Nomad vale a pena? Análise completa da conta em dólar digital grátis

Ter uma conta digital internacional nunca foi tão fácil quanto agora, e a Nomad é uma das grandes responsáveis pela popularização desse tipo de serviço. Com um marketing agressivo, ela logo se tornou uma das mais conhecidas entre os brasileiros.

De fato, ter uma conta internacional é uma verdadeira mão na roda. Afinal, quem nunca foi viajar para o exterior e achou caríssimas as tarifas para comprar dólar em uma casa de câmbio?

A Nomad veio justamente para tentar resolver esse tipo de problema e modernizar essa relação com moedas estrangeiras. Até porque tem lugar que nem dinheiro em espécie aceita mais.

Neste post você confere uma análise completa da Nomad, incluindo um comparativo de valor com seus principais concorrentes, como Wise, Inter e Revolut, e um código para ganhar até US$ 20 de bônus ao abrir sua conta!

O que é a Nomad?

A Nomad é uma fintech (definição de instituição financeira com foco na tecnologia) que oferece conta digital e investimentos em dólar para brasileiros.

Fundada em 2018, a Nomad é totalmente online, e tem por trás o Banco Ourinvest como operador da parte financeira.

Toda a operação da Nomad é feita em dólar, ou seja, não é possível carregar sua conta com euro ou outra moeda estrangeira, apenas fazer a conversão de real para dólar, mas é possível usar a conta para fazer pagamentos em mais de 180 países, usando o cartão físico ou virtual. Caso a moeda seja diferente, a conversão é automática, e o saldo é debitado em dólar diretamente na conta.

Conta digital Nomad

A conta digital é o principal produto da Nomad. É com ela que você pode converter reais por dólar economizando em taxas e impostos.

A conta Nomad é totalmente livre de taxa de abertura e manutenção, sem exigir movimentações ou remessas periódicas. Por isso, quem viaja com certa frequência ou está planejando aquele roteiro dos sonhos, pode manter a conta aberta e ir comprando dólares de acordo com a necessidade e oportunidades durante momentos de baixa da cotação da moeda norte-americana.

O processo para abrir a conta é todo online, por meio do aplicativo Nomad, sem a exigência de endereço nos Estados Unidos ou coisa do tipo, e a aprovação costuma ser bem rápida.

Com a conta aberta, basta enviar reais de uma conta brasileira por Pix para fazer a conversão em dólar.

Conta digital Nomad é totalmente online e oferece cartão de débito físico e virtual

A única exigência é que as remessas sejam de, no mínimo, R$ 500 para converter em dólar. Com a quantia disponível, você confere na hora quantos dólares receberá por aquele valor que tiver na moeda brasileira.

A Nomad ainda oferece um cartão de débito virtual, com a bandeira Mastercard, que é liberado na hora para uso. Para emitir o cartão físico, é cobrada uma taxa de US$ 20, mas clientes que fizerem remessas acima de US$ 1.000 em um período de seis meses ficam isentos e podem receber o cartão em casa, no Brasil, de graça. Quem solicitar a entrega em um endereço dos Estados Unidos também fica livre da cobrança.

O cartão Nomad é aceito em mais de 180 países, e a versão virtual é totalmente compatível com as carteiras digitais Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.

Taxas Nomad

Como já citado acima, a conta Nomad é livre de cobrança de taxa de abertura e manutenção. Porém, para fazer a conversão de real para dólar, é cobrada uma taxa operacional, além do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

O percentual da tarifa de operação varia entre 1% e 2%, conforme o nível do cliente no Nomad Pass. Já o IOF para compra de dólar é fixo em 1,1%. Para a conta-investimento, o IOF é de 0,38% para aplicações em renda fixa e ações.

Nomad cobra uma taxa operacional de até 2% e IOF de 1,1% na conversão para o dólar

Porém, em algumas ações promocionais, a Nomad pode chegar a zerar a taxa operacional mesmo para clientes sem nível alto no Nomad Pass. Por isso, vale conferir no app antes de converter dólares para ver se não há nenhuma ação promocional vigente.

