Cartão Nubank vale a pena? Motivos para ter ou não o roxinho!

Por ser fácil de aprovar e não cobrar anuidade, o cartão Nubank caiu rapidamente nas graças dos brasileiros. Não é à toa que hoje o Nubank seja o quarto maior banco do país em número de clientes, segundo o Banco Central, na frente de nomes de peso como o Banco do Brasil e o Santander (saiba mais).

A proposta da fintech de oferecer serviços sem burocracia e sem taxas chamou muito a atenção quando o cartão de crédito Nubank surgiu em 2014. No entanto, com opções semelhantes de cartão sem anuidade no mercado, como o C6 Bank e o Inter, será mesmo que o roxinho ainda vale a pena?

Neste post, iremos avaliar como o cartão Nubank funciona, suas vantagens e se vale a pena solicitar.

Como funciona o cartão Nubank

O cartão Nubank, o famoso roxinho, é o principal cartão de crédito do banco digital de mesmo nome. Emitido com a bandeira Mastercard, um dos principais atrativos deste cartão é que ele não tem anuidade e nem cobra outras tarifas, como taxa para a abrir a conta ou taxas de manutenção.

E visto que o Nubank preza bastante pela praticidade, é possível controlar tudo sobre o cartão de crédito por meio do seu aplicativo, sem burocracias. Inclusive, pelo app do Nubank, o usuário também pode habilitar a função débito do cartão. A facilidade e o bom atendimento são os principais atrativos elencados pelos clientes do Nubank.

De toda forma, o roxinho oferece ao seu cliente serviços convencionais de um cartão de crédito, como a compatibilidade com as principais carteiras digitais (Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay), um cartão virtual para compras online e até mesmo a possibilidade de pedir cartão adicional.

Quais são os tipos de cartão Nubank?

O Nubank tem três tipos de cartões de crédito disponíveis: o Gold, o Platinum e o Ultravioleta. Apesar de todos serem emitidos na bandeira Mastercard, tanto o Platinum quanto o Ultravioleta não podem ser solicitados de imediato, pois ambos os cartões são concedidos com base nos seus gastos com o Gold.

Confira agora a diferença entre esses cartões.

Nubank Gold

O cartão de crédito Nubank Gold oferece os seguintes benefícios de compra:

• Garantia Estendida Original: aumenta o prazo de garantia de produtos adquiridos com o cartão até um ano completo.
• Seguro Proteção de Preço: comprando um produto com o cartão, o cliente recebe uma proteção para o caso de encontrar o mesmo produto por um preço menor em até 30 dias depois da compra.
• Seguro Proteção de Compras: proteção por dano acidental ou roubo do produto adquirido com o cartão por até 30 dias a partir da data de compra.

Nubank Platinum

Já o cartão Nubank na versão Platinum oferece benefícios de viagem:

• Consultoria de viagens: uma consultoria feita sob medida para viajantes.
• Concierge Mastercard Platinum: informações gerais, reservas em restaurantes, tickets para show, dentre outros.
• Ofertas Internacionais: ofertas exclusivas de reembolso em viagens e compras feitas em estabelecimentos estrangeiros.

Nubank Ultravioleta

O Nubank Ultravioleta é o cartão Black do Nubank, e consequentemente, é o cartão mais vantajoso do banco digital. Enquanto o Gold e o Platinum possuem vantagens apenas pela bandeira Mastercard, o cartão Black tem benefícios exclusivos.

O principal diferencial do cartão é que ele oferece 1% de cashback, que por sua vez rende a 200% do CDI e nunca expira. No Ranking do Melhores Cartões para cashback, o Ultravioleta está em 8º lugar. Além disso, os clientes deste cartão têm direito a benefícios exclusivos, como o NuTag (tag de pedágios e estacionamentos) e um atendimento exclusivo.

Em contrapartida, o cartão Ultravioleta é o único cartão do Nubank que cobra anuidade. A taxa custa R$ 558, o equivalente a 12 parcelas de R$ 46,50. Mas é possível isentar essa cobrança gastando R$ 5 mil por mês com o cartão ou mantendo R$ 50 mil investidos no Nubank ou NuInvest.

O Nubank tem um programa de pontos?

O Nubank tem um programa de pontos chamado Nubank Rewards, porém, o banco não aceita novas assinaturas do programa, tanto que ele nem aparece mais no app. Por outro lado, o Rewards continua funcionando para os clientes já assinantes.

