Qual é o melhor banco digital? Confira as opções mais vantajosas em 2025
Saber qual é o melhor banco digital para abrir uma conta se tornou crucial nos últimos anos. Os bancos digitais causaram um alvoroço no mercado financeiro com a proposta de serem opções mais práticas e rápidas em comparação com os bancos tradicionais. Afinal, quem gosta de ter que passar em uma agência física e levar horas a fio tentando resolver o seu problema?
Essa promessa chamou a atenção de muita gente, tanto que atualmente 14% da população brasileira possui contas apenas em bancos digitais, segundo pesquisa TecBan/Datafolha. Em 2022, esse percentual era de 9%.
Você provavelmente tem ou pelo menos conhece alguém com conta em algum banco digital, mesmo que também tenha conta em um banco tradicional.
E, com tantas fintechs disponíveis, você deve estar se perguntando: qual é o melhor banco digital de 2025? É para isso que estamos aqui! Confira agora quais são as melhores opções para abrir conta este ano! A lista inclui todas as opções mais vantajosas do mercado atualmente, mas não está classificada.
O que é banco digital?
Antes de mais nada, preciso explicar brevemente que usamos o termo “bancos digitais” por fatores práticos. Nem todos os bancos digitais citados na lista são exatamente “bancos”, no sentido estreito da palavra.
Para citar exemplos, o Nubank e o Neon são contas de pagamento. Enquanto o C6 se considera um “banco digital completo”, o Inter prefere se declarar um SuperApp Financeiro.
O PagBank nasceu da integração com o PagSeguro, que era uma empresa de pagamentos. Sem contar que há bancos digitais que surgiram por meio de bancões: Digio e Next são do Bradesco; Iti é do Itaú. Outro exemplo é o Will Bank, que faz parte do Banco Master, que foi recentemente adquirido pelo BRB.
O que esses bancos têm em comum é a autorização do Banco Central para funcionarem como uma instituição financeira.
Tanto que eles possuem serviços básicos esperados de um banco: conta-corrente, cartões, transferências, pagamentos, saques, investimentos. Em alguns casos, há até programas de pontos/benefícios especiais.
Qual é o melhor banco digital em 2025?
Nubank: conta gratuita e cartão sem anuidade
A Nuconta pode ser gerenciada completamente pelo aplicativo do banco
O Nubank é o maior banco digital do Brasil em número de clientes, ultrapassando até mesmo bancos tradicionais como o Itaú e o Banco do Brasil. Seu principal produto é o cartão Nubank, que não cobra anuidade (nas versões Gold e Platinum).
Além de seu famoso “roxinho”, o Nubank oferece uma conta digital totalmente grátis, sem taxa de abertura ou de manutenção. Ao deixar parte do dinheiro na conta, há um rendimento de 100% do CDI em dias úteis, mas o cliente só recebe os rendimentos no 31º dia após o depósito.
Hoje, também há a opção de deixar uma parte do dinheiro guardada nas caixinhas Nubank. Inclusive, com a Caixinha Turbo, o banco oferece rendimento de até 120% do CDI para clientes Ultravioleta e Nubank+. Para os demais clientes, o percentual é de até 115% de rendimento.
O famoso roxinho é o cartão de entrada do banco Nubank
De toda forma, o Nubank oferece serviços financeiros bem padrões de um banco digital: PIX e TEDs grátis, empréstimos, financiamentos, seguros e carteira de investimentos. Caso o cliente precise de dinheiro em espécie, o Nubank cobra R$ 6,50 por saque nas redes parceiras.
Ao contrário de seus principais concorrentes — Inter e C6 —, o Nubank não tem um programa de pontos. O Nubank Rewards, além de não aceitar novas assinaturas há um bom tempo, é um programa pago.
O banco digital tinha até implementado um programa de criptomoeda (Nucoin), mas não foi para frente, sendo descontinuado. A forma mais fácil de conseguir milhas Nubank é com o Nubank Ultravioleta, que dá a opção de ganhar cashback ou converter o valor em milhas Smiles.
Nubank Ultravioleta, o melhor cartão de crédito do Nubank
O Nubank aparece bem mais interessado em oferecer cashback do que implementar um programa de pontos, como a CEO da instituição já deixou claro ao criticar o acúmulo de milhas no passado.
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Vantagens do Nubank
- Conta digital grátis que rende 100% do CDI
- Rendimento até 120% do CDI na Caixinha Turbo
- PIX e TED ilimitados
- Cartão de crédito fácil de conseguir e sem anuidade
- Rendimento da conta-corrente (depois do 30º dia)
Desvantagens do Nubank
- Não tem programa de pontos e o cashback é restrito ao Nubank Ultravioleta
- Cobra pelo saque
Veja também:
- Abri minha conta no Nubank – ainda vale a pena ter o roxinho em 2025?
- NuScore: Nubank agora informa nota de crédito de cada cliente – veja como descobrir a sua
- Novidade! Nubank libera nova maneira de aumentar o limite do cartão de crédito
- Como pedir outro cartão Nubank? Veja o passo a passo para pedir
C6 Bank: melhor banco digital para milhas
O C6 Bank surgiu como concorrente direto do Nubank, com o objetivo de ser o banco digital mais completo do país.
Além de ser totalmente digital, ele possui um portfólio vasto de serviços à disposição dos clientes: cartões de crédito, contas digitais, investimentos, cashback, programa de fidelidade, conta global e até mesmo tag de pedágio e estacionamento.
