Qual é o melhor banco digital? Confira as opções mais vantajosas em 2025

Saber qual é o melhor banco digital para abrir uma conta está se tornando crucial nos últimos anos. Os bancos digitais causaram um alvoroço no mercado financeiro com a proposta de serem opções mais práticas e rápidas em comparação com os bancos tradicionais. Afinal, quem gosta de ter que passar em uma agência física e levar horas a fio tentando resolver o seu problema?

Essa promessa chamou a atenção de muita gente, tanto que atualmente 14% da população brasileira possui contas apenas em bancos digitais, segundo pesquisa TecBan/Datafolha. Em 2022, esse percentual era de 9%.

Sendo assim, você provavelmente tem ou pelo menos conhece alguém com conta em algum banco digital, mesmo que também tenha conta em um banco tradicional. E, com tantas fintechs disponíveis, você deve estar se perguntando: qual é o melhor banco digital de 2025? É para isso que estamos aqui. Confira agora quais são as melhores opções para abrir conta este ano! A lista inclui todas as opções mais vantajosas do mercado atualmente, mas não está classificada.

Qual é o melhor banco digital em 2025?

Nubank: conta gratuita e cartão sem anuidade

O Nubank é, possivelmente, o banco digital mais conhecido dos brasileiros, visto que foi ele que popularizou este mercado. O principal produto da instituição é o cartão Nubank, que não cobra anuidade (nas versões Gold e Platinum). Além do famoso roxinho, o Nubank oferece uma conta sem nenhuma tarifa de abertura ou taxa de manutenção.

No começo, o saldo da conta digital da Nubank rendia todos os dias. A quantia deixada na conta ainda rende 100% do CDI em dias úteis, mas agora o cliente só recebe os rendimentos no 31º dia após o depósito. Ou seja, para o seu dinheiro render, é necessário deixar o dinheiro parado por 30 dias. Hoje, também há a opção de deixar uma parte do dinheiro guardada nas caixinhas Nubank.

Os serviços financeiros da Nubank são bem padrões de um banco digital: PIX e TEDs gratuitos, é possível contratar empréstimos, financiamentos, seguros e há também uma parte para investimentos. Não há saques gratuitos, a taxa de saque é de R$ 6,50.

Ao contrário de seus principais concorrentes — Inter e C6 —, o Nubank não tem um programa de pontos. O Nubank Rewards, além de não aceitar novas assinaturas há um bom tempo, é um programa pago. O banco digital tinha até implementado um programa de criptomoeda (Nucoin), mas não foi para frente, sendo descontinuado. A forma mais fácil de conseguir milhas Nubank é com o Nubank Ultravioleta, que dá a opção de ganhar cashback ou converter o valor em milhas Smiles.

O Nubank aparece bem mais interessado em oferecer cashback do que implementar um programa de pontos, como a CEO da instituição já deixou claro ao criticar o acúmulo de milhas no ano passado.

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Vantagens do Nubank

• Conta digital gratuita que rende 100% do CDI
• PIX e TED ilimitados
• Cartão de crédito fácil de conseguir e sem anuidade
• Rendimento da conta-corrente (depois do 30º dia)

Desvantagens do Nubank

• Não tem programa de pontos e o cashback é restrito ao Nubank Ultravioleta
• Cobra pelo saque

C6 Bank: melhor banco digital para milhas

O C6 Bank surgiu como concorrente direto do Nubank, com o propósito de ser o banco digital mais completo do país. Bom, ele é um banco 100% digital e possui um portfólio vasto de serviços à disposição dos clientes: cartões de crédito, contas digitais, investimentos, cashback, programa de fidelidade, conta global e até mesmo tag de pedágio e estacionamento.

Há 5 tipos de contas digitais diferentes no C6: Pagamento, Corrente, C6 Empresas, C6 MEI e C6 Yellow, cada uma destinada a um público específico (a última sendo uma conta para menor de 18 anos). Os clientes do C6 têm direito a 4 saques gratuitos por mês, e a partir do 5º saque, o banco cobra a taxa de R$ 6,50.

