Wise vale a pena? É a melhor conta internacional? Confira análise completa 2024
Está planejando uma viagem internacional e preocupado com a alta do dólar? Então a Conta Internacional Wise pode ser a solução ideal para você! Trata-se de uma das maneiras mais fáceis, rápidas e econômicas de enviar e receber dinheiro no exterior, além de manter saldo em dólar, euro e outras moedas.
A Wise se destaca por oferecer taxas mais justas e transparentes, baseadas no câmbio real, o que pode gerar uma economia significativa.
A seguir, vamos te mostrar em detalhes o que é a conta digital Wise e como ela pode facilitar suas viagens internacionais e transações financeiras no exterior.
O que é a Conta Internacional Wise?
A Wise é uma empresa especializada no envio de dinheiro para o exterior. Principalmente para empresas ou para pessoas que precisam viajar constantemente para o exterior, o câmbio é responsável por um grande prejuízo financeiro, já que as variações são diárias e quase impre impossíveis de prever.
Fundada em 2011 por dois amigos estonianos, Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann, a Wise surgiu de uma necessidade pessoal. Hinrikus, trabalhando remotamente em Londres, ele recebia seu salário em euros, enquanto Käärmann, também em Londres, precisava enviar libras esterlinas de volta para a Estônia para pagar sua hipoteca. Ambos se frustravam com as altas taxas e a falta de transparência dos bancos tradicionais.
Para resolver esse problema, criaram um sistema direto para transferências internacionais. A ideia era simples: em vez de enviar dinheiro através das fronteiras, encontrariam pessoas que precisavam enviar dinheiro na direção oposta e fariam a troca internamente, usando a taxa de câmbio real.
Desde então, a Wise evoluiu para uma conta multimoeda. Diferente de uma conta convencional em real ou dólar, com a Wise é possível manter saldos em várias moedas, como euros, libras, pesos, coroas, entre outras, tudo em um único lugar.
Além disso, é possível converter moedas e enviar dinheiro para outras contas Wise ou bancos, de forma simples e transparente.
Como funciona a Conta Internacional Wise?
A Wise possui um aplicativo de Multimoeda onde você pode comprar, receber, transferir e guardar mais de 50 moedas dentro da sua conta. Ou seja, ela é como se fosse o aplicativo do seu Banco, mas com capacidade para 50 tipos de moedas.
Além da praticidade de uso, a vantagem da Wise está nos custos: enquanto nos banco tradicionais as taxas podem encarecer em até 7% apenas o custo da moeda, através da Wise isso geralmente não passa de 1,5%.
Mas não é só isso. A conta multimoeda também tem as seguintes vantagens:
- Abertura de conta: A abertura da conta é gratuita e pode ser feita online em poucos minutos. Você precisará fornecer alguns documentos de identificação.
- Adicionar dinheiro: Você pode adicionar dinheiro à sua conta Wise através de pix, boleto ou cartão de débito/crédito.
- Converter moedas: A Wise utiliza a taxa de câmbio média do mercado para converter moedas, o que geralmente é mais vantajoso do que as taxas oferecidas pelos bancos.
- Enviar e receber dinheiro: Você pode enviar dinheiro para outros usuários Wise ou para contas bancárias em diferentes países. Também pode receber dinheiro de outras pessoas em sua conta Wise.
- Cartão de débito Wise: Você pode solicitar um cartão de débito Wise para usar em compras e saques em caixas eletrônicos no exterior. O cartão converte automaticamente o dinheiro na moeda local usando a taxa de câmbio real.
- Dados bancários locais: A Wise oferece dados bancários locais (número de conta e código de roteamento) para várias moedas, permitindo que você receba dinheiro como um local em países como Estados Unidos, Reino Unido, Zona do Euro, Austrália e outros.
Principais serviços oferecidos pela Wise
Além de ser uma empresa consolidada na transferência de dinheiro e câmbio, atualmente, a Conta Internacional Wise oferece diversos tipos de serviços para os mais de 13 milhões de clientes que já utilizam ou utilizam a plataforma. Veja alguns deles:
Cartão de Débito Wise
Como assim Cartão Multimoeda? Dentro do aplicativo Wise, você tem a opção de solicitar um cartão de crédito internacional 100% gratuito.
