Teresa Santana
09/03/2024 às 14:00

PicPay: saiba como utilizar os serviços deste aplicativo de pagamentos

O PicPay é uma das carteiras digitais mais utilizadas pelos brasileiros, com mais de 34 milhões de clientes. Criado em 2012, essa ferramenta nasceu com o propósito de simplificar a maneira como lidamos com o dinheiro. O aplicativo oferece serviços financeiros na palma da mão com uma interface que lembra uma rede social.

Dentre os diversos serviços disponíveis pela carteira, destacam-se o pagamento de contas, recarga de celular, transferências entre usuários, compra de vale-presentes, pagamento de compras em estabelecimentos e muito mais. Neste artigo, vamos mostrar como funciona o PicPay e se vale a pena ter essa carteira digital. Confira!

O que é o PicPay?

PicPay

Sempre tem algum famoso fazendo propaganda do PicPay. Será que usam?

Criado em 2012, o PicPay é um aplicativo que oferece diversos serviços financeiros, de uma maneira simples e fácil para seus usuários. Com o app, é possível pagar contas, fazer recarga de celular e vale-transporte e até mesmo fazer pagamento com Pix.

Além disso, os usuários podem usar o PicPay para fazer o dinheiro render: a conta digital PicPay tem rendimento de 102% do CDI. No Brasil, o PicPay foi o primeiro aplicativo a oferecer pagamentos por meio de QR Code.

Como funciona o PicPay

O PicPay funciona como uma carteira digital que oferece várias operações financeiras: transferências entre contas, compras em estabelecimentos, recarga de celular e até cartão de crédito.

Ou seja, ela age como uma instituição de pagamento, mas não é exatamente um banco e sim um correspondente bancário.

Como abrir uma conta PicPay?

É bem fácil entrar para a comunidade PicPay. Para isso, basta baixar o aplicativo (App Store ou Play Store) e se cadastrar. O registro também é bem simples, vão pedir seus dados pessoais como o nome, data de nascimento, telefone e e-mail. Em via de certificar que é realmente você fazendo a conta, podem pedir por uma selfie segurando um documento de identificação.

Feito esse processo, é só aguardar a efetivação. Normalmente, o cadastro é validado na hora e o usuário já estará apto a utilizar os serviços financeiros. O aplicativo frequentemente realiza ofertas para cadastro de novos clientes. Assim, caso algum amigo ou familiar já utilize o PicPay, peça o código de indicação dele e ganhe um bônus promocional para o seu primeiro uso.

Clique aqui para fazer sua conta PicPay.

Produtos e serviços do PicPay

Um dos primeiros serviços oferecidos pelo PicPay foi o pagamento de contas entre pessoas. mas não demorou muito para a ferramenta expandir e oferecer outros produtos e serviços. Vamos conhecer todos a seguir.

Transferências entre usuários

O aplicativo permite enviar dinheiro entre usuários em poucas etapas. Ao abrir o menu “Pagar Pessoas”, o aplicativo irá mostrar todos os contatos da sua agenda que estão cadastrados no app e para quem você poderá transferir dinheiro.

É possível encontrar outros usuários por meio do número de telefone, e-mail ou o nome de usuário. Se você quiser enviar dinheiro com o cartão de crédito, será necessário cadastrar o plástico antes.

Também há a opção de “cobrar”um amigo ao enviar-lhe uma notificação solicitando a transferência. Essa é uma ótima ferramenta para lembrar os amigos esquecidos de pagarem a parte deles daquele último final de semana.

PicPay PicPayPicPay

Cada usuário pode enviar e receber até R$ 800 por mês por meio do cartão de crédito. Caso o cliente faça uma transferência acima desse valor, o PicPay cobrará uma taxa de 1,99% sobre o excedente. Já o limite para recebimento de transferências com o cartão não poderá ser ultrapassado, com exceção da conta PicPay Pro, que apresentaremos em breve.

Não há limite de transferência ou recebimento de valores utilizando o saldo da conta PicPay.