A conta Pagamento cobra uma tarifa mensal de R$ 8 e a conta MEI cobra R$ 12 por mês. Já os clientes PJ e Pessoa Física em conta-corrente não pagam manutenção. O cartão mais básico do banco é o C6 Mastercard, ele não cobra anuidade e funciona tanto no débito quanto no crédito. Ele ainda oferece outros 4 cartões (Platinum, Black, Graphene e Carbon). Em relação aos investimentos, o C6 não possui rendimento automático, mas há CDBs com liquidez diária que rendem de 100% a 103% do CDI.

O grande trunfo do C6 frente aos seus maiores concorrentes é o seu programa de pontos, o Átomos. Todos os cartões C6 podem pontuar no programa, ele não é pago e ainda tem parceria com os principais programas de fidelidade do país — Livelo, Azul Fidelidade, Latam Pass e Smiles. No entanto, C6 Bank é, entre os bancos digitais desta lista, o que tem a menor nota no Reclame Aqui. Em maio, era 6,7 e agora, em outubro, essa nota caiu para 6,1.

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Vantagens do C6 Bank

• Programa de pontos Átomos
• Parceria com os principais programas de fidelidade do país
• Variedade nos serviços financeiros
• Ótimos cartões de crédito
• CDBs que rendem de 100 a 103% do CDI

Desvantagens do C6 Bank

• Nota baixa no Reclame Aqui
• Cobra pelo saque
• Dinheiro não rende automaticamente

Inter: cartões de crédito sem anuidade

Junto com o Nubank e o C6 Bank, o Inter é uma das instituições mais conhecidas do mercado. Ele se considera um SuperApp financeiro que oferece vários serviços bancários aos clientes, como cartões de crédito, conta digital gratuita, PIX e TED ilimitados, seguros, financiamentos, consórcio, investimentos, conta global, Inter Shop e o Inter Loop, seu programa de fidelidade.

O destaque dos cartões do Inter é que eles são isentos de anuidade. Nem mesmo o cartão Mastercard Black do Inter cobra a tarifa. É o contrário do que acontece, por exemplo, com o Nubank e o C6 Bank que cobram anuidade dos seus cartões mais exclusivos (Ultravioleta, Graphene, Carbon). Os clientes do Inter ganham 4 saques gratuitos mensais e, a partir do 5º saque, é necessário pagar R$ 5,90 por retirada. Importante dizer que o Inter não permite o saque no crédito.

Se você deseja abrir uma conta digital para investir, o Inter oferece muitas opções para aplicar o seu dinheiro e fazê-lo render mais que a poupança. A conta-corrente do Inter não tem rendimento automático, mas, colocando o dinheiro na funcionalidade “Meu Porquinho”, seu dinheiro é aplicado em uma CDB que rende 100% do CDI.

Atualmente, o único parceiro do Inter Loop é o programa Azul Fidelidade. Ou seja, com o Inter só é possível converter os pontos do cartão em milhas Azul. Sendo assim, se você não pretende ou não gosta de viajar com a Azul, o Inter não vai te atender se o seu interesse for milhas aéreas. Em contrapartida, o cartão Black do Inter é um dos mais fáceis de obter: dá para conseguí-lo mantendo média de gastos de R$ 7 mil no Inter Platinum ou assinando o Duo Gourmet, programa de desconto em restaurantes.

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Vantagens do Inter

• Programa de pontos Inter Loop
• Cartões de crédito sem anuidade, incluindo o Black
• Facilidade de conseguir um cartão Black
• 4 saques gratuitos

Desvantagens do Inter

• Conta não possui rendimento automático
• Pontos só podem ser convertidos para o Azul Fidelidade

Neon: conta digital gratuita e simples

Fundada em 2016, a Neon é uma fintech que atua como uma conta de pagamento. Além de oferecer um cartão de crédito sem anuidade, ela também disponibiliza serviços convencionais de um banco, como uma conta-corrente, empréstimos e a possibilidade de investir na instituição.