Nomad Pass

O Nomad Pass é uma espécie de sistema de fidelidade da fintech. Os clientes vão subindo de nível de acordo com a quantia de dólares que enviam e, com isso, garantindo mais vantagens.

A partir do nível 2, os clientes já garantem a emissão do cartão físico sem taxa e acesso à sala VIP Nomad* no Aeroporto de Guarulhos (GRU), em São Paulo.

*O acesso à sala VIP para clientes dos níveis 2 e 3 no Nomad Pass é promocional, válido por tempo limitado.

Além disso, as taxas vão decrescendo de acordo com o nível. Cada US$ 1 enviado em remessa corresponde a 1 ponto Nomad Pass. Ou seja, para juntar 1.000 pontos, por exemplo, é necessário enviar US$ 1.000.

Veja mais na tabela abaixo:

Saiba mais sobre o Nomad Pass clicando aqui.

Vantagens e desvantagens Nomad

Ser uma conta digital popular traz, também, concorrentes dispostos a tomar seu lugar. Por isso, a Nomad se destaca com algumas vantagens, mas também perde em alguns pontos na disputa outras contas internacionais.

Vantagens da Nomad

• Abertura de conta 100% online, rápida e fácil
• Proteção pelo FDIC (espécie de seguro das contas bancárias sediadas nos Estados Unidos, semelhante ao Fundo Garantidor de Créditos (FGC) do Brasil)
• Taxa de Câmbio Comercial
• Cartão de débito internacional (gratuito a partir do Nível 2 no Nomad Pass);
• Pagamentos, Saques e Transferências em Dólar Americano
• Cartão de débito internacional
• Cartão com pagamento por aproximação
• Cartão virtual aceito na Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay
• Conta para investimentos em dólar
• Saques gratuitos ilimitados nos caixas eletrônicos da rede Allpoint
• Promoções para o público brasileiro
• Sala VIP Nomad no Aeroporto de Guarulhos

Desvantagens da Nomad

• Utilização apenas em Dólar Americano (caso compre em outras moedas, o valor será convertido)
• Taxa operacional de 1% a 2%, dependendo no nível do cliente no Nomad Pass
• Dinheiro parado na conta não rende (somente em aplicações por meio da conta-investimento)
• Não tem opção para CNPJ (Pessoa Jurídica)
• Não permite transferir para outros bancos fora dos Estados Unidos

Conta-investimento Nomad

Além da conta digital padrão, a Nomad também oferece uma conta-investimento. Com ela, é possível fazer aplicações em dólares em ativos da bolsa de valores dos Estados Unidos, renda fixa e fundos selecionados. Tanto o valor investido quanto o rendimento é em dólar.

Os valores aplicados no nome do cliente Nomad contam ainda com a proteção do Securities Investor Protection Corporation (SIPC), com cobertura até US$ 500 mil.

Conta-investimento Nomad tem proteção de até US$ 500 mil pelo SIPC

Nomad Shop

Clientes Nomad têm, direto no aplicativo, acesso ao Nomad Shop. São lojas e atrações parceiras da fintech que oferecem descontos e cashback na compra de produtos ou serviços.

Entre as opções, tem desconto em hotéis e aluguel de carro, cashback na compra de ingressos para a Disney e para jogos do Orlando Magic na NBA, chip de celular, entre outros.

Cotação Nomad e concorrentes (Wise, Revolut, Inter, casa de câmbio e mais)

A Nomad trabalha com a cotação do dólar comercial para a conversão de moeda, o que já torna a aquisição mais barata. Porém, a cotação final, com o acréscimo da taxa operacional, pode tornar o dólar mais caro perante concorrentes como a Wise e o Inter, mas certamente será mais em conta do que as casas de câmbio.

Confira na tabela abaixo uma cotação para a compra de US$ 1.000 em 5 diferentes contas digitais (incluindo a Nomad) e em uma casa de câmbio, para compra em espécie, considerando o valor total final:

Simulação feita no dia 25 de setembro de 2023, considerando um cliente Nível 1 no Nomad Pass.

Veja que mesmo com variação entre elas, todas as contas digitais saem mais em conta do que a casa de câmbio. É possível reparar que a diferença entre a cotação da Nomad e a melhor da tabela acima, praticada pela Wise, é de praticamente 1%, justamente a diferença da taxa operacional do nível 1 para o nível 5 no Nomad Pass.

