Bruno Rocha
19/05/2023 às 17:26

Valor Investe e Melhores Cartões montam ranking exclusivo de cartões – tem surpresa no 1º lugar!

O Valor Investe, site de investimentos do jornal Valor Econômico, fez um convite muito especial ao Melhores Cartões: desenvolver um ranking exclusivo sobre os melhores cartões de crédito do Brasil. E dessa vez, ele seria diferente de todos os que já temos aqui no MC.

A missão, dada pela colunista Nathalia Larghi aos meus colegas editores Daniel Gadelha e Leonardo Cassol, era mostrar qual cartão tem as menores taxas de juros do mercado brasileiro e os melhores benefícios.

Isso mesmo, dessa vez, o objetivo era mostrar primeiramente qual cartão de crédito cobra menos juros para ser utilizado, em conjunto com os benefícios oferecidos, e os eleitos podem te surpreender!

Confira abaixo os 10 cartões de crédito com as menores taxas de juros e os melhores benefícios:

1) XP Visa Infinite

Os cartões da XP lideram o ranking por cobrarem uma das menores taxas de juros do mercado: 5,39% de juros ao mês e 87,62% ao ano. Além disso, não possuem anuidade, o que já é uma baita vantagem. Embora tenham a mesma taxa, os cartões possuem requisitos e benefícios diferentes.

O XP Visa Infinite oferece 1% de cashback, ou seja, o cliente recebe 1% dos gastos de volta. Na XP, o cashback volta na forma de investimento e pode ser resgatado para a conta corrente ao completar R$ 50.

Outro benefício do cartão é o acesso a salas VIP em aeroportos do programa Dragon Pass. O XP Visa Infinite oferece quatro acessos anuais sem nenhum custo. Por fim, o cartão conta com os seguros e assistência da Visa Infinite, que podem gerar grande economia em viagens, como seguro para aluguel de carros e seguro saúde.

A XP exige pelo menos R$ 50 mil em investimentos para ter acesso ao cartão. Para solicitar o seu, clique aqui.

2) XP One Visa Infinite

O XP One é uma versão mais acessível do XP tradicional, exigindo apenas R$ 5.000 em investimentos, mas com benefícios menos atrativos. O cashback do cartão varia de acordo com o volume de gastos mensais, veja:

  • Faturas até R$ 1.499 não geram cashback
  • Faturas entre R$ 1.500 e R$ 2.999 geram 0,5% de cashback
  • Faturas acima a partir de R$ 3.000 geram 1% de cashback

O cartão também tem anuidade grátis e oferece dois acessos grátis por ano às salas VIP de aeroportos pelo programa Dragon Pass. Os benefícios da bandeira Visa Infinite são idênticos ao XP tradicionais: seguro para veículo de locadora, seguro viagem, dentre outros.

Para solicitar o seu, clique aqui.

3) Sicoob Mastercard Black Merit

A Sicoob é uma cooperativa de crédito e, para preencher uma proposta para seus cartões, é necessário ser um cooperado. Para isso, é necessário adquirir cotas da cooperativa, que torna o cliente “dono” de um pedacinho da empresa. O juros cobrado pelo cartão da cooperativa é de 8,85% ao mês e de 176,64% ao ano, quase o dobro dos valores cobrados pela XP!

Dentre os cartões da Sicoob, se destaca o Mastercard Black Merit, que oferece 2,2 pontos por dólar gasto. Os pontos podem ser transferidos para os programas de fidelidade das companhias aéreas Latam, Gol e Azul e, posteriormente, resgatados por passagens aéreas grátis.

O cartão também oferece acesso grátis e ilimitado às salas VIP em aeroportos do programa LoungeKey, que tem algumas diferenças se comparado ao Dragon Pass, e às salas VIP da Mastercard Black no Terminal 3 do Aeroporto de Guarulhos, em São Paulo.

Os clientes do Sicoob Black Merit contam com diversos benefícios oferecidos pela bandeira, como seguro para carro alugado e seguro saúde.

O cartão tem anuidade de R$ 770, o que é um valor razoável considerando os benefícios do cartão. Além disso, sempre existe a possibilidade de conseguir descontos ou até ficar isento da cobrança de acordo com o volume de gastos.

Para se tornar um cooperado e pedir o seu cartão, clique aqui.

4) Sicoob Visa Infinite

O Sicoob Visa Infinite foi recém lançado e se juntou ao Mastercard Black Merit no portfólio de cartões da cooperativa com as mesmas taxas de juros do Merit. O Visa Infinite do Sicoob também acumula 2,2 pontos por dólar gasto que também podem ser transferidos para os programas das companhias Latam, Gol e Azul.

O benefício de acesso a salas VIP em aeroportos, por outro lado, é menos generoso que o Merit: são quatro acessos grátis por ano nas salas do programa Dragon Pass.

A anuidade do cartão é de R$ 770, mas também existe a possibilidade de ficar isento da cobrança de acordo com o volume de gasto. Lembrando que o cartão também é exclusivo para cooperados, assim como o Merit.