Pagamento de contas com o Picpay

O aplicativo permite fazer o pagamento de contas e boletos utilizando o leitor do código de barras ou inserindo a linha digitável. Quando for utilizado o saldo em conta para efetuar o pagamento, nenhuma taxa será cobrada.

Já para realizar o pagamento utilizando o cartão de crédito, será cobrada a taxa de 4,99% sobre o valor do boleto. É possível ainda parcelar o pagamento no cartão. Neste caso, incidirá além da tarifa de 4,99%, um adicional de 4,49% sobre cada parcela.

Além disso, o parcelamento mínimo é de R$ 5,00 por cada parcela.

A opção de pagamento de contas com cartão é muito interessante caso você tenha que efetuar um pagamento, mas não dispõe do valor necessário no momento. A taxa cobrada pelo app geralmente é inferior aos encargos cobrados pelos bancos no caso de deixar a conta em atraso.

PicPay PicPay PicPay PicPay

O aplicativo possui limites de valores para pagamentos de boletos:

  • Limite diário: R$ 500 mil
  • Limite mensal: R$ 1 milhão.

O limite é renovado no primeiro dia de cada mês.

Recarga de celular com o Picpay

PicPay PicPay PicPay

Um dos serviços mais comuns pelos aplicativos de pagamentos é a recarga de telefones pré-pagos. O app é compatível com as operadoras Vivo, Claro, Oi, Tim, Algar, Sercomtel, Correios e Surf Telecom. Os valores para a recarga vão de R$ 10 a R$ 100, de acordo com a operadora.

A recarga pode ser paga com cartão de crédito ou saldo em conta sem nenhuma cobrança adicional. Caso o usuário decida pagar parcelado, haverá a incidência de encargos.

Mas tome muito cuidado na hora da recarga. Se acontecer de mandar o valor para outro número, o PicPay não estorna. Isso porque ele repassa a quantia para a operadora imediatamente e não é possível cancelar a operação.

Recarga de vale-transporte com o Picpay

Quem usa cartões de transporte público, como o Bilhete Único em São Paulo ou cartões de outras cidade como Sorocaba, Diadema e Ribeirão Preto poderão recarregar seus vales pelo PicPay com pagamento no cartão de crédito ou saldo em conta, sem nenhum custo.

É possível também deixar o número do cartão de transporte previamente cadastrado para facilitar as próximas recargas. A recarga do vale-transporte está disponível nas seguintes cidades:

  • São Paulo – Bilhete Único
  • Diadema – SOU
  • Ribeirão Preto – Nosso
  • Sorocaba – Com Você
  • Taubaté – Cartão Rápido
  • Pelotas – Prati
  • Rio de Janeiro – Metrô Giro
  • Vitória – TranscolGV/Cartão GV
  • Salvador – CCR Metrô Bahia

Lembrando que depois de pagar, você precisa ativar sua recarga para não ficar sem saldo no cartão. Confira o que fazer para ativar sua recarga em São Paulo e Vitória:

  • Bilhete Único de São Paulo – Aproxime o cartão em um dos validadores disponíveis em ônibus, postos SPTrans ou em terminais de ônibus e metrô.
  • TranscolGV/Cartão GV em Vitória – É possível validar o cartão nas máquinas disponíveis dentro dos ônibus

Compra de gift cards

O PicPay oferece também uma loja virtual na qual se pode comprar créditos (gifts cards) de diversas empresas e serviços. Alguns exemplos são Uber, Claro TV pré-pago, SKY TV pré-pago e a plataforma de jogos digitais Steam.

PicPay Gift

São várias opções de valores e serviços que podem ser adquiridas rapidamente pelo aplicativo PicPay. O pagamento pode ser feito com cartão de crédito ou saldo em conta, sem nenhuma cobrança.

Estabelecimentos comerciais

Também é possível usar o app como forma de pagamento em diversos estabelecimentos comerciais em todo o Brasil, como: lojas, restaurantes, padarias, supermercados e muitos outros.

Atualmente, são mais de 1,7 milhão de estabelecimentos credenciados que aceitam o aplicativo como meio de pagamento. Eles podem ser tanto credenciados com a rede própria PicPay ou ter maquininhas de empresas parceiras (Cielo, Getnet e Rede).