A abertura de conta na Neon é totalmente gratuita, e não há cobrança de tarifa de manutenção. No entanto, a Neon cobra R$ 7,99 todo mês por inatividade (só para quem não fizer nenhuma transação na conta durante 360 dias). Caso você prefira dinheiro em espécie, você pode realizar saques pela rede Banco24Horas. A taxa para o saque é de R$ 7,90 para cada saque nacional.

A conta Neon tem uma aba de investimentos e lá é possível aplicar o seu dinheiro em CDBs com rendimento de até 113% do CDI. A Neon também possui um programa de cashback. A cada compra feita com o cartão Neon (débito ou crédito) em qualquer loja, você recebe 0,5% de cashback para usar como quiser, 1 ponto equivale a R$ 1. Vou exemplificar como funciona: se você faz uma compra de R$ 250, você acumula 1,25 pontos (0,5% de 250), que equivale a R$ 1,25.

Esse é um ponto a favor da Neon, mas o programa é pago. Para ter cashback, é necessário fazer uma assinatura e pagar R$ 4,90 todos os meses. Fazendo as contas, só é vantajoso assinar esse programa se o cliente gastar em média R$ 1.500. Abaixo deste valor, você estará mais no prejuízo do que realmente tendo uma economia.

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Vantagens da Neon

• Cartão sem anuidade
• Conta digital gratuita
• Investimentos em CDB
• Programa de cashback

Desvantagens da Neon

• Cobra taxa de saque e taxa de inatividade
• Não tem rendimento automático na conta
• Programa de cashback é pago

PagBank: conta digital completa

O PagBank é um banco digital que nasceu da empresa de pagamentos PagSeguro. Eventualmente, ambas se fundiram e hoje são consideradas uma só empresa. A conta do PagBank não é considerada nem como uma conta-corrente, nem como uma conta poupança e sim como uma conta de pagamentos. A abertura de conta é gratuita e não há cobrança de taxa para manutenção.

Há vários serviços à disposição dos clientes do PagBank: transferências gratuitas e ilimitadas via PIX e TEDs, pagamento de contas, recarga de celular, gift cards, maquininhas (se você for comerciante) e 4 cartões sem anuidade (um deles que oferece cashback). O saldo da conta tem rendimento mensal de 100% do CDI, mas o banco tem opções de investimentos em CDB que podem render até 120% do CDI.

O PagBank cobra R$ 7,50 para cada saque feito na rede Banco24Horas. Mas o banco digital oferece 2 saques gratuitos mensais para quem faz a portabilidade de salário ou aplica dinheiro em CDB. Quem movimentar mais de R$ 50 mil na conta não pagar nada para sacar. Se você não se encaixar em nenhum destes critérios, paga a taxa vigente.

Há quatro cartões disponíveis no PagBank: o cartão da conta, o cartão de débito, o cartão pré-pago e o cartão de crédito. O último é o melhor cartão do banco, pois além de não cobrar anuidade, ainda oferece 1% de cashback em todas as compras. Além disso, o PagBank permite que o cliente consiga mais limite de crédito ao reservar mais de R$ 300 no saldo ou aplicar a mesma quantia em CDBs do banco digital.

Apesar da conta não haver nenhuma taxa de abertura ou manutenção, o PagBank cobra taxa de inatividade de R$ 50 para os clientes que não usarem a conta por mais de 360 dias.

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Vantagens do PagBank

• Cartões sem anuidade e cashback no cartão de crédito
• Variedade nos serviços financeiros
• Abertura de conta gratuita
• Aumento de limite por meio de investimentos

Desvantagens do PagBank

• Não tem um programa de pontos ou milhas
• Cobra taxa de saque

PicPay: rendimento automático de 102% do CDI

O PicPay não é exatamente um banco digital, mas um aplicativo de pagamentos controlado pelo Banco Original. Criado em 2012, ele oferece diversos serviços financeiros, como cartões de crédito, pagamento de contas, recargas de celular, transferências, cashback. No Brasil, o PicPay foi o primeiro aplicativo a oferecer pagamentos por meio de QR code.

