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10 contas digitais onde seu dinheiro rende mais do que a poupança

Leonardo Cassol
03/04/2021 às 13:34

10 contas digitais onde seu dinheiro rende mais do que a poupança

Se você ainda está usando a poupança, está perdendo dinheiro. Ela está rendendo menos da metade do que a inflação, devendo ter um retorno próximo de 2% ao ano em 2021 (no ano passado a inflação foi de 4,5%). Mas existem contas e carteiras digitais sem tarifa de manutenção que estão oferecendo rendimentos seguros, até três vezes maiores que a poupança. Conheça dez delas e pense bem se vale deixar seu dinheiro parado perdendo valor!

Entenda o rendimento da renda fixa e das carteiras digitais

Você vai notar que os rendimentos oferecidos pelas carteiras digitais se referem a um percentual do CDI. Por isso, antes de seguir, vou explicar de maneira bem simples o que é isso.

O CDI, ou Certificado de Depósito Interbancário, é uma taxa de referência utilizada pelos bancos para determinar o rendimento de investimentos e empréstimos entre as instituições financeiras. Ele não é oferecido diretamente aos investidores individuais, mas serve como referência para o mercado financeiro e fundos de renda fixa em geral. É atualizado todos os dias úteis, mas também é calculado em base mensal e anual.

O que significa render 100% do CDI? Isso é bom ou ruim?

Render 100% do CDI significa que a empresa assegura ao investidor um retorno equivalente à taxa média dos empréstimos realizados entre os bancos. Ou seja, para um investimento de risco quase zero, digamos que é aceitável. E maior do que a poupança. Quanto maior o percentual em relação ao CDI, melhor para você.

Para se ter um parâmetro de comparação, em 2021 o rendimento da poupança deve ficar em torno de 70% do CDI, mas com uma liquidez mensal e não diária. Ou seja, dependendo da data do saque, você perde o rendimento do mês vigente. Por outro lado, a poupança é isenta da cobrança de impostos, o que não acontece com todos os investimentos de renda fixa.

Na prática, uma aplicação de 100% do CDI descontado de 15% a 22,5% de imposto de renda sobre o rendimento, ainda assim vai render mais do que a poupança. Quanto maior o prazo, menor a alíquota. No caso de resgates anteriores a 30 dias, haverá ainda incidência de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) que pode consumir quase todo rendimento. Então, quanto mais tempo deixar o dinheiro rendendo, melhor.

Conheça as carteiras digitais que rendem mais do que a poupança. Em algumas delas o rendimento é automático e você não precisa fazer nada para ver seu dinheiro crescer.

10 contas digitais que rendem mais do que a poupança

1) Conta digital Pagbank

O Pagbank oferece uma remuneração automática da conta de todos os clientes de 100% do CDI sobre o saldo de até R$ 1.000. O problema é que há uma data de aniversário da conta, como acontece na Poupança, e caso saque antes você perde o rendimento do mês.

Uma opção melhor da Pagseguro  é o CDB (Certificado de Depósito Bancário) Pagbank com rendimento de 200% do CDI e cobertura do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250 mil. Além disso, os clientes podem pedir um cartão de crédito internacional sem anuidade com limite de até R$ 100 mil (o limite é vinculado ao valor que você tiver investido na empresa).

Para mais informações sobre o Pagbank clique aqui

2) Carteira digital 99Pay

A carteira digital 99Pay, vinculada ao app de mobilidade 99, rende automaticamente 220% do CDI, até o limite de R$ 5.000. O dinheiro fica aplicado num CDB com liquidez diária, com cobertura do Fundo Garantidor de Crédito. Algumas funcionalidades da carteira ainda estão em fase de testes ou desenvolvimento, não sendo a opção mais funcional hoje, apesar melhor rendimento.

Para mais informações sobre o 99pay clique aqui

3) Carteira digital PicPay

No PicPay o saldo em carteira de até R$ 250 mil rende automaticamente 120% do CDI (mas a princípio era de 210% do CDI e caiu para 150%, depois 130% até chegar aos atuais 130%). A liquidez é diária e automática, em todos os dias úteis. Os valores são inteiramente aplicados em títulos públicos federais, que são considerados investimentos seguros de renda fixa, já que o PicPay não oferece a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Para mais informações sobre o PicPay clique aqui.

4) Conta digital Nubank

A conta digital do Nubank rende 100% do CDI para qualquer valor, com liquidez diária e sem taxa de manutenção. Os valores são investidos em títulos públicos de renda fixa e os clientes contam com um cartão de débito para movimentar a conta, além de TEDs ilimitadas gratuitas para outros bancos e alertas de movimentação pelo app. Há ainda a opção de aplicar no RDB do Nubank, ou o novo Resgate Planejado, com rendimento de até 110% do CDI e cobertura do Fundo Garantidor de Crédito, além das novas opções de investimento com a Easynvest. O Nubank cobra apenas uma tarifa de saque de R$ 6,50 por transação e oferece um produto bem consolidado funcional.

Para mais informações sobre o rendimento da conta Nubank clique aqui

5) Conta digital Mercado Pago

A conta corrente do Mercado Livre remunera os clientes automaticamente em 100% do CDI com liquidez diária e sem taxa de manutenção ou TED. Os clientes podem pedir um cartão de crédito sem anuidade. O Mercado Pago cobra apenas uma tarifa de saque de R$ 4,90 por transação.