Na maioria das vezes, os pagamentos são por meio de QR Code. Além disso, o aplicativo tem uma ferramenta que permite consultar estabelecimentos ao redor que aceitam o app como forma de pagamento.

PicPay para empresas

Pensando nas pessoas jurídicas, o PicPay também possui o PicPay para empresas, com soluções destinadas especialmente a negócios. Com essa ferramenta, os empreenderem conseguem vender com cartões sem precisar de uma maquininha e enviar cobranças por meio de link de um link de pagamento.

Outra funcionalidade do PicPay para empresas é vender parcelado e o controle, em tempo real, de todas as transações financeiras. São essas as empresas atendidas pelo PicPay:

  • Microempreendedor individual (MEI)
  • Pequenas empresas
  • Grandes empresas
  • Serviços de assinatura
  • E-commerce

Cashback Picpay

O PicPay é bem conhecido por oferecer várias promoções de cashback. As ofertas incentivam os usuários a utilizarem os diversos serviços do aplicativo e já chegaram a oferecer até 50% de volta em despesas selecionadas.

PicPay cashback PicPay Cashback Beleza PicPay Cashback Nike

As regras são bem simples. O aplicativo informa quais serviços participam da promoção e quais valores mínimos e máximos. O cashback é disponibilizado na conta PicPay do usuário imediatamente após concluir a transação e pode ser utilizado como quiser.

No entanto, a única restrição é que o valor do cashback não pode ser sacado ou transferido para a conta-corrente.

As ofertas são válidas apenas para os usuários que receberam o alerta no aplicativo. Para não perder nenhuma promoção, ative as notificações e fique sempre de olho pois algumas ofertas são bem agressivas e valem super a pena.

Quanto custa usar o PicPay?

Usar o PicPay para fins não comerciais é totalmente gratuito. Não há nenhum custo para abrir uma conta no PicPay e aproveitar os diversos serviços oferecidos, como pagamento de contas, recarga de celular e.

O aplicativo cobra encargos para os usuários que contratam certos serviços como o parcelamento do pagamento de contas ou recarga de celular, ou ainda quando realizar transferências para outros usuários além do limite estabelecido. A conta PicPay para uso profissional é a conta PicPay Pro.

Recentemente, o PicPay adotou a cobrança de uma tarifa por inatividade. Sendo assim, as contas sem nenhuma movimentação financeira ou acesso nos últimos 360 dias recebem uma cobrança de R$ 10 mensais, pelo período máximo de 12 meses. Se a conta permanecer parada depois desse tempo, ela é encerrada.

Mas essa cobrança só vale para quem tem saldo na carteira. A tarifa não vai deixar sua conta no negativo nem fazer seu CPF ser encaminhado para os órgãos de proteção de crédito.

Conta PicPay PRO

Quem deseja utilizar a plataforma para receber pagamentos relativos à prestação de serviços autônomos pode aderir à conta PicPay PRO. Com ela, é possível vender no cartão de crédito sem precisar de maquininha e o empreendedor ainda recebe o dinheiro na hora, independentemente da forma de pagamento escolhida pelo cliente

Por cada venda, haverá a incidência de uma taxa de 4,29%, que é descontada automaticamente em todos os recebimentos. E como não há necessidade da maquininha, não há cobrança de aluguel ou mensalidade por esse serviço.

Para aderir a essa ferramenta, basta fazer a mudança diretamente no aplicativo seguindo o caminho:

PicPay Pro – Profissional Liberal – Quero ser PicPay Pro.

Além disso, o PicPay também oferece uma segunda alternativa para uso comercial, o PicPay Empresas, que falamos anteriormente. No entanto, essa modalidade só é disponibilizada para empresas ou lojas que possuam ponto comercial fixo e que atendam a requisitos mais rígidos.

Para o PicPay Empresas, é necessário baixar um segundo aplicativo (App Store e Play Store).

