Teresa Santana
18/05/2024 às 7:00

Qual é o melhor banco digital? Confira as opções mais vantajosas em 2024

Os bancos digitais causaram um alvoroço no mercado financeiro com a proposta de serem opções mais práticas e rápidas em comparação com os bancos tradicionais. Afinal, quem gosta de ter que passar em uma agência física e levar horas a fio tentando resolver o seu problema?

Essa promessa chamou a atenção de muita gente, tanto que atualmente 14% da população brasileira possui contas apenas em bancos digitais, segundo pesquisa TecBan/Datafolha.

Sendo assim, você provavelmente tem ou pelo menos conhece alguém com conta em algum banco digital, mesmo que também tenha conta em um banco tradicional. Com tantas fintechs disponíveis, você deve estar se perguntando: qual é o melhor banco digital de 2024? Confira agora quais são as melhores opções para abrir conta este ano! A lista inclui todas as opções mais vantajosas do mercado, mas não está classificada.

Qual é o melhor banco digital em 2024?

Will Bank

melhor banco digital

Começamos a lista dos melhores bancos digitais com o Will Bank, que tem como atrativo o seu cartão de crédito sem anuidade e o rendimento da conta. O cartão do banco digital é bem fácil de ser aprovado, visto que ele não exige uma renda mínima. Sendo, portanto, uma boa opção para quem não tem renda fixa ou para quem está começando a vida financeira.

A conta digital rende 100% do CDI. O Will também oferece PIX e TED gratuitos, possibilidade de pagar boletos e realizar recargas no celular, além de um marketplace (com cashback). A taxa de saque no débito é de R$6,70. Por fim, infelizmente, o Will Bank não tem um programa de pontos.

Neon

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Fundada em 2016, a Neon é uma fintech que atua como uma conta de pagamento. Além de oferecer um cartão de crédito sem anuidade, ela também disponibiliza serviços convencionais de um banco, como uma conta-corrente, empréstimos e a possibilidade de investir.

A abertura de conta na Neon é totalmente gratuita, e não há cobrança de tarifa de manutenção. É possível realizar saque pela rede Banco24Horas e a taxa é de R$ 7,90 (a partir do dia 09/05/2024). Acumulando R$ 1.900 no mês, o cliente ganha 0,5% de cashback. Um dos atrativos da conta Neon é que ela rende até 113% do CDI. Outro destaque é que usando o cartão Neon, que é um Visa Gold, você pode pedir upgrade para a categoria Platinum.

Por fim, a Neon também cobra R$ 7,99 mensais como tarifa de serviço para o cliente que não movimentar a conta durante 360 dias.

Inter

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O Inter é basicamente um SuperApp financeiro que oferece vários serviços bancários como cartões de crédito, conta digital gratuita, PIX e TED ilimitados, seguros, financiamento, consórcio, investimento e o Inter Shop. O banco também implementou um programa de pontos, o Inter Loop, além de manter o benefício do cashback.

Os cartões do Inter se destacam pela ausência de anuidade. Nem mesmo o Cartão Inter Mastercard Black cobra a taxa. Os clientes ganham 4 saques gratuitos mensais, e a partir do 5º saque, é necessário pagar R$ 5,90 por retirada. Importante dizer que o Inter não permite o saque no crédito.

Para quem quer abrir uma conta digital para investir, o Inter oferece muitas opções para aplicar o seu dinheiro e fazê-lo render mais que a poupança. O rendimento da conta Inter é de 100% do CDI.

PagBank

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O PagBank é um banco digital pertencente à empresa de pagamentos PagSeguro. Ele funciona como uma instituição financeira e oferece vários serviços bancários, como cartões de crédito, empréstimo, seguro, PIX grátis e ilimitado, investimentos e maquininhas (se você for comerciante). A conta digital é gratuita e tem o rendimento mensal de 100% do CDI.

Para cada saque feito, o banco cobra R$ 7,50. Com o PagBank, o cliente tem PIX e TEDs gratuitas e ilimitadas. O cartão de crédito PagBank é emitido na bandeira Visa e não cobra anuidade. Além disso, dá para conseguir crédito no cartão reservando a partir de R$ 300 do saldo ou com investimentos em CDB no banco.  O PagBank não acumula pontos, mas oferece cashback em seus serviços.

Clique aqui para abrir sua conta PagBank.

Nubank

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O Nubank é o banco digital mais conhecido dos brasileiros. Afinal de contas, foi ele que popularizou este mercado. O cartão Nubank, o famoso roxinho, não cobra anuidade (nas versões Gold e Platinum) e a conta digital não cobra tarifa de abertura ou taxa de manutenção. Ele também oferece PIX e TEDs gratuitos e a taxa de saque é R$ 6,50.