Em comparação com outros programas de fidelidade, o Nubank Rewards tem uma grande desvantagem: para participar, é necessário pagar uma taxa. A mensalidade custa R$ 19 e a assinatura anual é no valor de R$ 190.

Os pontos Rewards podem ser usados como desconto na fatura e também podem ser transferidos para o programa Smiles. Cada milha Smiles equivale a 4 pontos Nubank.

Além do Rewards, o Nubank lançou o Nucoin, um programa de recompensas com base na criptomoeda de mesmo nome, própria do Nubank. Com os gastos do cartão, você ganha uma quantidade de NCNs (Nucoins), que varia de acordo com os níveis atingidos (vai do 1 até o nível 7).

O que é necessário para pedir cartão Nubank?

• Ter mais de 18 anos.
• Informar seu CPF.
• Cadastrar o seu endereço de e-mail.
• Ser residente do Brasil.

Como pedir o cartão Nubank

O cliente consegue fazer todo o processo pelo celular. Atualmente, o único cartão de crédito do Nubank que é possível solicitar é o Nubank Gold.

Você pode pedir o seu Nubank Mastercard Gold clicando aqui ou diretamente pelo aplicativo do Nubank. Basta digitar seu CPF e seguir as instruções.

Vale ressaltar que haverá uma análise interna antes da aprovação de crédito.

Como pedir cartão de crédito Nubank para menor de 18 anos?

Assim como em outros bancos, a idade mínima para pedir um cartão de crédito Nubank é de 18 anos. Um menor de idade, entre 10 a 17 anos, pode ter uma conta e um cartão adicional.

Para isso, é necessário que o pai, mãe ou responsável legal comece o processo. Confira o passo a passo:

1. Entre no app do Nubank e busque a seção “Descubra Mais”.
2. Em seguida, toque na opção “Conta para menores de 18”.
3. Insira os dados do seu filho ou filha, nome completo, número do CPF, e-mail, data de nascimento e o e-mail dele ou dela (precisa ser um e-mail próprio do menor de idade).
4. Por fim, leia e aceite o contrato e insira sua senha de 4 dígitos.

Pode pedir cartão adicional Nubank?

Sim. Qualquer cliente do cartão de crédito Nubank pode pedir um cartão adicional sem custo.

Quais as vantagens de usar o cartão Nubank?

• É um cartão de crédito sem anuidade e internacional.
• Conta digital com transferências ilimitadas e gratuitas.
• Possibilidade de receber descontos com o adiantamento das parcelas.
• Compatibilidade com carteiras digitais (Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay).
• Criação de um cartão virtual, recomendado para compras online.
• Segurança e praticidade com um bom controle do limite e das despesas pelo app.

Como desbloquear o cartão Nubank?

O cartão Nubank pode ser desbloqueado pelo app do Nubank. Para isso, você terá que estar com o cartão físico em mãos e seguir as instruções:

1. Abra o app do Nubank no seu celular.
2. Preencha as suas informações de login para acessar sua conta Nubank.
3. Na tela inicial do aplicativo, clique na mensagem “Recebi”.
4. Preencha o campo com os 4 últimos dígitos impressos no cartão.
5. Aguarde pela mensagem de confirmação ou conclusão do processo.
6. Pronto! Seu cartão físico Nubank está desbloqueado.

Como gerar um cartão virtual Nubank?

É bem simples gerar um cartão virtual Nubank. Basta seguir o passo a passo:

• Abra o aplicativo Nubank no seu celular.
• No menu principal, selecione a aba “Meus Cartões”.
• Em seguida, aperte em “Criar cartão virtual”.
• Leia as informações na tela e clique em “Criar cartão virtual”.
• Adicione o nome do seu cartão de crédito virtual.
• Digite sua senha de 4 dígitos e pronto! Você criou seu cartão virtual.

O aplicativo também permite que o usuário crie mais de um cartão virtual, além de um cartão virtual temporário. Lembrando que esse tipo de cartão é recomendado para usar em compras on-line por questões de segurança.

Como funcionam as Caixinhas do Nubank?

As Caixinhas do Nubank são uma ferramenta na qual o cliente pode guardar seu dinheiro de uma maneira organizada e personalizada.