Para mais informações sobre o Mercado Pago clique aqui

6) Conta digital C6 Bank

O C6 Bank é um banco digital que oferece aos clientes a opção de aplicar o dinheiro em CDB (Certificado de Depósito Bancário) ou em fundos de investimento. O CDB do C6 oferece rendimentos entre 102% e 126% do CDI, com cobertura do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250 mil. Além disso, clientes que mantiverem R$ 150 mil aplicados no banco podem pedir o cartão de crédito C6 Carbon sem anuidade, com 2,5 pontos por dólar gasto, 6 adicionais gratuitos e 4 acessos anuais a salas VIP do programa LoungeKey por ano. Para os clientes sem esses recursos tem o cartão de crédito C6 sem anuidade.

Para criar sua conta digital gratuita ou saber mais do C6 Bank clique aqui.

7) Conta digital Banco Original

A conta corrente do Banco Original remunera os clientes automaticamente em 100% do CDI para quem mantiver o dinheiro por pelo menos 30 dias. Entre 1 e 29 dias a remuneração será de 10% do CDI. O dinheiro fica aplicado num CDB com liquidez diária e cobertura do Fundo Garantidor de Crédito. O resgate é automático e o saldo da conta fica sempre disponível para movimentações. O banco tem ainda opções que rendem até 130% do CDI no CDB.

Para mais informações sobre o Banco Original clique aqui

8) Conta digital Digio

A Digio conta também rende 100% do CDI para qualquer valor, com liquidez diária e sem taxa de manutenção. Os valores são investidos em títulos públicos de renda fixa. Mas não há cartão de débito, apenas de crédito.

Para mais informações sobre a conta digital Digio clique aqui.

9) Carteira digital Bitz

A carteira digital do Bradesco também rende 100% do CDI para qualquer valor, com liquidez diária e sem taxa de manutenção. Os valores são investidos em títulos públicos de renda fixa. Tem ainda um cartão de débito sem anuidade e um cartão virtual para compras online.

Para criar sua conta digital gratuita ou saber mais sobre a Bitz clique aqui.

10) Conta digital Neon

A conta digital do Neon oferece rendimento de 95% do CDI, podendo chegar a até 101% se o cliente mantiver a aplicação por pelo menos três anos. O valor é aplicado num CDB do Banco Votorantim com rentabilidade diária e cobertura pelo Fundo Garantidor de Crédito. Os clientes têm ainda o cartão de crédito Neon sem anuidade.

Para criar sua conta digital gratuita ou saber mais sobre o Neon clique aqui.

Bônus: Conta digital Banco Inter

A conta digital do banco Inter não oferece rendimento automático, mas possui várias opções de investimentos, como o CDB com 100% do CDI e cobertura pelo Fundo Garantidor de Crédito. Além disso, clientes com R$ 250 mil investidos ganham o cartão de crédito Inter Mastercard Black sem anuidade e com acesso ilimitado à salas Vip no mundo inteiro. Com valores menores tem ainda os cartão Inter Platinum e o cartão Inter Gold também sem anuidade.

Para abrir sua conta digital gratuita ou saber mais do Banco Inter clique aqui.

Essas são excelentes opções de contas e bancos digitais com rendimento maior que a poupança. E o melhor, sem taxa de manutenção de conta!

Conta ou carteira digital com rendimento maior que a poupança (tabela resumo)

Conta ou carteira digital Rendimento Link
1) Pagbank 100% a 200% do CDI Link
2) 99 Pay 220% do CDI Link
3) PicPay 130% do CDI Link
4) Nubank 100% a 110% do CDI Link
5) Mercado Pago 100% do CDI Link
6) C6 Bank 102% a 126% do CDI Link
7) Banco Original 100% do CDI Link
8) Digio 100% do CDI Link
9) Blitz 100% do CDI Link
10) Neon 95% a 101% do CDI Link

Valores apurados em agosto de 2021, sujeito à alteração no futuro. Consulte nos links a condição vigente de cada empresa.

Atenção: Poupança e conta digital não são a melhor opção de investimento

As contas digitais são uma opção interessante para o dinheiro do dia a dia, ou para quem guarda parte da reserva de emergência na Poupança, já que o saldo fica disponível para pagamentos de contas e boletos, ou saques imediatos. Agora se o seu objetivo é investir, apesar das contas digitais terem um rendimento maior do que a poupança, existem outras opções seguras mais rentáveis, e sem o risco de você acabar gastando sem controle.

É seguro deixar o dinheiro em contas digitais?

Sim, é seguro! Basta ter as precauções usuais como em qualquer banco, como ter cuidado com seus dados e senha e utilizar as ferramentas de segurança oferecidas pelas empresas. Dê preferência aos investimentos que oferecem o Fundo Garantidor de Crédito (FGC), entidade privada criada para proteger o patrimônio de até R$250 mil caso o banco ou instituição financeira quebre. Mas as opções que investem em títulos públicos também funcionam bem.

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E você, é cliente de alguma dessas contas digitais? Está satisfeito com o rendimento? Comente e participe!

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