Há 5 tipos de contas digitais diferentes no C6: Pagamento, Corrente, C6 Empresas, C6 MEI e C6 Yellow, cada uma destinada a um público específico (a última sendo uma conta para menor de 18 anos).
Os clientes do C6 com conta Pessoa Física têm direito a 4 saques grátis por mês, e a partir do 5º saque, o banco cobra a taxa de R$ 6,50.
Há 5 tipos de contas diferentes no C6 Bank
A conta Pagamento cobra uma tarifa mensal de R$ 8 e a conta MEI cobra R$ 12 por mês. Já os clientes PJ e Pessoa Física em conta-corrente não pagam manutenção. O cartão mais básico do banco é o C6 Mastercard, ele não cobra anuidade e funciona tanto no débito quanto no crédito.
O C6 ainda oferece outros 4 cartões (Platinum, Black, Graphene e Carbon). Em relação aos investimentos, o C6 não possui rendimento automático, mas há CDBs com liquidez diária que rendem de 100% a 103% do CDI.
A grande vantagem do C6 é o seu programa de pontos, o Átomos. Todos os cartões C6 podem pontuar no programa, ele não é pago e ainda tem parceria com os principais programas de fidelidade do país — Livelo, Azul Fidelidade, Latam Pass e Smiles.
No entanto, C6 Bank é, entre os bancos digitais desta lista, o que tem a menor nota no Reclame Aqui. Em outubro, era 6,1 e agora, em outubro, essa nota caiu para 5,9.
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Vantagens do C6 Bank
- Programa de pontos Átomos
- Parceria com os principais programas de fidelidade do país
- Variedade nos serviços financeiros
- Ótimos cartões de crédito
- CDBs que rendem de 100 a 103% do CDI
Desvantagens do C6 Bank
- Nota baixa no Reclame Aqui
- Cobra pelo saque
- Dinheiro não rende automaticamente
Veja também:
Inter: cartões de crédito sem anuidade
O destaque do Inter são seus cartões de crédito sem anuidade — até mesmo seus cartões Black
Junto com o Nubank e o C6 Bank, o Inter é uma das contas digitais mais conhecidas do mercado.
Ele se considera um SuperApp financeiro que oferece vários serviços bancários aos clientes, como cartões de crédito, conta digital grátis, PIX e TED ilimitados, seguros, financiamentos, consórcio, investimentos, conta global, Inter Shop e o Inter Loop, seu programa de fidelidade.
O destaque dos cartões do Inter é que eles são isentos de anuidade. Nem mesmo o cartão Mastercard Black do Inter cobra a tarifa.
É o contrário do que acontece, por exemplo, com o Nubank e o C6 Bank que cobram anuidade dos seus cartões mais exclusivos (Ultravioleta, Graphene, Carbon).
Os clientes do Inter ganham 4 saques gratuitos mensais e, a partir do 5º saque, é necessário pagar R$ 6,40 por retirada. Importante dizer que o Inter não permite o saque no crédito.
Clientes dos segmentos One, Prime e Win possuem saques ilimitados e grátis nas redes credenciadas.
O Inter já possui mais de 30 milhões de clientes
Se você deseja abrir uma conta digital para investir, o Inter oferece muitas opções para aplicar o seu dinheiro e fazê-lo render mais que a poupança.
A conta-corrente do Inter não tem rendimento automático, mas, colocando o dinheiro na funcionalidade “Meu Porquinho”, seu dinheiro é aplicado em uma CDB que rende 100% do CDI.
Em relação ao programa de fidelidade, os pontos Inter Loop podem ser transferidos ao Azul Fidelidade e ao Smiles (apenas clientes dos segmentos Black e Win podem transferir ao programa da GOL). Nos dois programas, a conversão é de 1:1.
Por fim, uma vantagem do Inter é que o seu cartão Black é um dos mais fáceis de obter: dá para conseguí-lo mantendo média de gastos de R$ 7 mil no Inter Platinum ou assinando o Duo Gourmet, programa de desconto em restaurantes.
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Vantagens do Inter
- Programa de pontos Inter Loop
- Cartões de crédito sem anuidade, incluindo o Black
- Facilidade de conseguir um cartão Black
- 4 saques gratuitos
Desvantagens do Inter
- Conta não possui rendimento automático
- Pontos só podem ser convertidos para o Azul Fidelidade
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Neon: conta digital gratuita e simples
O cartão Neon é emitido na bandeira Visa
Fundada em 2016, a Neon é uma fintech que atua como uma conta de pagamento.
Além de oferecer um cartão de crédito sem anuidade, ela também disponibiliza serviços convencionais de um banco, como uma conta-corrente, empréstimos e a possibilidade de investir no banco.
A Neon não cobra nenhuma tarifa de manutenção e a abertura de conta é totalmente grátis. Porém, ela cobra R$ 7,99 todo mês em caso de inatividade (nenhuma transação na conta durante 360 dias).
Para quem preferir dinheiro em espécie, é possível realizar saques pela rede Banco24Horas. A taxa para o saque é de R$ 7,90 por cada saque nacional.
O Neon não cobra nada para abrir a conta, nem taxa de manutenção
A conta Neon também oferece uma aba de investimentos. Lá, é possível aplicar o dinheiro em CDBs com rendimentos de até 150% do CDI (para novos clientes Neon).
