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12 contas digitais onde seu dinheiro rende mais do que a poupança em 2022

Leonardo Cassol
04/02/2022 às 10:00

12 contas digitais onde seu dinheiro rende mais do que a poupança em 2022

Se você ainda está usando a poupança, infelizmente está perdendo dinheiro. Mesmo com o aumento da taxa de juros, ela continua rendendo bem menos do que a inflação. Em 2021, por exemplo, rendeu apenas 2,48%, contra uma inflação acumulada de 10,06%.

Mas sabia que existem contas e carteiras digitais seguras e sem tarifa de manutenção que estão oferecendo rendimentos até duas vezes maiores que a poupança em 2022? Conheça 12 bancos digitais onde seu dinheiro rende mais do que a poupança e pense bem se vale deixar seu dinheiro parado perdendo valor!

Entenda o rendimento da renda fixa e dos bancos e contas digitais

Você vai notar que os rendimentos oferecidos pelas carteiras digitais se referem a um percentual do CDI. Por isso, antes de seguir, vou explicar de maneira bem simples o que é isso.

O CDI, ou Certificado de Depósito Interbancário, é uma taxa de referência utilizada pelos bancos para determinar o rendimento de investimentos e empréstimos entre as instituições financeiras. Ele não é oferecido diretamente aos investidores individuais, mas serve como referência para o mercado financeiro e fundos de renda fixa em geral. É atualizado todos os dias úteis, mas também é calculado em base mensal e anual.

O que significa render 100% do CDI? Isso é bom ou ruim?

Render 100% do CDI significa que a empresa assegura ao investidor um retorno equivalente à taxa média dos empréstimos realizados entre os bancos. Ou seja, para um investimento de risco quase zero, digamos que é “aceitável”. E maior do que a poupança. Quanto maior o percentual em relação ao CDI, melhor para você.

Para se ter um parâmetro de comparação, em 2021 o rendimento da poupança foi de apenas 2,48%, ou 56% do CDI que fechou o ano em 4,42%. Só que a poupança tem uma liquidez mensal e não diária. Ou seja, dependendo da data do saque, você perde o rendimento do mês vigente. Por outro lado, a poupança é isenta da cobrança de impostos, o que não acontece com todos os investimentos de renda fixa.

Na prática, uma aplicação de 100% do CDI descontado de 15% a 22,5% de imposto de renda sobre o rendimento, ainda assim vai render mais do que a poupança. Quanto maior o prazo, menor a alíquota. No caso de resgates anteriores a 30 dias, haverá ainda incidência de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) que pode consumir quase todo rendimento. Então, quanto mais tempo deixar o dinheiro rendendo, melhor.

Conheça as carteiras digitais que rendem mais do que a poupança. Em algumas delas o rendimento é automático e você não precisa fazer nada para ver seu dinheiro crescer.

Vale destacar que em 2022 o rendimento das carteiras digitais está bem menor do que no começo de 2021. Isso está acontecendo por conta do aumento das taxas de juros e também por uma acomodação do mercado, já que remunerar aplicações de baixo risco acaba saindo caro para os bancos digitais e fintechs.

Contas digitais que rendem mais do que a poupança em 2022

1) Conta digital Pagbank

O Pagbank não oferece remuneração automática no saldo da conta, mas o banco digital oferece opções de CDB com rendimento de 100% a 140% do CDI (veja tabela abaixo) e cobertura do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250 mil. Isso equivale a 165% a mais do que a poupança. Existem opções com carência de apenas um dia e aplicação mínima de R$ 1.

Além disso, os clientes podem pedir um cartão de crédito internacional sem anuidade com limite de até R$ 100 mil (o limite é vinculado ao valor que você tiver investido na empresa).

Para mais informações sobre o Pagbank clique aqui

2) Carteira digital 99Pay

A carteira digital 99Pay, vinculada ao app de mobilidade 99, rende automaticamente 220% do CDI. No entanto, em 2022, esse retorno se aplica até o limite de R$ 500 (esse valor era dez vezes maior, de R$ 5.000 em 2021). O restante vai render 100% do CDI. O dinheiro fica aplicado num CDB com liquidez diária, com cobertura do Fundo Garantidor de Crédito. E algumas funcionalidades da carteira ainda estão em fase de testes ou desenvolvimento.