Por exemplo, você pode ter uma Caixinha para a viagem das próximas férias, uma para a reforma da sua casa e outra para emergências. Ou seja, o cliente consegue ter ainda mais controle sobre suas finanças.

A quantia guardada nas Caixinhas rende 100% do CDI e pode ser resgatada a qualquer momento. As Caixinhas são uma boa forma de você fazer o seu dinheiro render no Nubank ao invés de deixá-lo na conta-corrente.

Nubank vs C6 Bank

O Nubank conseguiu uma legião de admiradores por oferecer soluções financeiras simples e transparentes, além de ter um cartão de crédito fácil de aprovar e sem cobranças de taxas. No entanto, pouco tempo depois do roxinho aparecer, foi lançado o C6 Bank, com uma proposta semelhante à do Nubank.

Ambas as empresas se posicionam no mercado como uma alternativa para fugir da burocracia dos bancos tradicionais ao oferecerem serviços financeiros essenciais: conta de pagamento, conta-corrente, conta global, uma conta para menores de 18 anos e uma plataforma própria para investimentos.

Mas o grande trunfo do C6 em relação ao Nubank é o seu programa de pontos Átomos. Além de ser um programa gratuito, os pontos nunca expiram e é possível pontuar tanto no crédito quanto no débito.

Enquanto isso, o Nubank Rewards é um serviço pago e que não aceita mais assinaturas, sendo assim, um serviço restrito apenas a alguns clientes.

Vale a pena solicitar um cartão Nubank?

É sempre bom reiterar que um bom cartão de crédito é um cartão que atende às suas necessidades.

Devido à facilidade de aprovação, o cartão de crédito do Nubank é uma boa alternativa para quem não consegue crédito pelos bancos tradicionais, como foi o meu caso. Usar muito o roxinho foi o que me ajudou a aumentar meu score de crédito e, consequentemente, a conseguir o cartão que eu queria.

Mas, se o seu objetivo principal for acumular milhas, o Nubank não é uma boa opção. Outras fintechs oferecem serviços bem melhores, como o C6 com o Átomos e o Inter com o novo Inter Loop, pois eles não cobram uma taxa pelo programa de fidelidade, ao contrário do Nubank Rewards.

Uma das maiores críticas ao Nubank era em relação à vulnerabilidade em caso de roubos e furtos. Por isso, a empresa implementou medidas para aumentar a segurança do app, como o Modo Rua, que limita transações fora de casa.

Dito isso, o cartão Nubank é ideal para quem busca apenas ter acesso a crédito sem pagar tarifas. Ele é fácil de conseguir, compatível com as principais carteiras digitais (Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay) e o aplicativo é bastante intuitivo.

Outras perguntas e respostas sobre o cartão Nubank

Qual é a bandeira do cartão de crédito Nubank?

Os cartões Nubank Gold, Platinum e Ultravioleta são emitidos pelo Mastercard. Sendo assim, todos eles têm direito a participar do programa Mastercard Surpreenda.

Como ter um cartão Nubank com a função débito?

É possível habilitar a função débito diretamente pelo app do Nubank.

Qual é o melhor cartão de crédito do Nubank?

O cartão Ultravioleta é o melhor cartão de crédito do Nubank.

Qual é o limite de crédito inicial do cartão Nubank?

Embora seja um cartão fácil de ser aprovado, o limite inicial do Nubank costuma ser baixo. O valor exato do limite de crédito de entrada não é divulgado pelo Nubank, já que vai depender da análise interna do banco.

No entanto, supõe-se que seja numa média de R$ 250 a R$ 400. Um valor pequeno, mas é possível aumentar o limite ao fazer o uso contínuo do cartão de crédito, concentrando seus principais gastos nele.

Qual é o valor da anuidade do cartão Nubank?

O único cartão Nubank que cobra anuidade é o Ultravioleta. O valor da tarifa anual é de R$ 558 e pode ser isento com gastos mensais de R$ 5.000 ou com R$ 50.000 investidos no Nubank.

Os cartões Nubanl Platinum e Gold não possuem anuidade.

Como desabilitar o pagamento por aproximação do cartão Nubank?

No aplicativo do Nubank, você seleciona a aba de “Meus Cartões” no menu principal e escolhe qual cartão você quer tirar a aproximação.

Feito isso, selecione a opção “Configurar” e logo de cara você verá a opção “Compras por aproximação”. É só deslizar o dedo que desativa a função, pronto!