Além disso, a Neon também tem um programa de cashback. A cada compra feita com o cartão Neon (débito ou crédito) em qualquer loja, você recebe 0,5% de cashback para usar como quiser, 1 ponto equivale a R$ 1. Ou seja: se você fizer uma compra de R$ 250, você acumula 1,25 ponto (0,5% de 250), que equivale a R$ 1,25 de crédito.
Embora pareça vantajoso à primeira vista, é necessário pagar R$ 4,90 por mês para ter o cashback. Colocando na ponta do lápis, o programa só é vantajoso se o cliente gastar, em média, R$ 1.500. Abaixo deste valor, o barato sai caro.
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Vantagens da Neon
- Cartão sem anuidade
- Conta digital gratuita
- Investimentos em CDB
- Programa de cashback
Desvantagens da Neon
- Cobra taxa de saque e taxa de inatividade
- Não tem rendimento automático na conta
- Programa de cashback é pago
PagBank: conta digital completa
Leva menos de 2 minutos para abrir a conta do PagBank
O PagBank é um banco digital que nasceu da empresa de pagamentos PagSeguro. Eventualmente, ambas se fundiram e hoje são consideradas uma só empresa.
A conta do PagBank não é considerada nem como uma conta-corrente, nem como uma conta poupança e sim como uma conta de pagamentos. A abertura de conta é grátis e não há cobrança de taxa para manutenção.
Há vários serviços à disposição dos clientes do PagBank: transferências grátis e ilimitadas via PIX e TEDs, pagamento de contas, recarga de celular, gift cards, maquininhas (se você for comerciante) e 4 cartões sem anuidade (um deles que oferece cashback).
O saldo da conta tem rendimento mensal de 100% do CDI, mas o banco tem opções de investimentos em CDB que podem render até 120% do CDI.
O aplicativo do PagBank também dá acesso a gift cards
O PagBank cobra R$ 7,50 para cada saque feito na rede Banco24Horas. Mas ele também oferece 2 saques gratuitos mensais para quem faz a portabilidade de salário ou aplica dinheiro em CDB. Quem movimentar mais de R$ 50 mil na conta não pagará nada para sacar.
Se você não se encaixar em nenhum destes critérios, paga a taxa vigente.
Há quatro cartões disponíveis no PagBank: o cartão da conta, o cartão de débito, o cartão pré-pago e o cartão de crédito. O último é o melhor cartão do banco, pois além de não cobrar anuidade, ainda oferece 1% de cashback em todas as compras.
Além disso, o PagBank permite que o cliente consiga mais limite de crédito ao reservar mais de R$ 300 no saldo ou aplicar a mesma quantia em CDBs do banco digital.
Apesar da conta não haver nenhuma taxa de abertura ou manutenção, o PagBank cobra taxa de inatividade de R$ 50 para os clientes que não usarem a conta por mais de 360 dias.
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Vantagens do PagBank
- Cartões sem anuidade e cashback no cartão de crédito
- Variedade nos serviços financeiros
- Abertura de conta gratuita
- Aumento de limite por meio de investimentos
Desvantagens do PagBank
- Não tem um programa de pontos ou milhas
- Cobra taxa de saque
PicPay: rendimento automático de 102% do CDI
Deixando o saldo no PicPay, seu dinheiro rende 102% do CDI
Criado em 2012, o PicPay oferece diversos serviços financeiros, como cartões de crédito, pagamento de contas, recargas de celular, transferências, cashback.
Também é possível pedir empréstimos no PicPay, obter crédito com garantia e até mesmo fazer antecipação do FGTS. O PIX e o TED são grátis e ilimitados e a taxa de saque custa R$ 7,90.
A conta PicPay rende 102% do CDI em dias úteis, mas é necessário manter o dinheiro na conta por 30 dias para receber os ganhos.
Outra opção é colocar o dinheiro nos “Cofrinhos”, que têm o mesmo rendimento da carteira principal. No Cofrinho, o dinheiro pode ser retirado do saldo a qualquer hora e a quantia rende a partir do 1º dia útil.
O PicPay Black dá acesso ilimitado às salas VIP da bandeira em Guarulhos
Os cartões de crédito do PicPay são emitidos pela bandeira Mastercard e estão disponíveis nas versões Gold, Platinum e Black — com anuidade grátis apenas para o cartão Gold.
Não há taxa de manutenção no PicPay, mas assim como a PagBank, há uma taxa para inatividade. O aplicativo cobra R$ 10 mensais para quem não movimentar a conta durante 360 dias.
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Vantagens do PicPay
- Rendimento automático de 102% do CDI
- Transferências ilimitadas e gratuitas
- Cartão PicPay Gold sem anuidade
- Conta digital gratuita
Desvantagens do PicPay
- Não tem um programa de pontos ou milhas
- Cobra taxa de saque
Will Bank: cartão de crédito com fácil aprovação
O cartão de crédito Will é um cartão bem fácil de ser aprovado
O Will Bank é um banco digital lançado para atender ao público de baixa renda, oferecendo serviços financeiros para os chamados “desbancarizados”.
O cartão do banco digital é bem fácil de ser aprovado, visto que ele não exige uma renda mínima para a solicitação. Hoje, a instituição tem mais de 9 milhões de clientes.
