Mercado Pago: conta, cartão, taxas, maquininha e tudo sobre o app

O Mercado Pago faz parte do ecossistema do Mercado Livre, plataforma criada com a proposta de democratizar o comércio eletrônico e oferecer serviços de compras, vendas, pagamentos, envios e anúncios.

Atualmente, o Mercado Pago conta com inovações tecnológicas que ajudam compradores e vendedores a realizar transações financeiras com facilidade e sem burocracias.

Mais do que um banco e uma carteira digital, o app oferece conta, cartão, empréstimos, plataforma de pagamentos, maquininha, entre outras possibilidades e benefícios que você irá conhecer a seguir.

O que é Mercado Pago?

O Mercado Pago é o banco digital que atua como solução integrada de pagamentos, juntamente com o Mercado Livre. A integração entre as duas marcas tem o objetivo de unir praticidade e segurança para os quase 260 milhões de clientes que utilizam os aplicativos.

Criado em 2003, o app de pagamentos reúne diferentes soluções financeiras, tanto para vendedores quanto para compradores. A plataforma oferece diversas possibilidades de transações, como pagamentos, recebimentos, empréstimos e até oportunidades de investimentos.

Como funciona o Mercado Pago?

Quando se fala sobre o funcionamento do aplicativo, há dois pontos de vista: o do vendedor e o do comprador.

Para o uso de pessoas físicas, muitas vezes identificadas como compradores, o app oferece diversas utilidades que facilitam as movimentações financeiras do dia a dia, funcionando como carteira digital, linha de crédito, plataforma de investimentos, entre outros. Além disso, é considerado um meio de pagamento seguro, o que passa confiança para os usuários ao fazer suas transações.

Já para os vendedores, a plataforma funciona, principalmente, como intermediadora. Como já citado, a ferramenta é reconhecida como um meio seguro de pagamentos e isso facilita a venda de produtos e serviços, seja via link de pagamento, QR code ou com a Maquininha Point (que vamos falar detalhadamente mais para frente).

Como criar uma conta no Mercado Pago?

Antes de mais nada, é importante que você saiba que criar uma conta no Mercado Pago significa também criar uma conta no Mercado Livre. Portanto, se você já possui uma conta em um dos aplicativos, basta acessar o outro com mesmo e-mail e senha.

Porém, se esse não é o seu caso, siga o passo a passo para criar sua conta pessoal:

1. Baixe o app, disponível para IOS e Android.
2. Acesse o aplicativo e clique em “Abrir conta grátis”.
3. Na próxima tela, aceite os Termos e Condições e escolha se deseja criar uma conta pessoal ou conta empresa.
4. Adicione seus dados pessoais e valide as informações pessoais conforme solicitado, até o final.
5. Pronto, você criou a sua conta e pode configurá-la como preferir!

Dica: para criar a sua conta, tenha em mãos o seu documento de identidade, pois será necessário escaneá-lo para seguir com a abertura.

Para criar uma conta empresa, o processo é o mesmo. A diferença está na documentação solicitada, que exige a autorização legal que comprove que você é um representante.

Quais serviços e produtos o Mercado Pago oferece para pessoas físicas?

É verdade que o Mercado Pago surgiu somente para ser um método de pagamentos entre vendedor e comprador do Mercado Livre. Mas hoje o cenário é outro, e atualmente a plataforma oferece diferentes serviços, com produtos pensados tanto para compradores, quanto para vendedores. Conheça os principais deles a seguir.

Conta Mercado Pago

A conta digital do Mercado Pago segue os mesmos padrões de bancos digitais populares como PicPay e Nubank, por exemplo. Como o próprio nome sugere, a conta digital funciona 100% online, por meio do aplicativo, e é totalmente gratuita.

A conta tem rendimento automático de até 105% do CDI – ao alcançar R$ 1 mil em depósitos – e valores de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ estão protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

Para adicionar dinheiro e começar a movimentar a sua conta, você pode fazer transferências via Pix, TED, cartão de débito virtual Caixa, depósitos em Lotéricas ou via boleto bancário, e até mesmo solicitar a portabilidade de salário.

