O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) anunciou mudanças que vão afetar diretamente o rendimento dos CDBs (Certificado de Depósito Bancário), incluindo a limitação das taxas de rendimento desse tipo de aplicação.

As medidas devem começar a valer a partir de junho de 2026 e têm o objetivo de aumentar a segurança do sistema financeiro. Com isso, a ideia é reduzir ofertas com taxas bem acima do normal, como o caso do Banco Master, que chegou a oferecer rendimentos de até 140% do CDI.

Na prática, isso deve limitar as ofertas agressivas dos bancos e carteiras digitais, como aqueles CDBs de curto prazo com rendimento superior a 150% do CDI. A expectativa é de que o limite dos rendimentos fique próximo de 110% do CDI, que ainda serão atrativos, mas sem comprometer a saúde financeira do banco ou do sistema como um todo.

Por outro lado, os bancos que ainda assim quiserem fazer promoções com percentuais acima da média, terão que fazer um depósito maior no FGC para que, caso a situação saia do controle, o Fundo tenha condições de arcar com as garantias.

Como ficam as caixinhas e outros investimentos?

Produtos como caixinhas, reservas ou porquinhos disponíveis em diferentes bancos oferecem rendimento acima da média do CDI, porém com limitação de valor para investir.

Esse modelo funciona como uma forma de proteção, pois o cliente consegue um retorno melhor do que em aplicações tradicionais, mas o banco não se expõe tanto ao risco além do que considera seguro.

Portanto, é possível que a nova regra não se aplique a esses casos, já que os bancos podem aproveitar outros tipos de investimentos para continuar oferecendo um rendimento maior para captar clientes.

Cartões com cashback

Se você usa um cartão que oferece cashback atrelado ao CDI, essa mudança também é importante.

Em muitos casos, o saldo do cashback é investido em fundos ou CDBs que rendem de acordo com o CDI, e o retorno desses investimentos é que permite ao banco repassar o cashback para você.

Com as novas regras, o mercado de CDBs fica mais seguro, o que ajuda a garantir que o cashback que você recebe continue sustentável, embora possa ter um percentual menor.

Caso Banco Master

O caso do Banco Master mostrou o risco de rendimentos acima da média. O banco oferecia CDBs pagando até 140% do CDI para atrair clientes e aplicava parte desse dinheiro “emprestado” em produtos arriscados.

A situação ficou complicada, gerando insegurança bancária e dificuldade para os clientes venderem seus títulos sem perder dinheiro.

Foi então que o FGC foi acionado e teve que garantir a proteção de até 250 mil reais por CPF.

*Com informações do E|Investidor, do jornal Estadão.

A mudança pode ser um movimento positivo pensando em segurança do sistema como um todo, já que em situações como a do Banco Master, o Fundo Garantidor acaba tendo que ressarcir todos os clientes, e se o banco tem muita gente com aplicação (o que é esperado mediante a promessa de rendimentos acima da média), o “rombo” no saldo acaba sendo bem significativo.

Vamos acompanhar para ver como as novas regras serão adaptadas pelos bancos e instituições digitais.

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