5) Pan Mastercard Platinum

Os cartões do banco Pan também estão na lista com 9,40% de juros ao mês e 193,97% ao ano. A versão Mastercard Platinum oferece entre 1,5 ou 1,8 ponto por dólar gasto a depender do valor total da fatura:

  • Faturas até R$ 5.000: 1,5 ponto por dólar;
  • Faturas a partir de R$ 5.001: 1,8 ponto por dólar.

O cartão também conta com os benefícios da bandeira Mastercard Platinum, como seguro para carro alugado, assistência em viagem e concierge. O Pan Platinum não oferece benefício de salas VIP em aeroportos.

A anuidade do cartão é de R$ 499, mas os clientes que gastarem pelo menos R$ 5.000 por mês ficam livres da cobrança.

Para solicitar o cartão, clique aqui.

6) Pan Visa Platinum

O Pan Visa Platinum possui as mesmas taxas de juros do seu irmão Mastercard Platinum e também oferece 1,5 ou 1,8 ponto por dólar gasto, a depender do volume de compras do mês:

  • Faturas até R$ 5.000: 1,5 ponto por dólar;
  • Faturas a partir de R$ 5.001: 1,8 ponto por dólar.

O cartão conta com os benefícios Visa Platinum, como seguro para veículo de locadora e seguro viagem.

A anuidade e regra para isenção da tarifa do cartão é a mesma do Mastercard: R$ 499, isenta com gastos a partir de R$ 5.000.

Para solicitar o Pan Visa Platinum, clique aqui.

7) Caixa Elo Diners

A Caixa Econômica Federal é o único bancão tradicional que aparece na lista, com juros de 11,55% ao mês e 271,13% ao ano. Os melhores cartões do banco são o Elo Diners e o Elo Nanquim.

A versão Diners oferece acúmulo de 2,5 pontos por dólar em compras nacionais e 3,5 pontos por dólar em compras internacionais. O cartão também oferece oito acessos anuais às salas VIP em aeroportos do programa Priority Pass e acesso ilimitado a sala VIP Advantage, com direito a um convidado, no Aeroporto de Congonhas, em São Paulo.

Os clientes Elo também ganham acesso ao portal Elo Flex em que podem escolher os benefícios de sua preferência, como chip de celular para uso no exterior, assistência veterinária para pets, serviços de reparos e manutenção residencial e garantia original estendida para produtos comprados com o cartão.

A anuidade do cartão custa R$ 1.100, mas os clientes que gastarem pelo menos R$ 10.000 por mês recebem o valor de volta na forma de créditos na fatura. O cartão pode ser solicitado somente nas agências do banco ou com correspondentes Caixa.

8) Caixa Elo Nanquim

O Caixa Elo Nanquim possui as mesmas taxas de juros que o Caixa Diners, mas os benefícios são diferentes. O cartão oferece 2,3 pontos por dólar em compras nacionais e 3,2 pontos por dólar em compras internacionais. Os clientes recebem quatro acessos por anos às salas VIP em aeroportos do programa Priority Pass. O acesso a sala VIP Advantage no Aeroporto de Congonhas, em São Paulo, é grátis e ilimitado com direito a um acompanhante.

O cartão também oferece os benefícios do portal Elo Flex, como chip de celular para uso no exterior, assistência veterinária para pets, serviços de reparos e manutenção residencial e garantia original estendida para produtos comprados com o cartão.

A anuidade do cartão custa R$ 828, mas os clientes que gastarem pelo menos R$ 8.000 por mês recebem o valor de volta em créditos na fatura. Assim como o “irmão”, o Elo Nanquim só pode ser solicitado somente nas agências do banco ou com correspondentes Caixa.

9) Inter Mastercard Black

O Inter Black aparece na lista na nona posição, com juros de 12,67% ao mês e de 318,48% ao ano. O cartão está disponível para os clientes que mantiverem R$ 250.000 em investimentos ou média de R$ 7.000 em gastos mensais. Em ambos os casos, a anuidade é grátis, mas os benefícios são diferentes a depender da forma de aquisição.

  • Através de investimentos: Acesso ilimitado às salas VIP em aeroportos do programa LoungeKey e salas VIP Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos, em São Paulo, e 1% de cashback
  • Através da média de gastos mensais: 6 acessos às salas VIP em aeroportos do programa LoungeKey e salas VIP Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos, em São Paulo, e 1% de cashback

Independentemente da forma de aquisição, o cartão oferece os benefícios da bandeira Mastercard Black, como seguro para carro alugado, seguro saúde em viagem, seguro para bagagem despachada e concierge.

10) Nubank Ultravioleta Mastercard Black

Finalizando a lista, o Nubank Ultravioleta cobra 12,96% de juros ao mês e 331,80% ao ano. O cartão é disponibilizado mediante análise de crédito e tem anuidade de R$ 588. Para ficar isento da cobrança é necessário gastar R$ 5.000 por mês ou manter R$ 50.000 em investimentos.

O cartão oferece 1% de cashback em todas as compras e acesso grátis às salas VIP Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos. Outros benefícios da bandeira também são oferecidos, como seguro para veículo de locadora, assistência em viagem, seguro para bagagem despachada e concierge.

Com informações do Banco Central.

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