Veja como é fácil:

1. Abra o aplicativo e faça seu login;
2. Na tela principal, clique em “Depositar”;
3. Selecione a modalidade de pagamento de sua preferência;
4. Informe o valor que deseja adicionar;
5. Verifique se todos os dados estão corretos e clique em “Confirmar”.

Pronto! O valor será creditado no prazo de cada forma de pagamento, que pode ser instantâneo ou também pode levar até 2 dias úteis para conclusão, como é o caso do boleto bancário. Uma vez que tenha dinheiro na conta, você consegue fazer movimentações financeiras como pagamentos, saques e transferências.

Pagamentos de boletos

Além da possibilidade de pagar boletos com o saldo da conta sem taxas, como em qualquer banco tradicional, o Mercado Pago funciona como carteira digital e permite transferências e pagamentos de boletos com o cartão de crédito.

O serviço, porém, tem um custo. E atualmente a taxa para o uso do cartão em pagamentos e transferências é de 3,99%.

Cartão Mercado Pago

O cartão Mercado Pago é emitido pela bandeira Visa, na versão Gold, e funciona na função débito e crédito. Considerado de fácil aprovação, ele ocupa a 21º posição no nosso ranking de Melhores Cartões de Crédito Sem Anuidade.

As vantagens desse cartão estão voltadas para compras online dentro da plataforma do Mercado Livre, como pontuação em dobro no programa de fidelidade Meli+ e parcelamento de compras em até 18x sem juros.

Entre os benefícios do cartão, também estão as coberturas oferecidos pelas bandeira Visa Gold, como proteção de preço, proteção de compra, garantia estendida original, serviço de assistência em viagem, saque emergencial, entre outros.

Para solicitar o Cartão Mercado Pago é necessário ter uma conta no app. Veja as instruções na sequência.

Como pedir cartão Mercado Pago

Para a versão débito:

1. Acesse o aplicativo e, na página inicial, clique em “Ir para meu cartão”;
2. Depois, em “Peça seu cartão físico”;
3. Antes de concluir o pedido, deposite R$ 50, para confirmar que sua conta está ativa. E pronto!

Para a versão crédito:

1. Acesse o aplicativo;
2. Clique em “Mais”, no menu inferior;
3. Selecione a opção “Ajuda” e clique em “Cartão Mercado Pago”;
4. Depois, clique em “Cartão Físico” e “Função crédito do cartão físico”;
5. Feito isso, clique na opção “Quero ter a função crédito no meu cartão”;
6. Por fim, clique em “Peça seu cartão de crédito”.

Sua solicitação será analisada e você receberá o retorno via e-mail e notificação no celular.

Empréstimo pessoal e Mercado Crédito

O empréstimo pessoal do Mercado Pago está sujeito a análise de crédito e é liberado de acordo com o histórico de cada cliente. Quando disponível, o valor aparece na seção “Empréstimos” dentro do app, como “Limite disponível” (print abaixo).

Caso deseje contratar o empréstimo, após a aprovação, você poderá transferir o dinheiro para qualquer conta bancária de sua preferência.

O Mercado Crédito é uma linha de crédito muito parecida com o empréstimo pessoal, embora funcione mais como um parcelamento sem cartão de crédito. Trata-se de um limite pré-aprovado que possibilita o parcelamento de compras no Mercado Livre e outras lojas online com parcelas fixas mensais.

Investimentos

Além do rendimento de até 105% do CDI no saldo da conta do Mercado Pago, que não conta como aplicação, mas gera retornos, o app oferece mais quatro opções de investimentos:

• CDB – Liquidez diária (disponível a qualquer momento) ou liberação após vencimento (diferentes durações e rentabilidades).
• Fundos de Investimentos – Fundo de renda fixa, fundo de ações ou fundo multimercado.
• Reservas – Definição de meta para cada reserva, com possibilidade de acompanhar o progresso. O dinheiro rende diariamente 100% do CDI.
• Criptomoedas – Compra e venda de Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Dólar Cripto (USDP), Chainlink (LINK), Litecoin (LTC) ou Uniswap (UNI).

Todas as opções de investimentos prometem ser seguras e acessíveis, uma vez que você pode investir a partir de R$ 1 em qualquer modalidade, diretamente no aplicativo.