Também é possível pedir empréstimos no PicPay, obter crédito com garantia e até mesmo fazer antecipação do FGTS. O PIX e o TED são gratuitos e ilimitados e a taxa de saque custa R$ 6,90.

A conta PicPay rende 102% do CDI em dias úteis, mas é necessário manter o dinheiro na conta por 30 dias para receber os ganhos. Também há a possibilidade de colocar o dinheiro na opção de “Cofrinhos”, que tem o mesmo rendimento da carteira principal. No Cofrinho, o dinheiro pode ser retirado do saldo a qualquer hora e a quantia rende a partir do 1º dia útil.

Os cartões de crédito do PicPay são emitidos pela bandeira Mastercard e estão disponíveis nas versões Gold, Platinum e Black — com anuidade grátis apenas para o cartão Gold. Não há taxa de manutenção no PicPay, mas assim como a PagBank, há uma taxa para inatividade. O aplicativo cobra R$ 10 mensais para quem não movimentar a conta durante 360 dias.

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Vantagens do PicPay

• Rendimento automático de 102% do CDI
• Transferências ilimitadas e gratuitas
• Cartão PicPay Gold sem anuidade
• Conta digital gratuita

Desvantagens do PicPay

• Não tem um programa de pontos ou milhas
• Cobra taxa de saque

Will Bank: cartão de crédito com fácil aprovação

O Will Bank é um banco digital lançado para atender ao público de baixa renda, oferecendo serviços financeiros para os chamados “desbancarizados”. O cartão do banco digital é bem fácil de ser aprovado, visto que ele não exige uma renda mínima para a solicitação. Hoje, a instituição tem mais de 6 milhões de clientes.

A conta digital rende 100% do CDI com a funcionalidade “Separar Dinheiro”, que tem proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Guardando R$ 100 nesta opção durante 3 meses, o seu dinheiro renderá R$ 2,50. Para efeito de comparação, na poupança essa mesma quantia por esse mesmo período renderia R$ 1,69.

Os clientes do Will Bank também têm a disposição PIX e TED gratuitos, possibilidade de pagar boletos, realizar recargas no celular, empréstimos e seguros. Além da Loja Will, que oferece cashback e tem mais de 200 lojas participantes de vários segmentos. A taxa de saque no débito do Will Bank é de R$ 6,70. Ele infelizmente não tem programa de pontos.

O Will Bank é um banco interessante para quem está com o nome sujo, para quem não tem renda fixa e para quem tem baixo score de crédito. Ele oferece serviços financeiros padrão para um banco digital, como PIX ilimitado, conta-corrente, além de um cartão de crédito sem anuidade. Se você está começando sua vida financeira agora e quer um banco que te dê crédito facilmente, o Will é uma ótima opção!

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Vantagens do Will Bank

• Cartão de crédito sem anuidade e fácil de ser aprovado
• Conta digital com rendimento de 100% do CDI
• PIX e TED gratuitos

Desvantagens do Will Bank

• Não possui um programa de pontos
• Cobra taxa de saque

Next: melhor banco digital para menores de 18 anos

Um banco digital que vem crescendo bastante é o Next, banco que pertence ao Bradesco. O Next foi criado para atender um público mais jovem que quer dar os primeiros passos na vida financeira. Ele oferece conta-corrente sem nenhuma tarifa, cartões de crédito, tag pedágio (mediante assinatura), além de ter TED e PIX ilimitados e gratuitos.

São permitidos 4 saques gratuitos (no Bradesco ou na rede Banco24Horas) e, partir do 5º saque, paga-se uma taxa de R$ 6,45. O Next tem, atualmente, dois cartões emitidos na bandeira Visa: o Visa Internacional e o Visa Platinum. A versão Gold deixou de ser comercializada em 2019. A versão Internacional tem isenção da anuidade, mas não tem benefícios adicionais interessantes. No nosso ranking dos melhores cartões sem anuidade, ele está em 33º, nas últimas posições.