Como adicionar saldo na conta PicPay

A forma mais fácil de usar os serviços do PicPay é cadastrando o seu cartão de crédito. Mas também é possível adicionar saldo a sua conta e utilizá-lo como alternativa ao cartão. Existem três maneiras para que os usuários depositem dinheiro no PicPay. Vamos conhecê-las:

  • Boleto Bancário: O aplicativo permite a geração de um boleto com o valor que desejar que seja depositado na sua conta PicPay. O valor do boleto poderá ser entre R$ 10 a R$ 2 mil e o saldo estará disponível em até dois dias úteis após o pagamento. Nenhuma tarifa é cobrada para a emissão do boleto.
  • Transferência Bancária: Também é possível adicionar fundos através de transferência bancária (TED) para os bancos Bradesco, Itaú e Banco do Brasil. Nessa opção será necessário enviar uma imagem do comprovante da transação por meio do aplicativo. O valor estará disponível em até 1 hora se dentro do horário comercial ou no próximo dia útil. O banco remetente poderá cobrar taxas pela transação conforme o pacote de serviços contratado.
  • PIX: Outra forma de adicionar dinheiro na sua conta PicPay é mandando PIX de uma outra conta bancária sua. Para isso, é só usar a chave PIX que você cadastrou na conta PicPay ou usar os dados de agência e conta do PicPay para realizar a transferência.
  • Portabilidade de salário: Quer concentrar o seu dinheiro em um lugar só? Faça a portabilidade de salário para a conta PicPay. Com isso, o seu salário é transferido todos os meses automaticamente da conta que você recebe pela empresa para a sua conta PicPay, sem nenhuma cobrança adicional.

Como sacar dinheiro do PicPay

Se você tiver saldo na sua conta PicPay e precisar sacá-lo, há duas opções para resgate do valor.

Saque na rede Banco24Horas

A primeira opção é usar um dos terminais da rede Banco24Horas. Depois de selecionar o botão de saque no app e informar o valor, no caixa eletrônico escolha o menu “Saque Digital” e em seguida selecione a opção “QR Code”.

Um código irá aparecer no terminal para você escanear com o aplicativo para, assim, liberar o saque. Todos os saques no Banco24Horas na função débito possuem uma taxa no valor de R$ 7,90.

Além disso, para garantir a segurança de seus clientes, o PicPay implementou limites de valores para sacar:

  • Valor mínimo por saque: R$ 20
  • Valor máximo em cada saque: R$ 2.000
  • Limite de saque diário: R$ 2.000

O Pix Saque e o Pix Troco possuem 8 saques gratuitos com limites diferentes.

Transferência para outros bancos

Se você tiver conta em qualquer outro banco como Bradesco, Itaú, Banco do Brasil, ou até mesmo em bancos digitais como o Inter e o C6, você pode pedir a transferência do seu saldo para ela sem nenhum custo. No entanto, a transação pode levar até dois dias úteis para ser concluída.

Por fim, vale reiterar que os valores recebidos em campanhas de cashback não podem ser sacados.

Investir com PicPay

Os valores que ficam na conta PicPay rendem juros automaticamente, incluindo valores recebidos a título de cashback. A rentabilidade é de 210% do CDI, uma quantia baixa para investidores mais agressivos, mas é um rendimento superior à tradicional poupança e uma oportunidade de investimento acessível para pessoas que não têm acesso a outros tipos de aplicação.

O dinheiro no PicPay é protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Essa entidade privada sem fins lucrativos foi criado em 1995 visando garantir a segurança dos valores depositados pela população em instituições financeiras associadas.

Na prática, o FGC é um “seguro”. Assim, caso o banco ou instituição financeira associada passe por dificuldades que impedem o cliente de sacar o capital depositado, a entidade garante o resgate corrigido dos valores em até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição financeira.

De toda forma, vale lembrar que o Banco Original controla o PicPay desde 2015. Certamente ter um banco forte por trás das operações do PicPay transmite mais segurança para quem desejar investir na plataforma.

Veja também: 10 contas digitais que rendem mais que a poupança.