Exemplo: Caso você tenha R$1.500 de saldo na sua carteira, os R$500 reais lucrarão 220% do CDI e o resto do montante 100% do CDI.

Para mais informações sobre o 99pay clique aqui

3) Carteira digital PicPay

No PicPay, o saldo em carteira de até R$ 100 mil rende automaticamente 105% do CDI (esse valor já foi 210% do CDI em 2020 e caiu para 130% em 2021, até chegar aos atuais 102% em 2022). Acima de R$ 100 mil o saldo rende 100% do CDI.

A liquidez é diária e automática, em todos os dias úteis. Os valores são inteiramente aplicados em títulos públicos federais, que são considerados investimentos seguros de renda fixa, já que o PicPay não oferece a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Para mais informações sobre o rendimento do PicPay clique aqui.

4) Conta digital Nubank

A conta digital do Nubank rende 100% do CDI para qualquer valor, com liquidez diária e sem taxa de manutenção. Os valores são investidos em títulos públicos de renda fixa e os clientes contam com um cartão de débito para movimentar a conta, além de TEDs ilimitadas gratuitas para outros bancos e alertas de movimentação pelo app.

Há ainda a opção de aplicar no RDB do Nubank, ou o novo Resgate Planejado, com rendimento de até 110% do CDI e cobertura do Fundo Garantidor de Crédito, além das novas opções de investimento com a Easynvest. O Nubank cobra apenas uma tarifa de saque de R$ 6,50 por transação e oferece um produto bem consolidado funcional.

Veja um comparativo do rendimento esperado do Nubank em 2022 versus a poupança na tabela abaixo:

Para mais informações sobre o rendimento da conta Nubank clique aqui

5) Conta digital Mercado Pago

A conta corrente do Mercado Livre remunera os clientes automaticamente em 100% do CDI com liquidez diária e sem taxa de manutenção, TED ou PIX. Os clientes podem pedir um cartão de crédito sem anuidade. O Mercado Pago cobra apenas uma tarifa de saque de R$ 4,90 por transação mas que pode ser isenta dependendo do seu nível no Mercado Pontos, o programa de recompensas da empresa.

Para mais informações sobre o Mercado Pago clique aqui

6) Conta digital C6 Bank

O C6 Bank é um banco digital que oferece aos clientes a opção de aplicar o dinheiro em CDB (Certificado de Depósito Bancário) ou em fundos de investimento. O CDB do C6 oferece em 2022 rendimentos entre 102% e 110% do CDI, com cobertura do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250 mil.

Além disso, clientes que mantiverem R$ 50 mil aplicados no banco podem pedir o cartão de crédito C6 Carbon sem anuidade, com 2,5 pontos por dólar gasto, 6 adicionais gratuitos, 4 acessos anuais a salas VIP do programa LoungeKey por ano e acessos ilimitados aos lounges Mastercard Black no Terminal 3 do Aeroporto de Guarulhos. Para os clientes sem esses recursos tem o cartão de crédito C6 sem anuidade.

Para criar sua conta digital gratuita ou saber mais do C6 Bank clique aqui.

7) Conta digital Banco Original

Em 2021, a conta corrente do Banco Original remunerava os clientes automaticamente em 100% do CDI para quem mantivesse o dinheiro por pelo menos 30 dias. No entanto, essa facilidade não está mais disponível automaticamente em 2022. O cliente deve optar por um dos CDBs que rendem até 130% do CDI, com cobertura do Fundo Garantidor de Crédito

Para mais informações sobre o Banco Original clique aqui

8) Conta digital Credicard

Clientes que possuem uma conta digital da Credicard passaram a contar desde fevereiro de 2022 com o rendimento automático de 100% do CDI do valor disponível em conta, atualizado diariamente. O benefício não está atrelado a nenhum montante mínimo disponível e não será cobrada nenhuma taxa – apenas o imposto de renda sobre o rendimento, previsto por lei, que será descontado antes do valor ficar disponível na conta Credicard.

Para mais informações sobre a conta digital Credicard clique aqui.

9) Conta digital Digio

A Digio conta também rende 100% do CDI para qualquer valor, com liquidez diária e sem taxa de manutenção. Os valores são investidos em títulos públicos de renda fixa. Mas não há cartão de débito, apenas de crédito.