Já a versão Platinum pontua 1,5 ponto Livelo por cada dólar gasto em compras e possui anuidade de R$ 540,60 (R$ 45,05 por mês, mas a anuidade é grátis nos 5 primeiros meses). Esse cartão é fácil de ser aprovado, sendo uma ótima opção para quem quer começar a acumular pontos Livelo. Para pedí-lo, é necessário abrir uma conta no banco digital. Quem obteve o cartão Gold antes de ser descontinuado também consegue pontuar na Livelo.

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Vantagens do Next

• Cartão de crédito fácil de aprovar e sem anuidade
• Saques no Bradesco e na rede Banco24Horas
• TED e PIX ilimitados e gratuitos
• Conta digital gratuita
• Possibilidade de pontuar com a Livelo (com o cartão Platinum)

Desvantagens do Next

• Cartão sem anuidade não possui muitos benefícios
• Cobra pelo saque

PAN: conta digital que rende mais que a poupança

A conta digital do banco PAN foi criada em 2020 e, atualmente, o banco digital já tem mais de 30 milhões de clientes e também é detentora do Buscapé e Zoom. O banco PAN oferece diversos serviços bancários: conta gratuita, transferências gratuitas via PIX, Poupa PAN, maquininha Turbo PAN e cartões de crédito. A conta digital PAN não tem nenhuma taxa de abertura, manutenção ou encerramento.

O correntista tem um pacote de 30 transações — TEDs e saques — sem nenhuma cobrança. Excedendo esse limite, é cobrado R$ 2 por cada saque ou transação. No entanto, falando ainda sobre o saque, a tabela de tarifas do banco PAN diz que há 4 saques gratuitos por mês e que a taxa da operação é de R$ 6,99.

Além disso, o banco PAN oferece investimentos, seguros, e empréstimos. A conta PAN rende automaticamente todo mês. Assim, o dinheiro rende 10% do CDI durante os 30 primeiros dias do depósito e, após este período, passa a render 100% do CDI. Entretanto, é necessário ter um saldo acima de R$ 30 e ter movimentado a conta nos últimos 60 dias.

Em relação aos cartões de crédito PAN, o cartão Estelar é exclusivo para correntistas PAN, enquanto o Atmosfera pode ser solicitado por quem não tem conta no banco. Ambos são emitidos pela bandeira Elo. Também há o cartão PAN Mastercard Internacional, que está presente no nosso ranking dos melhores cartões sem anuidade, além do cartão Buscapé e o cartão Zoom.

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Vantagens do PAN

• Conta digital rende mais do que a poupança
• CDBs com liquidez diária
• Opção de cartão de crédito sem anuidade

Desvantagens do PAN

• Limite de transferências gratuitas
• Requisitos para a conta digital render

Sofisa Direto: melhor banco digital para investir

Criado em 2011 (antes mesmo do Nubank existir!), o banco Sofisa Direto é a divisão online do Sofisa. No ano passado, o banco digital foi considerado o melhor banco brasileiro pela Forbes. A lista tinha 415 instituições de diversos lugares do mundo. A abertura de conta do Sofisa Direto é gratuita e não há cobrança de taxa de manutenção.

A conta digital do banco oferece PIX e TED gratuitos e ilimitados, 4 saques gratuitos mensais (não pode exceder deste valor). De toda forma, o principal destaque do Sofisa Direto está nas opções de investimentos. O dinheiro na conta não rende automaticamente, mas é possível aplicar em CDB, que pode render até 110% do CDI, além das aplicações em renda fixa, renda variável, fundos de investimento e no tesouro direto. A instituição também oferece o serviço de assessoria financeira.

Seu cartão Black, o Sofisa Direto Mastercard Black não cobra anuidade e oferece cashback de 1% em todas as compras — em restaurantes e bares, o percentual aumenta para 5%. Além disso, esse cartão vem com funções de débito e crédito, e possui descontos especiais. O banco também oferece o cartão Standard, que não tem anuidade e dá 0.5% de cashback nas compras. Ambos os cartões são emitidos pela Mastercard, sendo elegíveis para o Mastercard Surpreenda.