A conta digital rende 100% do CDI com a funcionalidade “Separar Dinheiro”, que tem proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Guardando R$ 100 nesta opção durante 3 meses, o seu dinheiro renderá R$ 2,50.
Para efeito de comparação, na poupança essa mesma quantia por esse mesmo período renderia R$ 1,69.
Na loja Will, dá para conseguir cashback fazendo compras em lojas parceiras
Os clientes do Will Bank também têm à disposição PIX e TED grátis, pagamento de boletos, recargas no celular, empréstimos e seguros. Além da Loja Will, que oferece cashback e tem mais de 200 lojas participantes de vários segmentos.
A taxa de saque no débito do Will Bank é de R$ 7,90. Ele infelizmente não tem programa de pontos.
O Will Bank é um banco interessante para quem está com o nome sujo, para quem não tem renda fixa e para quem tem baixo score de crédito. Ele oferece serviços financeiros convencionais, como PIX, conta-corrente, além de um cartão de crédito sem anuidade.
Se você está começando sua vida financeira agora e quer um banco que te dê crédito facilmente, o Will é uma ótima opção!
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Vantagens do Will Bank
- Cartão de crédito sem anuidade e fácil de ser aprovado
- Conta digital com rendimento de 100% do CDI
- PIX e TED grátis
Desvantagens do Will Bank
- Não possui um programa de pontos
- Cobra taxa de saque
Next: melhor banco digital para menores de 18 anos
O Next pertence ao banco Bradesco
Um banco digital que vem crescendo bastante é o Next, banco que pertence ao Bradesco. O Next foi criado para atender um público mais jovem que quer dar os primeiros passos na vida financeira.
Ele oferece conta-corrente sem nenhuma tarifa, cartões de crédito, tag pedágio (mediante assinatura), além de ter TED e PIX ilimitados e grátis.
São permitidos 4 saques grátis (no Bradesco ou na rede Banco24Horas). A partir do 5º saque, paga-se uma taxa de R$ 6,75.
O Next tem, atualmente, dois cartões emitidos na bandeira Visa: o Visa Internacional e o Visa Platinum. A versão Gold deixou de ser comercializada em 2019.
A versão Internacional tem isenção da anuidade, mas não tem benefícios adicionais interessantes além disso.
Já a versão Platinum pontua 1,5 ponto Livelo por cada dólar gasto em compras e possui anuidade de R$ 540,60 (R$ 45,05 por mês, mas a anuidade é grátis nos 5 primeiros meses).
Esse cartão é fácil de ser aprovado, sendo uma ótima opção para quem quer começar a acumular pontos Livelo. Para pedí-lo, é necessário abrir uma conta no banco digital. Quem obteve o cartão Gold antes de ser descontinuado também consegue pontuar na Livelo.
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Vantagens do Next
- Cartão de crédito fácil de aprovar e sem anuidade
- Saques no Bradesco e na rede Banco24Horas
- TED e PIX ilimitados e gratuitos
- Conta digital gratuita
- Possibilidade de pontuar com a Livelo (com o cartão Platinum)
Desvantagens do Next
- Cartão sem anuidade não possui muitos benefícios
- Cobra pelo saque
PAN: conta digital que rende mais que a poupança
Dá para resolver tudo do banco PAN por meio do aplicativo
A conta digital do banco PAN foi criada em 2020 e, atualmente, o banco digital já tem mais de 30 milhões de clientes e também é detentora do Buscapé e Zoom.
O banco PAN oferece diversos serviços bancários: conta gratuita, transferências gratuitas via PIX, Poupa PAN, maquininha Turbo PAN e cartões de crédito. A conta digital PAN não tem nenhuma taxa de abertura, manutenção ou encerramento.
O correntista tem um pacote de 30 transações — TEDs e saques — sem nenhuma cobrança.
Excedendo esse limite, é cobrado R$ 2 por cada saque ou transação. No entanto, falando ainda sobre o saque, a tabela de tarifas do banco PAN diz que há 4 saques gratuitos por mês e que a taxa da operação é de R$ 6,99.
O rendimento da conta PAN é maior do que a poupança
Além disso, o PAN oferece investimentos, seguros, e empréstimos. Segundo o banco digital, o saldo adicionado rende 3% do CDI nos 30 primeiros dias do depósito. A partir do 31º dia, ele passa a render 100% do CDI.
No entanto, o rendimento só é válido para contas com saldo acima de R$ 30 e que tiveram alguma movimentação nos últimos 60 dias.
Em relação aos cartões de crédito PAN, o cartão Estelar é exclusivo para correntistas PAN, enquanto o Atmosfera pode ser solicitado por quem não tem conta no banco.
Ambos são emitidos pela bandeira Elo. Também há o cartão PAN Mastercard Internacional, que está presente no nosso ranking dos melhores cartões sem anuidade, além do cartão Buscapé e o cartão Zoom.
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Vantagens do PAN
- Conta digital rende mais do que a poupança
- CDBs com liquidez diária
- Opção de cartão de crédito sem anuidade
Desvantagens do PAN
- Limite de transferências gratuitas
- Requisitos para a conta digital render
Sofisa Direto: melhor banco digital para investir
O Sofisa Direto foi criado antes mesmo do Nubank aparecer!
Criado em 2011 (antes mesmo do Nubank existir!), o banco Sofisa Direto é a divisão online do Sofisa. A abertura de conta é totalmente grátis e não há cobrança nenhuma de taxa de manutenção.
