Bruno Rocha
02/07/2023 às 7:00

BTG Black – saiba tudo sobre o cartão de crédito em que você escolhe os benefícios

Um cartão em que você pode escolher os benefícios. Assim é o BTG Black! Ele funciona como um cartão modular, ou seja, você pode definir aquilo que faz mais sentido para você ter como vantagem.

Gosta de acumular pontos? Com ele, é possível! Prefere cashback? Tudo bem, é só escolher essa opção! Tem ainda acesso gratuito a salas VIP e IOF Especial.

Bem interessante, né? Essa flexibilidade é justamente o principal atrativo do cartão emitido pelo BTG, podendo reduzir ou aumentar o valor da anuidade, de acordo com os benefícios escolhidos.

Com essas características, ele acabou caindo nas graças do público! Mas será que fica por aí? O que mais ele pode oferecer? Dá para ter anuidade grátis no BTG Black?

Neste post você poderá conferir tudo sobre o cartão Black do BTG Pactual e também sobre sua variante “menos exclusiva”.

O que é o cartão BTG Black?

Trata-se de um cartão de crédito emitido pelo BTG Pactual, com a bandeira Mastercard Black. O diferencial desse cartão é a possibilidade de você montar sua cesta de benefícios como preferir, o que impacta diretamente no valor da anuidade. Quanto mais benefícios, maior o valor, e vice-versa.

Com o BTG Black é possível acumular 2,2 pontos por dólar ou ter 1% do valor da fatura em cashback, ter acessos gratuitos às salas VIP pelo programa LoungeKey, IOF especial para compras no exterior e as vantagens oferecidas pela bandeira Mastercard Black.

Cartão BTG Black é oferecido aos clientes que tenham conta no BTG Pactual

O cartão é disponibilizado para os clientes do banco BTG Pactual, que podem ter isenção da anuidade pelos gastos na fatura ou por investimentos.

Quais os benefícios do cartão Black do BTG Pactual?

É possível escolher os benefícios do cartão Black, de acordo com as opções oferecidas pelo BTG. São elas:

  • Cashback de 1% sobre o valor da fatura;
  • 2,2 pontos Livelo ou Esfera por dólar;
  • IOF Especial (cashback correspondente a um percentual do imposto);
  • 4 acessos gratuitos a salas VIP pelo programa LoungeKey.

É permitido combinar até 3 benefícios, uma vez que não é possível ter cashback e pontos no mesmo cartão. O cliente deve optar por ter parte do dinheiro de volta ou acumular pontos no programa de fidelidade escolhido.

Além disso, a variante Black do cartão do BTG Pactual oferece os benefícios da bandeira, como acessos ilimitados e gratuitos às salas VIP Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos (GRU), em São Paulo, Seguros Viagem, para carro alugado e Proteção de Compra, entre outros.

Para conferir todos os benefícios da bandeira Mastercard Black, clique aqui.

Qual a anuidade do BTG Black?

A anuidade do cartão depende dos benefícios que você escolher. O valor base é de R$ 30 por mês (equivalente a R$ 360 por ano), o que é baixo se compararmos com outros cartões Black.

Porém, esse valor não inclui nenhum dos benefícios do BTG, apenas os da bandeira Mastercard, e aí ele acaba ficando atrás de alternativas como o Itaú Personnalité Black, que é igualmente sem benefícios do banco, mas totalmente isento de anuidade.

Para ter outras vantagens com o cartão, é necessário pagar um valor a mais por mês.

Benefício Valor na mensalidade
Base (sem benefícios adicionais) R$ 30
Cashback de 1% R$ 20 a mais na mensalidade
Programa de pontos (2,2 pts por dólar) R$ 50 a mais na mensalidade
IOF Especial R$ 20 a mais na mensalidade
4 acessos gratuitos pelo LoungeKey R$ 20 a mais na mensalidade

Ou seja, para ter todos os benefícios, a anuidade custará R$ 1.080 (12x R$ 90) com o cashback ou R$ 1.440 (12x R$ 120) com o programa de pontos.