Recarga de Celular

Pelo app, também é possível fazer recargas de celular, disponível para as operadoras Vivo, Claro, Tim, Algar, Correios Celular e Surf Telecom.

Os valores mínimos e máximos das recargas variam em cada operadora, e algumas delas ainda oferecem bônus para clientes Meli+. O pagamento pode ser realizado com o saldo da conta ou cartão de crédito.

Recarga Cartão de Transporte

Outra funcionalidade que facilita o dia a dia dos usuários do app de pagamento é a recarga do cartão de transporte. Atualmente, apenas o Bilhete Único (São Paulo) e o Cartão URBS (Curitiba) estão disponíveis.

O pagamento pode ser feito com o saldo da conta ou cartão de crédito.

Compra de créditos e gift cards

Uber, Sony Playstation, iFood, Xbox Cash, Xbox Game Pass, Free Fire, RIOT, Roblox, Nintendo, Tinder, Xbox Pass Core e Xbox Minecraft são as opções para compra de crédito e gift cards no app do Mercado Pago, com valores variados.

No entanto, o único método de pagamento disponível para esse tipo de compra é o saldo da conta.

Abastecimento Shell Box

Em parceria com o Shell Box, o Mercado Pago também permite o abastecimento nos postos de combustível da rede.

Para abastecer, basta informar o número da bomba de combustível e autorizar a transação, que pode ser paga com saldo na conta ou cartão.

Tag de pedágio

A Ultrapasse é a tag de pedágio do Mercado Pago em parceria com a ConectCar. O adesivo tem cobertura nacional em 100% das rodovias e mais de 1.000 estacionamentos. Porém, para utilizar o serviço, é necessário pagar uma mensalidade.

Ao solicitar o Ultrapasse pelo app, você garante as 2 primeiras mensalidades grátis e, a partir do 3º mês, o custo passa a ser R$ 3,99 para clientes Meli+ e R$ 9,99 para demais clientes.

Após ativar a tag, é possível utilizá-la para pagamentos automáticos com saldo em conta ou cartão de crédito.

Seguros Mercado Pago

Entre os produtos e serviços disponíveis, o Mercado Pago ainda oferece a contratação de cinco seguros, para diferentes objetivos. São eles:

• Seguro de Garantia Estendida Original;
• Seguro de Celular;
• Seguro Para Vida;
• Seguro de Cartão e Transações;
• Seguro para Acidentes Pessoais.

Quais serviços e produtos o Mercado Pago oferece para vendedores?

Vendedores contam com um suporte amplo para o seu negócio na plataforma do Mercado Pago. Entre as opções, diferentes métodos de pagamento, integrações, conta, maquininha e empréstimos. Veja a seguir os detalhes de cada um.

Conta PJ

A conta para pessoa jurídica do Mercado Pago oferece todos os serviços financeiros de uma conta pessoal. A diferença, portanto, é a possibilidade de trabalhar com pagamentos exclusivos, ferramentas de organização de contabilidade e acesso a crédito com mais facilidade.

Para criar uma conta empresa, é necessário ter uma autorização legal, com documentações que comprovem que você é administrador(a), acionista, beneficiário(a) final, mandatário(a), representante legal ou procurador(a) da empresa.

Mercado Pago Maquininha

Existem quatro tipos de Maquininhas Point do Mercado Pago: a Point Mini NFC, a Point Air, a Point Pro 2 e a Point Smart. Todas elas têm um custo de aquisição e funcionam por meio de planos mensais, que definem preços e taxas diferentes para cada uma.

A seguir, conheça os planos disponíveis e as taxas das maquininhas:

• Plano Básico: maior desconto pela maquininha e taxas gerais para vender no débito, crédito e parcelado. Neste plano, não é necessário atingir um valor de vendas mensais para manter as taxas.

Plano	Débito	Crédito	Parcelado
Básico	1,99%	4,98%	22,59%

• Plano SuperVista: com condições especiais, oferece taxas mais baixas para vender no crédito à vista e débito, durante 30 dias ou até alcançar R$ 5 mil em vendas.