Como ganhar pontos no cartão de crédito usando o PicPay

O PicPay é um dos aplicativos apresentados no artigo sobre como pagar contas e boletos com o cartão de crédito e acumular milhas. A primeira dica para maximizar o acúmulo de pontos é sempre adquirir os produtos do aplicativo utilizando o cartão de crédito, já que não há cobrança adicional na maioria dos casos.

A segunda dica é utilizar o limite mensal de transferência entre contas para fazer pagamentos com o cartão de crédito. Por exemplo: você pode transferir R$ 800 para um amigo ou familiar utilizando o cartão sem nenhum custo e depois pedir para que ele pague uma conta para você utilizando o valor que recebeu. Claro que só vale fazer isso com alguém de confiança, né?

Essa estratégia permite que você gere até R$ 9.600 a mais em gastos com o cartão de crédito por ano, o que não é muito, mas ajuda bastante a conquistar as metas de gastos para isenção de anuidade de vários cartões e garante uns pontos ou milhas adicionais todo mês para a sua próxima viagem. Você pode convidar toda a sua família a se cadastrar no aplicativo e ainda presenteá-los com cartões de crédito adicionais para concentrar todos os pontos em um único cartão.

Vale lembrar que adotando essa prática você ficará sem limite mensal para fazer transferência para outros usuários utilizando o cartão de crédito. Caso precise utilizar o serviço dentro do mesmo mês, a taxa adicional será cobrada.

PicPay Card

PicPay Card

Em 2019, o PicPay lançou o PicPay Card, um cartão múltiplo (com função crédito e débito) com a promessa de ser taxa zero, ou seja isento de tarifas como a anuidade. Tanto o cartão de crédito quanto o cartão de débito são emitidos pela bandeira Mastercard.

Equipado com a tecnologia de pagamento por aproximação (contactless), uma vantagem deste plástico é que ele tem um programa de até 5% de cashback.

Clique aqui para solicitar o PicPay Card.

O PicPay é seguro?

Todas as informações transmitidas pelo PicPay são criptografias. A plataforma também adota os procedimentos de segurança PCI (Payment Card Industry). Esse conjunto de normas e regras, estabelecido pelas principais bandeiras de cartões de crédito, garantem a segurança dos dados durante as transações, protegendo tanto os consumidores quanto os estabelecimentos comerciais.

Usuários que possuem algum problema com o aplicativo em relação a cobranças indevidas podem contar com a ajuda do site Reclame Aqui. Na elaboração deste artigo, a empresa tinha a nota 7,1 no site, que é uma nota boa. O índice de resposta das reclamações era de 98,6% onde 88,2% dos problemas foram solucionados, de acordo com os reclamantes, e 59,9% voltariam a fazer negócio com a empresa.

Por fim, a empresa oferece também atendimento por chat diretamente pelo aplicativo e através de suas redes sociais oficiais (Facebook, Twitter e Instagram).

O PicPay vale a pena?

O aplicativo PicPay foi a porta de entrada para muitas pessoas que até então não tinham acesso a produtos financeiros. Para se ter ideia, ainda há aproximadamente 16 milhões de brasileiros que não possuem conta bancária.

Além disso, mesmo para quem já tem acesso a outros serviços financeiros, a ideia do app é permitir que o usuário saia de casa sem a carteira física e utiliza apenas o celular para fazer todos os pagamentos de forma rápida, fácil, segura e moderna. Embora existam outras plataformas similares, o PicPay se destaca pela sua interface amigável e intuitiva.

Devido à sua versatilidade e quantidade de serviços e ferramentas disponíveis, podemos falar que o PicPay pode ser útil para a maioria das pessoas. Afinal, quem hoje em dia não faz pagamentos, transferências, recarga de celular, dentre outros serviços financeiros online?

Perguntas e respostas sobre o PicPay

O Pic Pay cobra taxa de saque?

Sim. A taxa para saque no débito é no valor de R$ 7,90.

O Pic Pay é de qual banco?

O PicPay é controlado pela mesma empresa que controla o Banco Original. Além disso, os correntistas do Banco Original que são pessoas físicas foram migrados para o PicPay.


E você, já usa ou quer usar o PicPay? Então, comente aqui o que acha do aplicativo!

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