Para mais informações sobre a conta digital Digio clique aqui.

10) Carteira digital Bitz

A carteira digital do Bradesco também rende 100% do CDI para saldos acima de R$ 10, com liquidez diária e sem taxa de manutenção. Os valores são investidos em títulos públicos de renda fixa. Tem ainda um cartão de débito sem anuidade e um cartão virtual para compras online.

Para criar sua conta digital gratuita ou saber mais sobre a Bitz clique aqui.

11) Conta digital Neon

A conta digital do Neon oferece rendimento a partir de 95% do CDI, podendo chegar a até 101% se o cliente mantiver a aplicação por pelo menos três anos. O valor é aplicado num CDB do Banco Votorantim com rentabilidade diária e cobertura pelo Fundo Garantidor de Crédito. Os clientes têm ainda o cartão de crédito Neon sem anuidade.

Para criar sua conta digital gratuita ou saber mais sobre o Neon clique aqui.

12) Conta digital Banco Inter

A conta digital do banco Inter não oferece rendimento automático, mas possui várias opções de investimentos, como o CDB com 100% do CDI e cobertura pelo Fundo Garantidor de Crédito.

Além disso, clientes com R$ 250 mil investidos ganham o cartão de crédito Inter Mastercard Black sem anuidade e com acesso ilimitado à salas VIP no mundo inteiro. Com valores menores tem ainda os cartão Inter Platinum e o cartão Inter Gold também sem anuidade.

Para abrir sua conta digital gratuita ou saber mais do Banco Inter clique aqui.


Essas são excelentes opções de bancos e contas digitais que rendem mais do que a poupança. E o melhor, sem taxa de manutenção de conta!

Banco e conta digital com rendimento maior que a poupança (tabela resumo 2022)

Conta ou carteira digital Rendimento Link
1) Pagbank 100% a 140% do CDI Link
2) 99 Pay 100% a 220%* do CDI Link
3) PicPay 102% do CDI Link
4) Nubank 100% a 110% do CDI Link
5) Mercado Pago 100% do CDI Link
6) C6 Bank 102% a 110% do CDI Link
7) Banco Original 100% a 130% do CDI Link
8) Credicard 100% do CDI Link
9) Digio 100% do CDI Link
10) Bitz 100% do CDI Link
11) Neon 95% a 101% do CDI Link
12) Inter CDB com 100% do CDI** Link

*Valores atualizados em fevereiro de 2022, sujeito à alteração no futuro. Consulte nos links a condição vigente de cada empresa.

** O rendimento do Banco Inter não é automático, mas o CDB está disponível para todos os clientes.

Atenção: Poupança e conta digital não são a melhor opção de investimento

As contas digitais são uma opção interessante para o dinheiro do dia a dia, ou para quem guarda parte da reserva de emergência na Poupança, já que o saldo fica disponível para pagamentos de contas e boletos, ou saques imediatos.

Agora se o seu objetivo é investir, apesar das contas digitais terem um rendimento maior do que a poupança, existem outras opções seguras mais rentáveis, e sem o risco de você acabar gastando sem controle.

É seguro deixar o dinheiro em bancos digitais que rendem mais que a poupança?

Sim, é seguro! Basta ter as precauções usuais como em qualquer banco, como ter cuidado com seus dados e senha e utilizar as ferramentas de segurança oferecidas pelas empresas. Dê preferência aos investimentos que oferecem o Fundo Garantidor de Crédito (FGC), entidade privada criada para proteger o patrimônio de até R$250 mil caso o banco ou instituição financeira quebre. Mas as opções que investem em títulos públicos também funcionam bem.

Deu pra perceber que os bancos digitais que rendem mais do que a poupança são excelentes opções para deixar o dinheiro do dia a dia que ficava parado em sua conta corrente ou na poupança rendendo zero ou quase nada. Nessa lista você encontra os melhores bancos digitais, que oferecem contas digitais sem tarifa que rendem melhor do que a poupança.

Veja também:


*Esse post foi originalmente escrito em 2021 e completamente revisto e atualizado em fevereiro de 2022, sendo mantido atualizado desde então.

E você, é cliente de alguma dessas contas digitais? Está satisfeito com o rendimento? Comente e participe!

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