Plano	Débito	Crédito	Parcelado
SuperVista	0,84%	0,84%	9,89%

• Após o período promocional, as taxas serão recalculadas com base no faturamento mensal, seguindo as seguintes fases:

• Plano MaxiParcelas: no período promocional, o plano oferece taxas mais baixas para vender parcelado, durante 30 dias ou até alcançar R$ 5 mil em vendas.

Plano	Débito	Crédito	Parcelado
MaxiParcelas	0,85%	0,85%	9,88%

Após esse período, as taxas serão recalculadas com base no faturamento mensal do vendedor, seguindo as seguintes fases:

Mas atenção! Com exceção do plano Básico, as condições dos demais planos são válidas apenas para vendedores que nunca usaram o Mercado Pago ou não vendem há 12 meses.

Recebimentos

Além da Maquininha Point, os vendedores também contam com diferentes formas de recebimentos no aplicativo:

• Point Tap (possibilidade de transformar o celular em maquininha);
• QR Code e PIX;
• Links de pagamento;
• Plataforma de e-commerce (integração com plataforma de vendas).

Empréstimo para vendedores

Os valores de empréstimos liberados para vendedores costumam ser maiores do que os empréstimos pessoais. No Mercado Pago, para liberar valores de empréstimos, é necessário ter cumprido com alguns requisitos durante os últimos 3 meses:

• Vender mais de R$ 100 por mês, durante 3 meses consecutivos.
• Ter um bom histórico de pagamento.
• Ter boa reputação caso venda pelo Mercado Livre.
• Concluir o processo de validação de identidade no aplicativo.

Caso seja liberado, o empréstimo estará disponível em diferentes modalidades: crédito em parcelas fixas, crédito por porcentagem de vendas e dinheiro express.

Quais são as taxas do Mercado Pago?

O Mercado Pago oferece conta digital gratuita e cartão sem anuidade. Por outro lado, alguns de seus serviços de pagamentos, carteira digital, saques e transferências têm custos. Confira a lista a seguir.

Serviço	Taxa
Pagamentos internacionais com cartão ou por aproximação com celular	4% + IOF
Saque na rede Banco24Horas usando código QR	R$ 5,90
Saques em território nacional com cartão de débito	R$ 5,90
Saques no exterior com cartão de débito	R$ 9,90 + 6,38% de IOF
Saques em território nacional com cartão de crédito	R$ 9,90 + 14% juros
Saques no exterior com cartão de crédito	R$ 9,90 + 14% juros + 6, 38% de IOF
Transferir para contas Mercado Pago ou pagar boletos com cartão de crédito	3,99%
Depósitos via boleto ou Lotérica	Até 10/mês grátis – Após: R$ 3,49 por depósito
Depósito via cartão de débito virtual CAIXA	1,99% por depósito

Programa Meli+

O Meli+ é o programa de fidelidade do Mercado Pago e Mercado Livre que surgiu para substituir o antigo Mercado Pontos, que contava com 6 níveis com diferentes benefícios.

A versão atual do Meli+ está disponível para pessoas maiores de 18 anos com conta ativa e oferece benefícios como frete grátis, assinaturas em serviços de streaming, descontos diferenciados, cashbacks e mais agilidade na devolução de compras.

Para aproveitar os benefícios do Meli+, existem duas formas:

1 – Acúmulo de pontos

Ao acumular 4.500 pontos no Mercado Pago, você desbloqueia todos os benefícios do Meli+! Esses pontos podem ser conquistados em compras no Mercado Livre, contratação de produtos, uso do cartão, além de pagamentos de contas e outras transações financeiras.

Os pontos acumulados têm prazo de validade de 1 ano e o status Meli+ não é definitivo. Isso significa que a categoria passa por manutenções mensais e você pode perder os benefícios de um mês para o outro, caso tenha pontos expirados.

O progresso do acúmulo de pontos pode ser acompanhado diretamente pelo aplicativo.

2 – Assinatura mensal

Outra forma de garantir todos os benefícios do Meli+ é por meio de uma assinatura mensal. No primeiro mês, o custo é de R$ 9,90, depois você passa a pagar R$ 17,99/mês.