O Sofisa Direto já foi eleito pela Forbes como o melhor banco brasileiro — vale ressaltar que a lista tinha 415 instituições financeiras de diversos lugares do mundo.
A conta digital do banco oferece PIX e TED grátis e ilimitados e 4 saques grátis mensais — a partir do 5º saque, é cobrada uma taxa de R$ 6,70. Entretanto, o principal destaque do Sofisa Direto está nas opções de investimentos.
O dinheiro na conta do banco não rende automaticamente, mas é possível aplicar o saldo em algum CDB, além das aplicações em renda fixa, renda variável, fundos de investimento e no tesouro direto.
A instituição também oferece o serviço de assessoria financeira.
Seu cartão Black, o Sofisa Direto Mastercard Black não cobra anuidade e oferece cashback de 1% em todas as compras — em restaurantes e bares, o percentual aumenta para 5%.
Além disso, esse cartão vem com funções de débito e crédito. O banco também oferece o cartão Standard, que não tem anuidade e dá 0.5% de cashback nas compras. Ambos os cartões são emitidos pela Mastercard, sendo elegíveis para o Mastercard Surpreenda.
Se você ainda não é cliente Sofisa, que tal ganhar um bônus de R$ 50 ao abrir sua conta? Basta acessar o link promocional, utilizar o cupom MELHORESCARTOES001 no momento do cadastro e, com a conta criada, realizar o primeiro investimento de pelo menos R$ 1.000 em LCA, LCI, CDB, dentre outros, com carência mínima de 12 meses.
Vantagens do Sofisa Direto
- Várias opções de investimento
- Conta digital gratuita
- Cartões sem anuidade que dão cashback
Desvantagens do Sofisa Direto
- Limite de saques mensais
- Dinheiro na conta não rende automaticamente
BTG Pactual: cartões premium com cashback e milhas
Com o BTG Pactual, é possível escolher entre ganhar cashback ou acumular milhas
O BTG Pactual é um dos maiores bancos de investimentos presentes na América Latina. Ele oferece conta digital sem taxa de manutenção, PIX grátis, tag de pedágio, recarga de celular e cartões de crédito.
Os clientes têm direito a 4 saques grátis por mês e, a partir do 5º saque, é cobrada a taxa de R$ 6,50 por transação. Com a conta do BTG, é possível integrar a conta-corrente com a conta de investimentos e também fazer a portabilidade de salário.
Hoje, há 4 opções de cartões de crédito do banco: Platinum, Black, o Ultrablue, e o cartão co-branded com a TAP. Todos eles são emitidos pela bandeira Mastercard.
Com o Black e o Ultrablue, dá para escolher entre acumular milhas (na Livelo ou na Esfera) ou então ganhar cashback, além do acesso às salas VIP. Já o BTG Pactual TAP Black é o único cartão no Brasil que pontua diretamente no programa português.
| Cartão de Crédito | Pontuação (por dólar) | Cashback | Sala VIP |
| BTG Pactual Platinum | 1,6 por dólar | até 0,75% | Não tem |
| BTG Pactual Black | 2,2 por dólar | 1% |
4 acessos anuais LoungeKey Salas Mastercard Black Guarulhos |
| BTG Pactual Ultrablue | até 3,5 pontos por dólar | até 1,7% |
LoungeKey ilimitado com 12 convidados por ano Salas Mastercard Black Guarulhos |
| BTG Pactual TAP Black | até 4 milhas por dólar | Não tem |
4 acessos anuais LoungeKey 3 acessos anuais Lounge TAP Lisboa Salas Mastercard Black Guarulhos |
Outro cartão BTG era na versão Gold, mas ele não é mais comercializado, tanto que ele não aparece mais no site do BTG Pactual.
De toda forma, o BTG Pactual é um ótimo banco digital para investimentos. Há opções de renda fixa, renda variável, uma lista extensa de fundos na plataforma de investimentos, além de vários planos de previdência privada. Por fim, outro diferencial do banco é o seu serviço de câmbio.
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Vantagens do BTG
- Conta digital gratuita, com PIX e TED gratuitos e ilimitados
- Diversas opções de investimentos
- Serviço de câmbio
- Cartões de crédito com pontos/cashback e salas VIP
- Parceria com a Livelo e com a Esfera
- 4 saques gratuitos
- Cartão co-branded da TAP
Desvantagens do BTG
- Cartões de crédito com anuidade
- A conta não rende automaticamente
Iti: cartão sem anuidade com benefícios Visa Platinum
Não é necessário ser correntista Itaú para fazer a conta iti
A conta iti, assim como o banco Next, pertence a um banco tradicional, o Itaú. Ela foi lançada em 2019 e oferece diversos serviços: cartão de crédito sem anuidade, recarga de celular, PIX e TED gratuitos, empréstimo pessoal e o pagamento de boletos. Também é possível fazer portabilidade de salário e usar a conta como carteira digital.
Hoje, o banco digital já possui mais de 20 milhões de clientes e, não é necessário ser correntista do Itaú para ser iti.
Com o Minhas Metas, o saldo da conta rende 100% do CDI. Cada cliente do iti pode fazer 1 saque gratuito por mês. A partir do segundo saque, é cobrada uma taxa de R$ 6,90. O gerenciamento da conta é feito totalmente pelo aplicativo do banco.