Além disso, a conta digital do banco rende 100% do CDI em dias úteis, mas o cliente só recebe os rendimentos no 31º dia depois do depósito. Ou seja, para render precisa deixar o dinheiro lá por 30 dias. Entre outros serviços disponíveis no Nubank estão: empréstimo, financiamento, seguros e investimentos.

Ao contrário de seus principais concorrentes – Inter e C6 – o Nubank não acumula mais pontos. Embora ele tenha sido mais competitivo em seu início, pode-se dizer que o Nubank continua um bom banco digital.

C6 Bank

melhor banco digital

O C6 Bank é um banco 100% digital e tem um vasto portfólio de serviços à disposição de seus clientes, como cartões de crédito, conta digital, investimentos, cashback, programa de fidelidade e até tag de pedágio e estacionamento. Há 5 tipos de contas digitais diferentes no C6: Pagamento, Corrente, C6 Empresas, C6 MEI e C6 Yellow, cada uma destinada a um público específico.

Cada cliente do C6 tem direito a 4 saques gratuitos mensais, e a partir do 5º saque, o banco cobra a taxa de R$ 6,50. A conta Pagamento cobra uma tarifa de R$ 8 mensais, e a conta MEI tem a tarifa de R$ 12 por mês. Clientes PJ e Pessoa Física em conta-corrente não precisam pagar a manutenção.

O cartão mais básico do banco é o C6 Mastercard e ele é sem anuidade e funciona tanto no crédito quanto no débito. Todos os cartões C6 participam do Átomos, programa de fidelidade do C6 e também fazem parte do Mastercard Surpreenda por conta da bandeira. Em relação a investimentos, o C6 não possui rendimento automático, mas há CDBs com liquidez diária e rentabilidade de 100% a 104% do CDI.

PAN

melhor banco digital

O PAN surgiu como o banco Panamericano, e desde 2011 ele pertence ao BTG Pactual. Ele oferece diversos serviços bancários: conta digital gratuita, até 30 transferências gratuitas com o TED e 4 saques sem custo, Poupa PAN, maquininha Turbo PAN e um cartão de crédito sem anuidade, emitido pela Mastercard.

Os clientes do banco PAN também têm acesso a seguros, financiamentos e empréstimos. A conta do PAN tem rendimento automático mensal. Desta forma, o dinheiro rende 10% do CDI durante os 30 primeiros dias do depósito e, após este período, passa a render 100% do CDI. Mas para isso acontecer, é necessário ter um saldo acima de R$ 30 e ter movimentado a conta nos últimos 60 dias.

Fazendo um balanço, o banco PAN tem pontos positivos, como a conta digital que rende mais do que a poupança (até 103% do CDI), mas alguns pontos negativos, como o limite de transferências gratuitas e os requisitos para a conta render. Portanto, é uma boa conta se o seu objetivo é uma conta simples sem muitos benefícios.

Sofisa Direto

melhor banco digital

No ano passado, o banco Sofisa Direto foi considerado como o melhor banco brasileiro pela Forbes. Criado em 2011 (antes mesmo do Nubank!), o Sofisa Direto é a divisão online do banco Sofisa. A abertura da conta digital é gratuita, e não há cobrança de taxa de manutenção.

O destaque do banco está nas opções de investimento. O Sofisa oferece CDB com liquidez diária e rendimento de 110% do CDI com investimento mínimo de R$ 1. Em relação à conta digital, o banco oferece PIX e TED gratuito, 4 saques gratuitos (não pode exceder esta quantidade) e o cartão de crédito Múltiplo sem anuidade.

A conta digital do Sofisa Direto rende 105% do CDI.

Se você ainda não é cliente Sofisa, que tal ganhar um bônus de R$ 50 ao abrir sua conta? Basta acessar o link promocional, utilizar o cupom MELHORESCARTOES001 no momento do cadastro e, com a conta criada, realizar o primeiro investimento de pelo menos R$ 1.000 em LCA, LCI, CDB, dentre outros, com carência mínima de 12 meses.

BTG Pactual

melhor banco digital

O BTG Pactual é o maior banco de investimentos na América Latina. Ele oferece conta digital gratuita, sem taxa de manutenção, além de um cartão de crédito sem anuidade. Outros serviços disponíveis pelo BTG Pactual são PIX gratuitos, recarga de celular, tag de pedágio e opções de investimentos.

Os clientes têm direito a 8 saques gratuitos mensais, a partir do 9º saque, é cobrado a taxa de R$ 5,00. Há a possibilidade de acumular pontos ou cashback com o cartão do BTG Pactual, mas de acordo com o próprio banco, os programas são pagos e se você precisa de um custo adicional para juntar pontos, não vale muito a pena. Sendo assim, este banco digital é mais em conta para quem busca investimentos. O rendimento da conta é de 103% do CDI.