Nesse caso, o BTG Black já encara outros “peixes grandes” do mercado de cartões, que podem ser mais vantajosos, como o BB Altus, BRB Dux Visa Infinite e Santander Unlimited.

Dá para isentar a anuidade do BTG Black?

Apesar do alto valor da anuidade, se considerarmos todos os benefícios possíveis, o BTG Pactual tem uma regra clara para isenção da mensalidade do cartão Black, sendo possível atingir a gratuidade de duas maneiras: por gastos ou investimentos com o banco.

A cada R$ 1 mil gasto na fatura ou R$ 10 mil investidos, há um desconto de R$ 10 na mensalidade. Ou seja, para isentar o valor mais alto (R$ 120/mês), é necessário gastar R$ 12 mil no mês ou manter R$ 120 mil em investimentos no BTG.

Agora se você pretende ter apenas um cartão para acessar salas VIP, por exemplo, os requisitos caem para R$ 5 mil gastos ou R$ 50 mil investidos, já que a mensalidade com esse benefício tem o custo de R$ 50.

De qualquer forma, o mercado não colabora muito com o BTG Black. O C6 Carbon, por exemplo, oferece mais pontos (2,5 por dólar contra 2,2) e os mesmos 4 acessos pelo LoungeKey por uma anuidade menor (R$ 85/mês – R$ 1.020/ano) e que exige menos gastos para isenção (R$ 8 mil).

O BTG só tem cartão Black?

Não, atualmente o BTG oferece também a versão Avançada do cartão, emitido com a bandeira Mastercard Platinum. Com menos benefícios e anuidade menor, pode ser uma alternativa para quem não precisa de tantas vantagens, mas também não quer pagar uma anuidade muito alta.

BTG Pactual também tem um cartão com a bandeira Mastercard Platinum

No caso do BTG Avançada (Platinum), você pode definir apenas entre receber cashback (0,5% ou 0,75%) ou pontos (1,6 por dólar).

A mensalidade do cartão parte de R$ 10 (base) e vai até os R$ 50 (com programa de pontos).

O que é o IOF Especial do BTG Black?

O IOF Especial é uma forma que o BTG encontrou para reduzir o imposto pago pelos clientes em compras no exterior usando o cartão de crédito.

Atualmente, o IOF representa um acréscimo de 5,38% do valor da compra feita no exterior. Para compensar a diferença entre o cartão e a moeda em espécie, o BTG oferece um cashback de 4,28%, deixando o imposto equivalente ao cobrado na compra do dinheiro em papel (1,1%).

Porém, é necessário considerar também a cobrança do spread, uma taxa que os bancos costumam ter no cartão de crédito. No caso do BTG, ele é de 6%.

Ou seja, ainda que o IOF seja reduzido, sua compra pode sair até 7,1% mais cara pagando com cartão de crédito (ou 6,1% caso você opte por receber cashback na fatura).

Cartão BTG Black vale a pena?

Dizer se vale a pena ou não depende do seu objetivo. O BTG Black é, sim, uma boa opção de cartão de crédito, principalmente por você poder escolher os benefícios que quer – e pagar apenas por eles.

Porém, considerando todas as possibilidades de vantagens, o BTG Black arruma briga com “gente grande” e acaba ficando para trás na questão custo-benefício. Veja mais na tabela abaixo:

Cartão/Benefícios Anuidade Pontuação Cashback Acessos a salas VIP
BTG Mastercard Black R$ 1.440* 2,2 pontos por dólar 1%** 4 acessos LoungeKey e ilimitados nas salas Mastercard Black em GRU
C6 Carbon R$ 1.020 2,5 pontos por dólar 4 acessos LoungeKey e ilimitados nas salas Mastercard Black em GRU
BRB Dux Visa Infinite R$ 1.500 5 a 7 pontos por dólar Ilimitados pelo LoungeKey, Dragon Pass e Priority Pass, com convidados
BB Altus Visa Infinite R$ 1.440 2,5 pontos por dólar (4 pts em período promocional) Ilimitados pelo Dragon Pass com convidados
Santander Unlimited Mastercard Black R$ 1.290 2,6 a 3 pontos por dólar Ilimitados pelo LoungeKey com até 8 convidados/ano
Bradesco Aeternum Visa Infinite R$ 1.848 4 pontos por dólar Ilimitados pelo LoungeKey e Dragon Pass, com até 12 convidados/ano

