pode já colocar o número como chave PIX no PagBank
• Em seguida, insira o seu e-mail para o cadastro, além do seu CPF, sua data de nascimento e seu nome completo
• Depois, complemente as suas informações pessoais, como o seu endereço
• Crie uma senha para entrar na conta
• Feito esse processo, você precisará confirmar o seu e-mail. Depois, enviar seus documentos e mandar uma selfie do seu rosto para análise (essa parte é por meio do aplicativo)
• A análise de todas as informações dura até 1 dia útil

Pessoa Jurídica

• Acesse este link e escolha a opção “Para o meu negócio”
• Insira o número do seu celular e, em seguida, informe os seus dados pessoais (nome completo, CPF, data de nascimento)
• Informe também um e-mail para o cadastro e insira o CNPJ da empresa
• Logo em seguida, descreva a razão social e escolha na lista uma opção de categoria para a sua empresa
• Eles vão pedir o CEP da empresa e depois pedirão para você definir uma senha
• Feito todo esse processo, é só aguardar uns segundos para a validação do cadastro

Como funciona o rendimento da conta PagBank?

Um dos principais atrativos do PagBank é que o dinheiro que você deixa na conta rende mais do que a poupança. Deixando o saldo parado por 30 dias, o seu dinheiro rende 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). A remuneração é mensal, assim como a poupança, mas com um ganho maior. Veja essa tabela para entender:

	Conta rendeira PagBank	Poupança
Valor Inicial	R$ 1.000	R$ 1.000
Rendimento*	0,83% a/m	0,60% a/m
Valor acumulado após 1 mês	R$ 8,32	R$ 6,00

*Valores calculados com base no mês de março de 2024.

Embora a diferença entre os valores seja pequena no mês, se considerarmos o ano todo, a diferença aumenta para quase R$ 30. Além disso, se o valor que está no saldo for maior, o rendimento também será maior.

De toda forma, o valor do rendimento é contado por “aniversários”, e cai na conta após 30 dias. A cada vez que o seu saldo aumentar, uma nova data de aniversário será considerada. Vale ressaltar que o dinheiro precisa ficar parado durante um mês para começar a render. Sendo assim, se você tirar o dinheiro antes do “aniversário”, perde a remuneração.

Investimentos com o PagBank

Outra opção de rendimento no PagBank é por meio da opção “Cofrinho”, que fica na aba “Meus Investimentos”, no aplicativo. O dinheiro guardado lá é aplicado em CDB (Certificado de Depósito Bancário) com rendimento de 101% do CDI e ainda conta com liquidez diária.

O banco digital tem mais 100 opções de fundos de investimento, além das opções em renda variável, Tesouro Direto e outras CDBs. Para novos clientes, inclusive, há a oferta imperdível de um CDB que rende 130% do CDI (promoção também válida para antigos clientes que não investem há mais de 6 meses — clique aqui para saber mais).

Quer investir em CDB que rende 130% do CDI? Não perca tempo e crie logo a sua conta clicando neste link.

Qual é a diferença entre o CDB do PagBank e a conta Rendeira?

Após ver as opções de investimento no PagBank no CDB e na conta Rendeira, você deve estar se perguntando qual é a melhor ou qual é a diferença entre as duas. Antes de tudo, o saldo que fica na conta rende automaticamente até 100% do CDI, mas o rendimento é mensal.

Por outro lado, os CDBs do PagBank rendem mais do que a Conta Rendeira e mais do que a conta poupança. Isso ocorre porque a rentabilidade desses tipos de investimentos é diária e não mensal. Pessoalmente, eu escolheria os CDBs por terem liquidez diária em algumas aplicações e renderem mais do que a poupança e a conta rendeira. Confira, em resumo, as diferenças entre os dois.

	Rendimento	Prazo de Carência	Liquidez	Separação do dinheiro	Imposto de Renda
Conta Rendeira	Rendimento mensal de até 100% do CDI	30 dias para o dinheiro começar a render	Liquidez diária	Não separa o dinheiro do saldo da conta	Possui Imposto de Renda sobre rendimentos
CDB PagBank	Há opções com rendimento diário	Há prazos de 1 dia, 6 meses e até 2 anos	Liquidez diária, mas pode haver carência	Aplicação apartada do saldo da conta	Possui Imposto de Renda sobre rendimentos

Basicamente, o CDB é uma boa opção se você quer deixar parte do seu dinheiro rendendo para um gasto maior. Ou melhor dizendo, um investimento a longo prazo (como viagens, poupança para faculdade dos filhos, casamento, compra de imóvel ou veículo, etc). Enquanto a Conta Rendeira é ideal para quem quer juntar uma reserva de emergência ou pagar contas.