A assinatura é renovada automaticamente e, caso queira cancelar, é possível fazer o cancelamento gratuito pelo app.

Benefícios do Meli+

• Frete grátis em milhões de produtos no Mercado Livre a partir de R$ 29.
• Assinatura grátis do Disney+ e Star+.
• 12 meses grátis de assinatura do Deezer Premium.
• 2 saques com código QR grátis por mês.
• 30% de desconto na assinatura do Max e Paramount+.
• 60% de desconto na mensalidade da Tag Ultrapasse.
• 30% de desconto no seu Seguro para Vida durante os 12 primeiros meses.
• 0,5% de cashback por comprar Criptomoedas.
• 10% de desconto na 2ª recarga de celular.
• CDB com liquidez diária, rentabilidade de 103% do CDI.
• Devolução rápida e ilimitada para compras na seção moda.
• 30 devoluções ágeis por ano para as demais categorias.
• Ofertas exclusivas e descontos especiais em compras no app.
• Descontos surpresa todo mês nas suas marcas favoritas.

Como gerar boleto no Mercado Pago?

O processo para gerar um boleto é o mesmo da criação de um link de pagamento. Confira:

1. 1. Acesse o app e, na tela inicial, clique em “Ver mais”;
   2. Na sessão “Cobrança”, selecione a opção “Cobrar com link”;
   3. Digite o valor que deseja cobrar;
   4. Na próxima tela, descreva o seu produto ou serviço;
   5. Depois, selecione a caixa “Configurar este link”;
   6. Por fim, selecione apenas a opção “Boleto” e clique em “Criar Link de pagamento”. Pronto!

A criação do boleto irá gerar um link, que pode ser compartilhado com quem você desejar. Para o pagador, o link irá aparecer da seguinte forma:

Há ainda a opção de definir a duração da validade do link, inserir um código de referência e informar o endereço do site para qual deseja direcionar o cliente, após o pagamento realizado.

O Mercado Pago é seguro?

Sim, o Mercado Pago é seguro. A empresa garante a proteção das informações de seus clientes por meio da técnica de encriptação de dados (TLS), que oferece um dos mais altos padrões de segurança online. Além disso, o banco digital tem a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), com valores de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ.

Para os vendedores, a plataforma faz o monitoramento dos pagamentos realizados, 24 horas por dia. E, em todas as transferências de saldo, o app solicita uma segunda senha, além daquela solicitada habitualmente, como reforço da segurança.

Por fim, no site Reclame Aqui, a reputação da empresa é considerada boa, com nota 7,0/10 – confira aqui.

Como cancelar conta no Mercado Pago?

Você pode cancelar sua conta quando quiser. Mas, lembre-se: ao excluir a sua conta no Mercado Pago, consequentemente também estará excluindo a conta no Mercado Livre, já que elas estão interligadas.

Dito isso, vamos ao passo a passo:

1. Acesse o app e clique em “Seu perfil”;
2. Role a tela até o final, e clique em “Cancelar sua conta”;
3. Faça a validação com o código de verificação que você receberá via SMS, WhatsApp ou ligação;
4. Por fim, selecione o motivo pelo qual deseja cancelar a sua conta, e clique em continuar.

Central de atendimento do Mercado Pago

Dentro do próprio app, o Mercado Pago oferece a opção de chatbot, com esclarecimento de dúvidas frequentes, sem a necessidade de falar com um atendente.

Porém, se as suas dúvidas não foram esclarecidas dessa forma, existe a possibilidade de solicitar atendimento via WhatsApp, telefone ou formulário. Basta sinalizar qual é o canal desejado, e a equipe de atendimento entrará em contato com você.

Além disso, a plataforma também dispõe de alguns canais de contato diretos:

SAC
0800 637 7246
0800 650 2121 (pessoas com deficiência auditiva e fala)

Ouvidoria
0800 688 4365

WhatsApp
55 11 98803-2872
55 11 99423-4501 (Mercado Livre)

Há ainda um Canal de Libras à disposição de segunda à sexta, das 8h às 18h – clique aqui para acessar.

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E você, costuma utilizar o Mercado Pago? Já conhecia todas as funcionalidades e benefícios do app? Conte nos comentários a sua experiência!