O cartão iti não cobra anuidade e ainda possui benefícios Visa Platinum
O cartão de crédito sem anuidade do iti não tem muitos diferenciais, não há nenhum programa de pontos ou cashback, e nem acesso a salas VIP.
Entretanto, como o cartão é emitido na bandeira Visa Platinum, os titulares têm acesso aos benefícios de seguro de viagem, proteção de compra, garantia estendida original, concierge, entre outros.
Inclusive, adolescentes a partir de 14 anos podem criar uma conta-corrente no iti Itaú. Ao contrário da maioria das contas para menores de 18, não é necessário ter autorização de um responsável — embora seja altamente recomendado.
A conta para o menor tem as mesmas funcionalidades, mas com o limite mensal de pagamento que é de R$ 2.000.
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Vantagens do iti
- Saldo com rendimento de 100% do CDI (com o Minhas Metas)
- Cartão de crédito sem anuidade
- Gerenciamento pelo aplicativo
- Benefícios Visa Platinum
Desvantagens do iti
- Cartão não tem programa de pontos/cashback
- Taxa de saque
Veja também:
- Conta para menor de 18 anos: as 10 melhores opções de 2025
- Cartão para menor de 18 anos: como funciona e como solicitar?
Mercado Pago: rendimento automático de 105% do CDI
O Mercado Pago é a conta do Mercado Livre
O Mercado Pago é o banco digital pertencente ao Mercado Livre, famosa plataforma de e-commerce. Juntos, os dois aplicativos unem quase 260 milhões de clientes.
O Mercado Pago é destinado a consumidores e vendedores, e o banco oferece diversos serviços financeiros, como transferências, empréstimos, investimentos, recarga de celular, e até mesmo cartão de crédito.
O cartão Mercado Pago é emitido na bandeira Visa Gold
A conta digital não cobra mensalidade, as transferências via PIX e TED são grátis, assim como os cartões de débito e de crédito. Os clientes têm direito a 8 saques grátis com PIX por mês. Passado deste limite, custa R$ 5,90 cada. Esse é o mesmo valor cobrado para o saque na rede Banco24Horas.
O cartão do Mercado Pago é emitido na bandeira Visa Gold, funcionando tanto no crédito quanto no débito. Além de ter seguro proteção de preço Visa, ele é considerado um cartão de fácil aprovação e também está em 30º no ranking dos melhores cartões sem anuidade.
Já a conta do Mercado Pago tem rendimento automático de até 105% do CDI — alcançando R$ 1 mil em depósitos — e valores de até R$ 250 mil por CPF ou CPNJ são protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). O dinheiro pode render até 115% do CDI colocando no Cofrinho da conta.
Assinando o Meli+, você tem acesso ao Disney+ e ao Deezer
O Mercado Pago e o Mercado Livre possuem um programa de fidelidade: o Meli+. Esse programa oferece uma série de benefícios como: frete grátis, assinaturas em serviços de streaming (Disney+, Deezer), descontos diferenciados, cashback, e o dinheiro no cofrinho rende até 120%.
Para quem quer aproveitar o Meli+, há dois planos de assinatura: o Essencial, que custa R$ 9,90 mensais e o Total, que custa R$ 24,90 por mês. O segundo plano oferece assinatura Disney+ Padrão com anúncios e 30% de desconto na HBO Max.
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Vantagens do Mercado Pago
- Conta digital gratuita
- Programa de pontos Meli+
- Conta que rende até 120% do CDI
- PIX e TED gratuitos
- Cartões sem anuidade
Desvantagens do Mercado Pago
- Taxa de saque no débito
- Limite no saque por PIX
Digio: cashback em lojas parceiras
Há dois tipos de cartões oferecidos pelo banco Digio
Há dois tipos de cartões oferecidos pelo banco Digio
O Digio é outro banco digital do Bradesco. Ele oferece cartão de crédito, conta digital, empréstimos, PIX e TED grátis, investimentos, cashback comprando em lojas parceiras, descontos especiais, além de bônus na indicação de amigos e a portabilidade de salário.
O cartão Digio Gold é bem fácil de ser aprovado e, com ele, é possível ganhar cashback comprando em sites parceiros.
A princípio, o cartão era oferecido sem anuidade. Mas segundo o site oficial do banco, quem contratou o cartão depois do dia 05/09/2024 precisa gastar mais de R$ 300 na fatura para não pagar a taxa. Caso contrário, será cobrado R$ 4,99 por mês.
O cartão Digio One pontua na Livelo
Além disso, há um cartão premium oferecido pelo Digio, que é o Digio One Visa Signature. Ele gera 1,5 ponto Livelo por dólar gasto. A anuidade do Digio One é R$ 538,80 (12x de R$ 44,90).
Mas o banco permite a isenção da taxa por meio dos gastos: 50% de desconto gastando R$ 2.000 na fatura e isenção total se gastar mais de R$ 4.000. Sendo um cliente Digio One, sua conta rende 100% do CDI.
Caso você precise de dinheiro em espécie, dá para sacar o dinheiro da conta Digio nos caixas eletrônicos do Banco24Horas. Eles não divulgam qual é o valor da taxa de saque em seu site, mas dá para saber indo ao aplicativo do banco digital.