Se você ainda não é cliente Sofisa, que tal ganhar um bônus de R$ 50 ao abrir sua conta? Basta acessar o link promocional, utilizar o cupom MELHORESCARTOES001 no momento do cadastro e, com a conta criada, realizar o primeiro investimento de pelo menos R$ 1.000 em LCA, LCI, CDB, dentre outros, com carência mínima de 12 meses.

Vantagens do Sofisa Direto

• Várias opções de investimento
• Conta digital gratuita
• Cartões sem anuidade que dão cashback

Desvantagens do Sofisa Direto

• Limite de saques mensais
• Dinheiro na conta não rende automaticamente

BTG Pactual: cartões premium com cashback e milhas

O BTG Pactual é um dos maiores bancos de investimentos presentes na América Latina.

Ele oferece conta digital gratuita, sem taxa de manutenção, PIX gratuitos, tag de pedágio, recarga de celular, cartões de crédito e opções de investimentos. Os clientes têm direito a 8 saques gratuitos mensais e, a partir do 9º saque, é cobrada a taxa de R$ 5. Com a conta do BTG, é possível ter conta compartilhada, integração com a conta de investimentos e também a portabilidade de salário.

Hoje, há 3 opções de cartões de crédito do banco: Platinum, Black e o recém-lançado Ultrablue, todos emitidos pela bandeira Mastercard. Nesses últimos cartões, dá para escolher entre acumular milhas (na Livelo ou na Esfera) ou então ganhar cashback, além do acesso às salas VIP. Veja detalhes sobre os cartões BTG Pactual:

Cartão de Crédito	Pontuação (por dólar)	Cashback
BTG Pactual Platinum	1,6	até 0,75%
BTG Pactual Black	2,2	1%
BTG Pactual Ultrablue	até 3,5	até 1,7%

Outro cartão BTG era na versão Gold, mas ele não é mais comercializado, tanto que ele não aparece mais no site do BTG Pactual. De toda forma, o BTG Pactual é um ótimo banco digital para investimentos. Há opções de renda fixa, renda variável, uma lista extensa de fundos na plataforma de investimentos, além de vários planos de previdência privada. Por fim, outro diferencial do banco é o seu serviço de câmbio.

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Vantagens do BTG

• Conta digital gratuita, com PIX e TED gratuitos e ilimitados
• Diversas opções de investimentos
• Serviço de câmbio
• Cartões de crédito com pontos/cashback e salas VIP
• Parceria com a Livelo e com a Esfera
• 8 saques gratuitos

Desvantagens do BTG

• Cartões de crédito com anuidade
• A conta não rende automaticamente

Iti: cartão sem anuidade com benefícios Visa Platinum

A conta iti, assim como o banco Next, pertence a um banco tradicional, o Itaú. Ela foi lançada em 2019 e oferece diversos serviços: cartão de crédito sem anuidade, recarga de celular, PIX e TED gratuitos, empréstimo pessoal e o pagamento de boletos. Também é possível fazer portabilidade de salário e usar a conta como carteira digital.

Hoje, o banco digital já possui mais de 20 milhões de clientes e, não é necessário ser correntista do Itaú para ser iti. Por meio da funcionalidade de Minhas Metas, o saldo da conta rende 100% do CDI. Cada cliente do iti pode fazer 1 saque gratuito por mês e, a partir do segundo saque, é cobrada uma taxa de R$ 6,90. O gerenciamento da conta é feito totalmente pelo aplicativo do banco.

O cartão de crédito sem anuidade do iti não tem muitos diferenciais, não há nenhum programa de pontos ou cashback, e nem acesso a salas VIP. Entretanto, como o cartão é emitido na bandeira Visa Platinum, os titulares têm acesso aos benefícios de seguro de viagem, proteção de compra, garantia estendida original, concierge, entre outros.