*Considerando benefícios de pontos, IOF Especial e acessos a salas VIP (12x R$ 120).
**É necessário escolher entre cashback OU pontos.

O IOF Especial é algo diferenciado, mas com o crescimento das contas digitais internacionais, usar o crédito como forma de pagamento no exterior é uma decisão que compensa cada vez menos.

Outro ponto importante a levar em consideração é a anuidade. Existe uma regra clara para isenção, sim, algo que nem todos os bancos oferecem, mas atingir as metas para não pagar a tarifa pode ser uma missão para poucos.

Portanto, avalie os prós e contras e veja se o cartão BTG Black é o melhor para você!

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Confira um resumo com tudo o que os cartões BTG oferecem:

Cartão BTG Mastercard Black

  • Bandeira: Mastercard Black
  • Pontuação: 2,2 pontos por dólar na Esfera ou Livelo
  • Cashback: 1% sobre o valor da fatura*
  • Anuidade: R$ 360 (12x R$ 30) a R$ 1.440 (12x R$ 120)
  • Regra para isenção da anuidade: R$ 10 de desconto na mensalidade a cada R$ 1 mil gastos ou R$ 10 mil investidos no BTG
  • Acessos a salas VIP: 4 acessos gratuitos pelo LoungeKey por ano e ilimitados às salas Mastercard Black em GRU

*O cliente deve escolher entre cashback OU pontos no cartão.

Cartão BTG  Mastercard Platinum (opção Avançada)

  • Bandeira: Mastercard Platinum
  • Pontuação: 1,6 ponto por dólar na Esfera ou Livelo
  • Cashback: 0,5% ou 0,75%*
  • Anuidade: R$ 120 (12x R$ 10) a R$ 600 (12x R$ 50)
  • Regra para isenção da anuidade: R$ 10 de desconto na mensalidade a cada R$ 1 mil gastos ou R$ 10 mil investidos no BTG
  • Acessos a salas VIP: não tem

*O cliente deve escolher entre cashback OU pontos no cartão.

Perguntas frequentes (FAQ) sobre o cartão BTG Black

  • O cartão BTG Black tem acesso a salas VIP?

Sim! É possível escolher, entre os benefícios, 4 acessos gratuitos pelo programa LoungeKey com o seu cartão BTG Black. Além disso, desde a versão base, o cartão oferece acessos ilimitados às salas Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos (GRU), em São Paulo.

  • Como solicitar o cartão Black do BTG Pactual?

É necessário ter uma conta no BTG para solicitar o cartão Black. Para abrir a conta e pedir seu cartão, clique aqui.

Para ter acesso ao BTG Black, o banco também pede uma renda mensal acima de R$ 15 mil ou ter a partir de R$ 30 mil investidos no BTG Pactual.

  • Qual o spread do cartão BTG Black?

O spread cobrado pelo BTG é de 6%.

  • Quanto é a anuidade do BTG Black?

O valor varia de acordo com os benefícios, e vai de R$ 30 a R$ 120 mensais (R$ 360 a R$ 1.440/ano).

  • Como isentar a anuidade do BTG Black?

A cada R$ 1 mil gastos na fatura ou R$ 10 mil investidos no BTG, é concedido um desconto de R$ 10 na mensalidade do cartão.

Para ter anuidade grátis usando todos os benefícios possíveis, é necessário gastar R$ 12 mil reais ou ter R$ 120 mil investidos.

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