Clique aqui para criar sua conta Digio
Vantagens do Digio
- Conta digital grátis
- Cashback nas compras em lojas parceiras
- PIX e TED gratuitos
- Cartão que pontua na Livelo + rendimento de 100% do CDI
Desvantagens do Digio
- Cobra taxa de saque
- Não há cartão sem anuidade
- Só os titulares do Digio One têm rendimento automático na conta
RecargaPay: cartão sem anuidade e com cashback
Criado em 2010 por dois irmãos argentinos, o RecargaPay começou como um aplicativo para recarga de celular (como o nome já indica). Ao longo do tempo, a fintech cresceu e já oferece vários serviços financeiros: pagamento de boletos, empréstimos e um cartão de crédito fácil de ser aprovado.
Inclusive, o cartão de crédito é o principal destaque da fintech. Além de dar 1,5% em todas as compras feitas com o cartão, ele não cobra anuidade. Atualmente, o RecargaPay Mastercard está presente em dois dos nossos rankings: melhores cartões sem anuidade e melhores cartões com cashback.
O dinheiro guardado no RecargaPay rende 110% do CDI. A partir da função de limite garantido, dá para aumentar o limite do cartão aplicando parte do saldo. Além disso, o aplicativo oferece uma opção de empréstimo com liberação imediata via PIX.
Assim como o C6, PicPay e PagBank, o RecargaPay oferece também produtos voltados para PJs: cartão de crédito sem anuidade e com 1,5% de cashback, e pagamento por aproximação pelo próprio celular com o Tap to Pay.
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Vantagens do RecargaPay
- Cartão de crédito fácil de ser aprovado, sem anuidade e com cashback
- Conta PJ
- Saldo rende 110% do CDI
- Opção de empréstimo
Desvantagens do RecargaPay
- Não tem muitas opções de investimento além do limite garantido
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Qual é o banco digital com a melhor avaliação?
Sempre pesquise sobre a instituição antes de abrir conta nela
Antes de escolher um banco, é essencial fazer uma pesquisa sobre a instituição financeira, e isso inclui checar a nota delas em sites como o Reclame Aqui. Portanto, peguei as notas de cada banco presente na lista nos últimos 6 meses para mostrar a você, além das taxas de reclamações respondidas e problemas resolvidos na plataforma:
| Banco | Nota no Reclame Aqui (últimos 6 meses) | Taxa de reclamações respondidas | Taxa de reclamações resolvidas |
| PicPay | 8,8 | 99,1% | 91,8% |
| Nubank | 8,6 | 98,4% | 91,6% |
| Sofisa Direto | 8,5 | 99,4% | 90,8% |
| Next | 8,5 | 96,1% | 91,6% |
| Pagbank | 8,4 | 98,9% | 91,3% |
| Neon | 8,1 | 98,2% | 88,1% |
| BTG Pactual | 8,0 | 97,6% | 83,1% |
| Iti | 8,0 | 91,4% | 88,3% |
| Inter | 7,9 | 86,4% | 82,5% |
| Mercado Pago | 7,9 | 98,2% | 80,3% |
| Digio | 7,9 | 94,3% | 88,5% |
| PAN | 7,8 | 91%% | 83% |
| RecargaPay | 7,5 | 98,4% | 78,6% |
| Will Bank | 7,0 | 99,7% | 69,1% |
| C6 Bank | 5,9 | 94,6% | 63,5% |
Qual é o melhor banco digital para guardar dinheiro e render?
O rendimento da conta virou um chamariz para os bancos digitais atraírem clientes. Você certamente já ouviu falar de contas que rendem x% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
No entanto, nem todos os bancos digitais têm o rendimento automático da conta. Confira agora quais são os melhores bancos digitais para guardar o seu dinheiro e fazê-lo render sem fazer nada:
| Banco | Rendimento automático da conta |
| Nubank | 120% do CDI (Caixinha Turbo) |
| Mercado Pago | 115% do CDI (Cofrinhos) |
| RecargaPay | 110% do CDI |
| PicPay | 102% do CDI |
| PagBank | 100% do CDI (Conta Rendeira) |
| Will Bank | 100% do CDI em Separar Dinheiro |
| PAN | 100% do CDI (Cofrinhos) |
| Digio | 100% do CDI (Digio One) |
| Iti | 100% do CDI (Minhas Metas) |
| BTG Pactual | 3% do CDI* |
| C6 Bank | Não tem rendimento automático |
| Inter | Não tem rendimento automático |
| Neon | Não tem rendimento automático |
| Next | Não tem rendimento automático |
| Sofisa Direto | Não tem rendimento automático |
*O percentual deve ser bem baixo para incentivar o cliente a não deixar o dinheiro parado na conta, já que o BTG tem muitas opções de investimento.
Qual é o melhor banco digital para investir?