Inclusive, adolescentes a partir de 14 anos podem criar uma conta-corrente no iti Itaú. Ao contrário da maioria das contas para menores de 18, não é necessário ter autorização de um responsável — embora seja altamente recomendado. A conta para o menor tem as mesmas funcionalidades, mas com o limite mensal de pagamento que é de R$ 2.000.

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Vantagens do iti

• Saldo com rendimento de 100% do CDI (com o Minhas Metas)
• Cartão de crédito sem anuidade
• Gerenciamento pelo aplicativo
• Benefícios Visa Platinum

Desvantagens do iti

• Cartão não tem programa de pontos/cashback
• Taxa de saque

Mercado Pago: rendimento automático de 105% do CDI

O Mercado Pago é o banco digital pertencente ao Mercado Livre, famosa plataforma de e-commerce. Juntos, os dois aplicativos unem quase 260 milhões de clientes. O Mercado Pago é destinado a consumidores e vendedores, e o banco oferece diversos serviços financeiros, como transferências, empréstimos, investimentos, recarga de celular, e até mesmo cartão de crédito.

A conta digital não cobra mensalidade, as transferências via PIX e TED são gratuitas, assim como os cartões de débito e de crédito. Os clientes têm direito a 8 saques gratuitos com PIX por mês. Passado deste limite, custa R$ 5,90 cada. Esse é o mesmo valor cobrado para o saque na rede Banco24Horas.

O cartão do Mercado Pago é emitido na bandeira Visa Gold, funcionando tanto no crédito quanto no débito. Além de ter seguro proteção de preço Visa, ele é considerado um cartão de fácil aprovação e também está em 30º no ranking dos melhores cartões sem anuidade. Já a conta do Mercado Pago tem rendimento automático de até 105% do CDI — alcançando R$ 1 mil em depósitos — e valores de até R$ 250 mil por CPF ou CPNJ são protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

O Mercado Pago e o Mercado Livre possuem um programa de fidelidade: o Meli+. Esse programa oferece uma série de benefícios como: frete grátis, assinaturas em serviços de streaming (Disney+, Deezer), descontos diferenciados, cashback, entre outros. Para ter acesso a todos os benefícios Meli+, é necessária uma assinatura mensal. O primeiro mês custa R$ 9,90. Depois do segundo mês, o assinante paga R$ 17,99 por mês.

Clique aqui para pedir o cartão Mercado Pago

Vantagens do Mercado Pago

• Conta digital gratuita
• Programa de pontos Meli+
• Conta que rende até 105% do CDI
• PIX e TED gratuitos
• Cartões sem anuidade

Desvantagens do Mercado Pago

• Taxa de saque no débito
• Limite no saque por PIX

Digio: cashback em lojas parceiras

O Digio é outro banco digital do Bradesco. Ele oferece cartão de crédito, conta digital, empréstimos, PIX e TED gratuitos, opções de investimentos, cashback comprando em lojas parceiras, descontos especiais, além de bônus na indicação de amigos e a portabilidade de salário.

O cartão Digio Gold é bem fácil de ser aprovado e, com ele, é possível ganhar cashback comprando em sites parceiros. A princípio, o cartão era oferecido sem anuidade. Mas segundo o site oficial do banco, quem contratou o cartão depois do dia 05/09/2024 precisa gastar mais de R$ 300 na fatura para não pagar a taxa. Caso contrário, será cobrado R$ 4,99 por mês.

Além disso, há um cartão premium oferecido pelo Digio, que é o Digio One Visa Signature. Ele gera 1,5 ponto Livelo por dólar gasto. A anuidade do Digio One é R$ 538,80 (12x de R$ 44,90). Mas o banco permite a isenção da taxa por meio dos gastos: 50% de desconto gastando R$ 2.000 na fatura e isenção total se gastar mais de R$ 4.000. Sendo um cliente Digio One, sua conta rende 100% do CDI.

