17/11/2023 às 12:40

Santander aumenta pontuação de cartão nas compras internacionais – será que vale a pena?

O Santander aumentou a pontuação dos cartões de crédito Santander Unique nas compras internacionais. Agora, os portadores do cartão acumulam 2,6 pontos por dólar.

O acréscimo é considerável, já que antes da mudança, a pontuação era de 2 pontos a cada US$ 1 gasto. Ou seja, um aumento de 30%. No caso das compras nacionais, permanece o acúmulo na proporção de 2 pontos por dólar.

Porém, mesmo com essa diferença de pontuação para compra internacional, ela não é tão interessante quanto parece, uma vez que o Santander cobra um spread (ágio) de 6% nas transações com cartão de crédito no exterior.

Isso quer dizer que apesar de você acumular 2,6 pontos por dólar, vai pagar 6% a mais na sua compra, sem contar o IOF, que atualmente é de 5,38%. Ou seja, 0,6 ponto a mais a cada US$ 1 gasto, mas sua compra ficará 11,38% mais cara!

Vamos a uma conta rápida, pensando nos pontos como único benefício de usar o cartão de crédito no exterior:

Cotação do dólar = R$ 5 (arredondado);
US$ 100 em compras (valor no caixa) = 260 pontos Esfera (2,6 pontos por dólar);
Na fatura, a compra de US$ 100 terá um valor convertido em R$ 530 (dólar a R$ 5 + 6% spread);
Além disso, haverá a cobrança de 5,38% de IOF (US$ 5,38 = R$ 26,90);
No final, sua compra, que deveria ser de R$ 500, terá um custo real de R$ 556,90.

Considerando apenas a diferença de spread + encargos (R$ 56,90), é como se o milheiro dos pontos Esfera tivesse um custo altíssimo de R$ 218,84 nessa transação!

Ainda que o IOF seja desconsiderado, já que é uma cobrança que impacta toda e qualquer transação (com percentual maior ou menor, dependendo do tipo), o spread faz com que cada 1.000 pontos Esfera custe mais de R$ 115.

Por isso, vale mais a pena utilizar contas digitais internacionais, como Wise ou Nomad, que além de não cobrarem spread, têm IOF bem mais baixo e trabalham com base na cotação do dólar comercial.

Além da pontuação, o cartão Santander Unique ainda conta com os benefícios das bandeiras Mastercard Black ou Visa Infinite e acessos a salas VIP pelos programas Dragon Pass (Visa) ou LoungeKey (Mastercard). A anuidade é de R$ 996, mas há regras claras para isenção da cobrança.

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