Alguns bancos digitais oferecem ampla variedade de investimentos para os seus clientes. É o caso do Inter, do C6, BTG e Sofisa, por exemplo. Em contrapartida, há outras instituições que contam apenas com aplicações em CDBs. Confira abaixo as opções de investimentos presentes nos bancos da lista:
| Banco | Opções de Investimento |
| Nubank | Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs, ações, fundos de investimento, fundos imobiliários — até criptomoedas |
| C6 Bank | Tesouro Direto, CDBs, LCI, LCA, Letras Financeiras (LF), Fundos de investimento, Previdência Privada, Operações na bolsa de valores |
| Inter | Tesouro Direto, CDBs, LCI, LCA, Debêntures, CRI e CRA, Ações, Fundo Imobiliário, Day Trade, Criptomoedas, Investimentos no exterior |
| PagBank | Tesouro Direto, CDBs, Renda Variável, Compra e venda de ações diretamente na B3 (Bolsa de Valores brasileira), Fundos de Investimentos |
| PicPay | CDBs, LCI, LCA, Fundos de Investimento |
| Sofisa Direto | Tesouro Direto, Renda Fixa, Renda Variável, Ações, Fundos Imobiliários, Fundos de Investimento |
| BTG Pactual | CDBs, LCI, LCA, CRI, CRA, Debênture, Fundo de Investimento, Ações, COE, Previdência Privada |
| Next | Renda Fixa (CDB), Fundos de Investimento |
| Will Bank | CDB pós e prefixado/ Opção “Separar Dinheiro” funciona como CDB |
| Mercado Pago | Fundos de Investimento de Renda Fixa, Ações e Multimercado |
| Neon | CDBs |
| PAN | CDBs |
| Digio | CDB (prefixado e pós-fixado) |
| Iti | Não tem uma aba de investimentos, apenas no banco principal (Itaú) |
| RecargaPay | Não tem aba de investimentos |
Qual banco digital tem a menor taxa de saque?
A principal característica dos bancos digitais é que eles não têm agência física. Isso significa que, caso algum cliente precise sacar o dinheiro da conta, eles incluem custos operacionais na transação. Alguns bancos oferecem uma quantia determinada de saques grátis por mês, e cobram uma taxa depois que o limite é atingido. Confira as taxas de saque dos bancos digitais:
| Banco | Taxa de saque | Há saques grátis? |
| Mercado Pago | R$ 5,90 por saque | 8 saques PIX grátis |
| Inter | R$ 6,40 a partir do 5º saque | 4 saques grátis por mês/ Clientes One, Prime e Win têm saques ilimitados |
| C6 Bank | R$ 6,50 a partir do 5º saque (Conta Pessoa Física) | 4 saques grátis por mês |
| Nubank | R$ 6,50 por saque | Não |
| BTG Pactual | R$ 6,50 a partir do 5º saque | 4 saques grátis por mês |
| Sofisa Direto | R$ 6,70 a partir do 5º saque | 4 saques grátis por mês |
| Next | R$ 6,75 a partir do 5º saque | 4 saques grátis por mês |
| Iti | R$ 6,90 a partir do 2º saque | 1 saque grátis por mês |
| PAN | R$ 6,99 a partir do 5º saque | 4 saques grátis por mês |
| PagBank | R$ 7,50 por saque | 2 saques grátis por mês para quem traz o salário para a conta ou aplica dinheiro em CDB |
| PicPay | R$ 7,90 por saque | Não |
| Will Bank | R$ 7,90 por saque | Não |
| Neon | R$ 7,90 por saque | Não |
| Digio | Não é divulgado o valor da taxa | Não |
| RecargaPay | Não é divulgado se eles têm | Não |
Como podemos ver na tabela, a menor taxa de saque é do Mercado Pago. O Inter também tem uma das menores taxas e há possibilidade de ter saques ilimitados por meio de upgrade dentro da instituição.
Bancos digitais são seguros?
Não ter uma agência física não torna os bancos digitais menos seguros
Quando os bancos digitais se popularizaram no Brasil, na década passada, muitas pessoas desconfiavam destas empresas novas que diziam ser livres de taxas. Parecia bom demais para ser verdade ter um cartão de crédito e uma conta sem nenhuma tarifa. O tempo passou e apesar de outras fintechs terem surgido, o ceticismo continua.
Mas respondendo à pergunta, sim. Os bancos digitais são seguros. Assim como os bancos tradicionais, eles são regulados pelo Banco Central (o banco dos bancos), e seguem as mesmas regras estabelecidas por esta instituição.
Outro fator que atesta a segurança dos bancos digitais é o FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Desta forma, se você aplicou uma quantia em um banco e ele faliu, você não perde o valor.
Vale mencionar que o FGC cobre até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, em cada instituição financeira, com limite de R$ 1 milhão por um período de 4 anos.
Qual é o melhor banco digital, afinal de contas?
Há uma grande oferta de bancos digitais no mercado. E além dos serviços financeiros básicos como conta, cartão de crédito e transferências, algumas dessas instituições possuem diferenciais que servem como atrativos dependendo do seu objetivo.
Dessa forma, não posso apontar o melhor banco digital “de todos os tempos”. O passo a seguir é comparar as opções que apresentei e analisar as vantagens e desvantagens de cada um. Depois, ver qual é a instituição que se adequa melhor ao que você precisa ou espera de um banco.
Por exemplo, se você quer acumular milhas/pontos, os melhores bancos digitais para isso são o C6, que tem o Átomos, e o banco Inter, que tem o Inter Loop. Com esse critério, também entraria o BTG Pactual, que tem cartões pontuando na Livelo, Esfera e até mesmo na TAP.
Já para quem procura o melhor banco digital para menores de 18 anos, a melhor opção seria o Next. Ele foi criado para atender o público mais jovem e possui uma conta para menores de idade que é a nextJoy.
Além de dar um cartão de débito, essa conta digital tem parceria com a Disney. Também há o iti, mas ao contrário do banco do Itaú, com o Next há a possibilidade de acumular pontos Livelo.
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