Entretanto, este cartão não é como os cartões de crédito tradicionais, mas sim, um cartão multimoedas. Através dele, você tem a opção de guardar até 50 moedas diferentes na sua conta.
O cartão é aceito em mais de 200 países do globo e possui um sistema muito interessante. Em resumo, com a sua conta multimoedas é possível ativar dados bancários em diversas moedas.
Desse modo, de forma simples, rápida e segura você pode receber dólar, libra e até Euro, tudo na sua conta Wise. Simples, não é mesmo?
Envio e Recebimento de Dinheiro pela Wise
Com um sistema atualizado e moderno, transferir ou receber dinheiro do exterior (Dólar, Euro, Libra Esterlina, Dólar Canadense, entre outros) como se estivesse enviando dinheiro para um amigo aqui no Brasil.
Ou seja, enviar ou mesmo receber dinheiro em diversas moedas no mundo, através da Wise, é tão simples como fazer um TED.
Moedas aceitas
Como mencionado anteriormente, com a sua Conta Internacional Wise você tem acesso e pode armazenar na sua conta mais de 50 moedas diferentes, dentre elas, as que movem o planeta (Libra, Dólar e Euro).
Aplicativo Wise
Por fim, mas não menos importante, você tem acesso ao aplicativo Wise. Qual a sua vantagem? Bom, ele funciona como uma casa de câmbio completa, mas na palma da sua mão.
Como abrir a sua Conta Internacional Wise?
Solicitar a sua Conta Internacional Wise é simples e pode ser feito online em poucos minutos. Veja o passo a passo:
- Acesse o site oficial Wise e clique em “Criar Conta”;
- Qual conta você quer criar? (CPF ou CNPJ);
- Informe o país onde reside;
- Após informar seu telefone, clique em “Enviar Código de Verificação”;
- Por fim, digite o número enviado pelo SMS e siga para o próximo passo a passo.
Pedir o Cartão Wise
- Assim que mencionar o código (celular) e criar a sua senha, clique em “Continuar”;
- Posteriormente, selecione “Peça o seu Cartão da Wise” e informe os dados solicitados;
- Em seguida, informe o nome que apareça no cartão e a sua senha (4 dígitos);
- Pronto? Agora é preciso enviar alguns documentos de identidade;
- Para ativar a sua conta, envie um TED no valor de R$100,00 ou mais para a sua conta Wise. Mas calma! Esse valor ficará na sua conta para usar como quiser. Lembre-se, os R$100 precisam sair de uma conta com o seu nome;
- Para finalizar, com a conta ativada, clique novamente em “Solicitar Cartão” e aguarde a aprovação do mesmo;
- Pronto! Após alguns dias você receberá o seu cartão na sua casa e poderá desbloqueá-lo através do aplicativo Wise.
Como adicionar moeda na Wise? Como comprar dólar?
Na Wise, você pode adicionar dinheiro em diversas moedas, incluindo o Real. Existem algumas formas de fazer isso:
1. Adicionar dinheiro usando PIX
- Acesse sua conta Wise e clique em “Adicionar dinheiro”.
- Escolha o Real como moeda
- Insira o valor que deseja adicionar.
- Selecione “PIX” como forma de pagamento.
- Siga as instruções para realizar a transferência da sua conta bancária para a Wise.
2. Adicionar dinheiro usando cartão de débito ou crédito:
- Acesse sua conta Wise e clique em “Adicionar dinheiro”.
- Escolha a moeda que deseja adicionar (no caso, dólar, euro ou outra).
- Insira o valor que deseja adicionar.
- Selecione “Cartão de débito/crédito” como forma de pagamento.
- Insira os dados do seu cartão e confirme a transação.
3. Converter de outra moeda já existente na sua conta Wise:
- Acesse sua conta Wise e clique em “Converter”.