PagBank Saúde

O PagBank Saúde é uma assistência de saúde que dá descontos em exames, consultas e compra de remédios em farmácias. Ele fica na parte de “Seguros”, no aplicativo. O programa consiste em três planos de assinatura: Bronze, Prata e Ouro. As mensalidades vão de R$ 14,90 a R$ 24,90.

Assinando um dos planos, o titular da conta e mais 4 dependentes podem agendar consultas com profissionais de diversas especialidades, sem carência ou limite de uso. Os dependentes elegíveis são: cônjuge, pais, sogros, filhos e enteados de até 21 anos.

Para pagar, você precisa adicionar o valor referente à consulta ou exame na conta PagBank 48 antes do procedimento.

Só lembrando que o PagBank Saúde não é um plano de saúde. O seu uso é válido somente para consultas e exames previamente agendados e a cobertura não inclui emergências/pronto-socorro. Apenas o Plano Ouro tem médico 24h por vídeo.

O PagBank é seguro?

Sim, o PagBank é seguro e confiável. Ele é regulado pelo Banco Central, o banco dos bancos. Portanto, assim como os bancões tradicionais, ele segue diretrizes de segurança da instituição, com tecnologias avançadas de proteção, como criptografia e autenticação em duas etapas.

Além disso, o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) assegura os investimentos no PagBank. Em outras palavras, se você aplicar uma quantia no banco, você tem a garantia de que não perderá o valor caso algo aconteça com a instituição. No Reclame Aqui, o PagBank é um dos bancos digitais com a melhor nota: 8,6 nos últimos seis meses e 98,9% das reclamações respondidas.

Recomendo bastante o PagBank se você procura por uma conta digital que seja fácil de usar e que não tenha taxa de abertura ou manutenção. Além disso, investindo no CDB — a partir de R$ 300 — você já pode pedir pelo cartão de crédito com um limite pré-aprovado.

Uma das críticas ao PagBank atualmente é que ele não possui um programa próprio de pontos e milhas. Mas vale lembrar que o cartão de crédito do PagBank, além de ser anuidade 0, oferece até 1% de cashback. Portanto, se você prefere receber seu dinheiro de volta logo, a conta e o cartão de crédito podem ser ideais para você.

Perguntas e respostas sobre a conta PagBank

Com quantos anos pode fazer conta no Pagbank?

O PagBank não permite a abertura de contas para os menores de 18 anos ou emancipados. Uma alternativa seria pedir pelo cartão pré-pago para o menor usar. No entanto, se você quer abrir uma conta no nome da criança ou adolescente, veja o nosso conteúdo com as melhores contas digitais para menor de 18 anos.

Conta PagBank é conta-corrente ou poupança?

A conta PagBank se classifica como uma conta de pagamentos. O ID da conta é o código 290 — PagSeguro Internet S/A.

Qual conta rende mais: Nubank ou PagBank?

O saldo da conta rendeira do PagBank rende 100% do CDI. A conta Nubank também tem rendimento de 100% do CDI. Em ambas as contas, é necessário deixar o dinheiro no saldo por 30 dias, algo que é bem comum em outras contas digitais, como, por exemplo, o PicPay.

Qual é o telefone do PagBank?

Central de vendas (atendimento diário das 6h às 23h40):

• 4003-6624 ou 3004-6624: capitais e regiões metropolitanas
• 0800 882 1100: demais localidades
• 0800 728 2170: demais localidades, exceto celular

Ouvidoria (atendimento de segunda a sexta-feira, das 9h às 18h, exceto feriados):

• 0800 728 2167

Central de atendimento PagBank (atendimento 24h por dia)

• 4003-1775 ou 3004-7875: capitais e regiões metropolitanas
• 0800 728 2174: demais localidades
• 0800 723 4000: demais localidades, exceto celular

Para clientes com deficiência auditiva, o atendimento é em libras. É só clicar neste link para fazer a chamada em vídeo.

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