Next

melhor banco digital

Outro banco digital que merece destaque é o Next, pertencente ao Bradesco. O Next oferece conta sem nenhuma tarifa, cartão de crédito sem anuidade, no Visa Internacional, e  4 saques gratuitos — a partir do 5º saque, paga-se uma taxa de R$ 6,45 por cada retirada. Além disso, a conta permite TED e PIX gratuitos e ilimitados.

O cartão de crédito do Next é de fácil aprovação, visto que o banco é voltado para um público mais jovem que quer dar os primeiros passos na vida financeira. O Next também tem opções de investimento em renda fixa, uma conta para menores (nextJoy), carteiras digitais e pontuação na Livelo para quem tem o Next Visa Platinum (lembrando que o Platinum cobra anuidade).

Iti

melhor banco digital

O Iti é o banco digital do Itaú, lançado em 2019 e hoje já conta com mais de 20 milhões de clientes. Ele oferece diversos serviços: cartão de crédito sem anuidade, recarga de celular, PIX e TED gratuitos, empréstimo pessoal e pagamento de boletos. O saldo na conta Iti rende 100% do CDI, com o Minhas Metas.

Não é necessário ser correntista do Itaú para criar conta no Iti. Além disso, como não há agências físicas do Iti, o gerenciamento da conta e atendimento com o banco é por meio do aplicativo. Cada cliente tem direito a 1 saque gratuito mensal, a partir do segundo saque, é cobrada uma tarifa de R$ 6,90 por retirada.

Qual é o banco digital com a melhor avaliação?

melhor banco digital

Antes de escolher um banco, é essencial fazer uma pesquisa sobre a instituição financeira, e isso inclui checar a nota delas em sites como o Reclame Aqui. Portanto, pegamos as notas de cada banco presente na lista para mostrar a você.

Banco Nota no Reclame Aqui (últimos 6 meses) Taxa de reclamações respondidas
Sofisa Direto 8,9 100%
PagBank 8,6 99.4%
Nubank 8,4 99.5%
Iti 8,4 95.6%
Next 8,2 97.3%
Neon 8,0 94.1%
Inter 7,7 97.5%
Will Bank 7,6 99.1%
BTG Pactual 7,4 99.4%
Pan 7,4 88.4%
C6 Bank 6,7 97.6%

Bancos digitais são seguros?

melhor banco digital

Quando os bancos digitais se popularizaram no Brasil, na década passada, muitas pessoas desconfiavam destas empresas novas que diziam ser livres de taxas. Parecia bom demais para ser verdade ter um cartão de crédito e uma conta sem nenhuma tarifa. O tempo passou e apesar de outras fintechs terem surgido, o ceticismo continua.

Mas respondendo à pergunta, sim. Os bancos digitais são seguros. Assim como os bancos tradicionais, eles são regulados pelo Banco Central (o banco dos bancos), e seguem as mesmas regras estabelecidas por esta instituição.

Outro fator que atesta a segurança dos bancos digitais é o FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Desta forma, se você aplicou uma quantia em um banco e ele faliu, você não perde o valor.

Qual é o melhor banco digital, afinal de contas?

melhor banco digital

Como você pôde ver com essa lista, há uma grande oferta de bancos digitais no mercado. E além dos serviços financeiros básicos como conta, cartão de crédito e transferências, algumas dessas instituições possuem diferenciais que servem como atrativos dependendo do seu objetivo.

Por exemplo, se você pretende acumular milhas/pontos, os melhores bancos digitais para isso são o C6, que tem o Átomos, e o banco Inter, que recentemente criou o Inter Loop. Entretanto, os pontos Inter Loop só podem ser transferidos para o Azul Fidelidade enquanto os pontos Átomos podem ser transferidos para o programa da Azul, além do Latam Pass e a Smiles. Bancos como o Nubank e o BTG Pactual, que oferecem um programa de pontos pago, não são vantajosos se o seu objetivo é juntar pontos.

O melhor banco digital para menores de 18 anos é o Next. Ele foi criado para atender o público mais jovem e possui uma conta para menores de idade que é a nextJoy. Além de dar um cartão de débito, essa conta digital tem parceria com a Disney. No aplicativo, a criança/adolescente pode escolher personagens da Disney como tema e ainda tem acesso a conteúdos informativos sobre educação financeira.

Trilhas de aprendizado no aplicativo nextJoy

O melhor banco digital para investimentos é o Sofisa Direto. Afinal, ele oferece CDB com liquidez diária, e rendimento de 110% do CDI com investimento mínimo de R$ 1.

Em resumo, segue abaixo os melhores bancos digitais:

Acumular pontos/milhas C6 Bank
Para menores de 18 anos Next
Investimentos Sofisa Direto
Cashback Inter ou Nubank

 

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