- Escolha a moeda que você tem (por exemplo, Real brasileiro – BRL) e a moeda que deseja obter (no caso, dólar ou outra).
- Insira o valor que deseja converter.
- Confirme a taxa de câmbio e finalize a conversão.
Wise aceita PIX?
Sim. Você pode usar o PIX para adicionar dinheiro na Wise. É uma boa vantagem especialmente para quem deseja ter maior controle sobre os gastos.
Wise é seguro? Opiniões no Reclame Aqui
Com certeza! Além de ser autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), a Wise também possui autorizações de governos pelo mundo, incluindo o Banco Central Brasileiro.
Nos Estados Unidos, por exemplo, a Wise é regularizada pela FinCEN, sigla para Financial Crimes Enforcement Network.
Mas como todo bom brasileiro, além dos órgãos reguladores, também é preciso consultar o bom e velho Portal Reclame Aqui. Até porque, na hora de verificar se uma empresa é boa ou não, nada melhor que ver como ela lida com as reclamações dos seus clientes.
No caso da Conta Internacional Wise, o Reclame Aqui da empresa possui uma ótima avaliação, 8.0/10. Além disso, ela possui ótimas estatísticas em outros parâmetros, como:
- Reclamações Respondidas: 100%;
- Voltariam a Fazer Negócio: 76%;
- Índice de Solução de Problemas: 82%.
Wise ou Nomad, qual a melhor?
Duas das opções mais populares disponíveis atualmente são a Wise e a Nomad, cada uma com suas próprias vantagens e desvantagens. Neste artigo, vamos explorar as diferenças entre as duas contas internacionais, incluindo taxas, possibilidades de uso e qual delas é mais vantajosa.
A melhor conta para você dependerá dos seus objetivos. Ambas são práticas e podem ser usadas juntas, já que são fáceis de abrir e gerenciar pelo celular.
Wise: Ideal para quem faz muitas transferências internacionais e precisa de taxas competitivas em diversas moedas e países. Com a Wise, você compra em mais de 50 moedas locais e converte facilmente pelo app, como se fosse uma casa de câmbio no seu bolso.
Nomad: Perfeita para quem busca uma conta sem taxas de saque em caixas eletrônicos nos EUA e planeja visitar este e outros países específicos. A Nomad ainda oferece uma sala VIP em Guarulhos e o programa de fidelidade Nomad Pass.
Qual a mais barata? A cotação do dólar varia diariamente, então, em alguns dias, a Nomad pode ser mais vantajosa, enquanto em outros, a Wise sai na frente. O ideal é comparar a conversão nas duas antes de decidir.
Conclusão: Ambas as contas são ótimas opções para quem viaja ou compra em moedas estrangeiras. Avalie suas necessidades e escolha a que melhor se encaixa no seu perfil.
Comparação entre Wise e Nomad
Wise | Nomad | |
Taxa de abertura | Grátis | Grátis |
Cartão de débito virtual | Grátis | Grátis |
Cartão de débito físico | Grátis | US$ 20 ou grátis após enviar US$ 1.000 |
Moedas | Mais de 50 moedas | Dólar americano |
Como fazer depósito | TED, boleto bancário ou cartão de crédito | PIX, TED ou em espécie (somente nos EUA) |
Investimentos | Não há | Renda fixa e bolsa de valores americana |
Taxa de serviço (spread) | Não divulgada, costuma ser baixa | 2% (1% para clientes Nomad Pass) |
IOF | 1,1% | 1,1% |
Custo final para enviar US$ 1 (cotação da elaboração do post) | R$ 5,367 | R$ 5,39 |
Atendimento | Site, aplicativo, e-mail e telefone | Site, aplicativo, e-mail e telefone |
Benefícios de viagem | Conta multimoeda | Programa Nomad Pass, sala VIP em Guarulhos e catálogo de descontos |
Segurança | Não oferece fundo garantidor | Protegido até US$ 250.000 pelo FDIC |
Link para abrir a conta | Clique aqui | Clique aqui e use o cupom MELHORESDESTINOS20 para ganhar até US$ 20 de bônus |
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