Ou seja, se você tiver uma movimentação considerável de dólares, é possível que a Nomad seja a melhor opção inclusive no câmbio.

Mas se esse não for o seu caso, analise com carinho e considere a hipótese de utilizar outras contas, como da Wise e do Inter. Vale lembrar que as duas também são gratuitas.

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Wise x Nomad: qual conta digital internacional é a melhor?

Ganhe até US$ 20 de bônus abrindo sua conta Nomad

Se você ainda não usa a Nomad, mas quer testar o serviço, pode abrir uma conta grátis agora e ainda ganhar até US$ 20 de bônus! É tudo bem simples:

• Baixe o aplicativo Nomad clicando aqui;
• Digite as informações solicitadas, como nacionalidade e número de celular;
• Insira o código MELHORESDESTINOS20 quando solicitado o “código de convidado” (não pule esta parte!);
• Digite seus dados pessoais;
• Envie a foto do documento.

Pronto! Sua conta Nomad estará aberta. O bônus é de 2% do valor da sua primeira remessa em dólar, limitado a US$ 20, pago em até 15 dias úteis após a transação inicial. A oferta vale por tempo limitado!

Nomad vale a pena?

Sendo direto: sim, a Nomad vale a pena! É uma conta digital com abertura e manutenção totalmente gratuitas, ainda que não tenha remessas periódicas em dólar. Ou seja, não tem motivo para não abrir uma conta e deixar ativa para usar quando precisar.

A Nomad também conta com garantia e proteção de órgãos norte-americanos, algo que outros concorrentes não oferecem, além de uma conta-investimento em dólar e uma sala VIP própria no maior aeroporto do Brasil, em Guarulhos (GRU).

Mas se para você só vale a pena se apresentar o melhor valor para compra de dólar, a Nomad pode não ser a melhor opção, já que chega a ter uma diferença de aproximadamente 1%, em média, para contas que oferecem uma cotação mais vantajosa, como a Wise e o Inter.

Nomad – Perguntas frequentes

• Qual conta é melhor: Nomad ou Wise?

Considerando apenas o valor final do câmbio, a Wise tem levado a melhor sobre a Nomad, oferecendo dólar um pouco mais barato. Por outro lado, a Nomad oferece o serviço de sala VIP no Aeroporto de Guarulhos (GRU) e também tem o saldo garantido pelo FDIC (órgão dos Estados Unidos semelhante ao FGC brasileiro). O ideal para quem vai viajar é ter conta e saldo nas duas, tendo mais de uma opção de pagamento para o caso de imprevistos e aproveitando as vantagens que cada uma oferece. Ainda tem a Revolut que também é grátis e tem bônus de abertura!

• Como comprar dólar com a conta Nomad?

Você pode fazer um Pix em reais de uma conta brasileira para a sua conta Nomad. Depois, basta fazer a conversão para o dólar diretamente pelo aplicativo. Antes de finalizar a compra, você verá exatamente quanto receberá em dólares de acordo com o valor que tiver disponível em reais.

• Nomad tem valor mínimo para remessa?

Sim, a Nomad exige que sejam enviados no mínimo R$ 500 para conversão em dólar.

• Nomad tem cartão físico?

Sim, a Nomad oferece um cartão de débito físico, com a bandeira Mastercard. A emissão e envio para um endereço no Brasil têm um custo de US$ 20, mas clientes a partir do nível 2 no Nomad Pass podem solicitar totalmente grátis.

• Posso investir na Nomad?

Sim, a Nomad oferece uma conta-investimento para quem tem interesse em investir em dólar.

• Conta Nomad é de graça?

Sim, a conta digital Nomad não tem nenhuma cobrança de taxa de abertura ou manutenção.

• Posso sacar dinheiro da conta Nomad?

Sim, com o cartão físico de débito da Nomad é possível sacar dinheiro em espécie nos caixas eletrônicos da rede Allpoint. É possível, inclusive, fazer saques em moedas diferentes do dólar, com o saldo convertido e descontado diretamente da conta na moeda norte-americana.

• Nomad tem garantia?