Caso você precise de dinheiro em espécie, dá para sacar o dinheiro da conta Digio nos caixas eletrônicos do Banco24Horas. Eles não divulgam qual é o valor da taxa de saque em seu site, mas dá para saber indo ao aplicativo do banco digital.

Clique aqui para criar sua conta Digio

Vantagens do Digio

• Conta digital grátis
• Cashback nas compras em lojas parceiras
• PIX.e TED gratuitos
• Cartão que pontua na Livelo + rendimento de 100% do CDI

Desvantagens do Digio

• Cobra taxa de saque
• Não há cartão sem anuidade
• Só os titulares do Digio One têm rendimento automático na conta

Qual é o banco digital com a melhor avaliação?

Antes de escolher um banco, é essencial fazer uma pesquisa sobre a instituição financeira, e isso inclui checar a nota delas em sites como o Reclame Aqui. Portanto, peguei as notas de cada banco presente na lista nos últimos 6 meses para mostrar a você, além das taxas de reclamações respondidas e problemas resolvidos na plataforma:

Banco	Nota no Reclame Aqui (últimos 6 meses)	Taxa de reclamações respondidas	Taxa de reclamações resolvidas
Sofisa Direto	8,9	99,9%	91,3%
PagBank	8,6	100%	93,5%
Digio	8,6	95,6%	92,5%
Next	8,5	99,7%	91,7%
Nubank	8,4	99,7%	90,3%
Will Bank	8,3	98,4%	85,4%
PicPay	8,2	99,1%	86,2%
iti	8,2	96%	90%
Neon	8,1	98,2%	89,9%
Mercado Pago	7,6	99,1%	76,1%
Inter	7,6	91,9%	78,5%
PAN	7,4	90%	79,2%
BTG Pactual	7,2	99,9%	74,3%
C6 Bank	6,1	90,4%	67,3%

Bancos digitais são seguros?

Quando os bancos digitais se popularizaram no Brasil, na década passada, muitas pessoas desconfiavam destas empresas novas que diziam ser livres de taxas. Parecia bom demais para ser verdade ter um cartão de crédito e uma conta sem nenhuma tarifa. O tempo passou e apesar de outras fintechs terem surgido, o ceticismo continua.

Mas respondendo à pergunta, sim. Os bancos digitais são seguros. Assim como os bancos tradicionais, eles são regulados pelo Banco Central (o banco dos bancos), e seguem as mesmas regras estabelecidas por esta instituição.

Outro fator que atesta a segurança dos bancos digitais é o FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Desta forma, se você aplicou uma quantia em um banco e ele faliu, você não perde o valor.

Qual é o melhor banco digital, afinal de contas?

Como você pôde ver com essa lista, há uma grande oferta de bancos digitais no mercado. E além dos serviços financeiros básicos como conta, cartão de crédito e transferências, algumas dessas instituições possuem diferenciais que servem como atrativos dependendo do seu objetivo.

Dessa forma, não há como apontar o melhor banco digital, o que importa é você comparar as opções e ver qual deles se adequa melhor ao que você precisa ou espera de um banco.

Por exemplo, se você pretende acumular milhas/pontos, os melhores bancos digitais para isso são o C6, que tem o Átomos, e o banco Inter, que recentemente criou o Inter Loop. Entretanto, os pontos Inter Loop só podem ser transferidos para o Azul Fidelidade enquanto os pontos Átomos podem ser transferidos para o programa da Azul, além do Latam Pass e a Smiles. Por isso, o melhor banco digital para acumular milhas é o C6.

O melhor banco digital para menores de 18 anos é o Next. Ele foi criado para atender o público mais jovem e possui uma conta para menores de idade que é a nextJoy. Além de dar um cartão de débito, essa conta digital tem parceria com a Disney. No aplicativo, a criança/adolescente pode escolher personagens da Disney como tema e ainda tem acesso a conteúdos informativos sobre educação financeira. Também há o iti, mas ao contrário do banco do Itaú, com o Next há a possibilidade de acumular pontos Livelo.

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