Cleverson Lima
12/10/2023 às 7:00

Unicred Visa Infinite: tudo sobre o melhor cartão de cooperativa do Brasil!

As cooperativas de crédito ganharam popularidade entre os clientes que buscam um cartão de crédito com bons benefícios, anuidade barata e acessos generosos a salas VIP. E uma das opções mais destacadas é o Unicred Visa Infinite, atualmente o melhor cartão de cooperativa no Ranking de Melhores Cartões de Crédito do Melhores Destinos, sendo o único representante desse tipo de instituição financeira no TOP 10.

Mas o que faz com que o Unicred Visa Infinite alcance essa posição? Adianto que não se resume a um único fator. Além de ter uma anuidade relativamente baixa para um cartão top tier, o Unicred Visa Infinite oferece benefícios como o acumulo de até 2,5 milhas por dólar gasto, acesso ilimitado a dois programas globais de salas VIP (um diferencial raro atualmente) e não cobra spread em compras internacionais.

Uso o cartão de crédito Unicred Visa Infinite há pouco mais de 6 meses e desde então ele se tornou um dos meus principais, justamente pelos benefícios que oferece. Também tenho utilizado a conta da cooperativa e por isso decidi compartilhar aqui com vocês uma análise sobre este cartão que tem despertado interesse em muitas pessoas.

O que é a Unicred?

Antes de tudo é preciso explicar o que é uma cooperativa de crédito, um dos tipos de instituição financeira reguladas no Brasil. Embora as cooperativas ofereçam serviços como conta-corrente, investimentos, crédito e outros serviços financeiros, elas diferem um pouco dos bancos tradicionais em sua estrutura e propósito. No fim deste texto você confere mais detalhes sobre as diferenças entre cooperativas de crédito e bancos tradicionais.

A Unicred em particular é uma confederação que engloba 30 cooperativas de crédito atuantes em 15 estados brasileiros. Cada uma dessas cooperativas opera com o nome e a marca da central, possuindo especificidades e abrangência regional.

Cartões de crédito Unicred

O cartão de crédito é um dos produtos financeiros oferecidos pela Unicred. Ele não difere em nada dos cartões de crédito tradicionais, permitindo que os associados façam compras e pagamentos com a conveniência e flexibilidade do crédito e acumulem pontos que podem ser trocados por benefícios.

Cartões Unicred oferecidos para correntistas, incluindo Básico, Gold, Platinum e Unicred Visa InfiniteAtualmente, a Unicred oferece cartões com a bandeira Visa nas variantes Classic, Gold, Platinum e Infinite. Cada uma conta com especificações diferentes de pontuação, valor de anuidade e benefícios. Para saber mais, clique aqui.

Confira as principais especificações dos cartões de crédito Unicred:

Cartão Anuidade Pontuação por dólar Renda Mínima
Unicred Visa Classic R$ 100
Unicred Visa Gold R$ 150 1 a 1,3 R$ 1.500
Unicred Visa Platinum R$ 299 1,5 a 1,8 R$ 4.300
Unicred Visa Infinite R$750,00 2,2 a 2,5 R$ 15.000

Unicred Visa Infinite

Kit de boas vintas e entrega do cartão Unicred Visa Infinite

O Unicred Visa Infinite é a opção mais completa entre os cartões da cooperativa e especialmente vantajoso para quem busca serviços diferenciados. Ele está disponível para clientes que tenham conta-corrente em uma das cooperativas e que atendam aos requisitos de renda e aprovação de crédito.

Acúmulo de Pontos

O Unicred Visa Infinite oferece, como padrão, 2,2 pontos a cada US$ 1 gasto em faturas mensais até R$ 14.999,99 e 2,5 pontos por US$ 1 gasto em faturas mensais acima de R$ 15.000,00. Eventualmente, algumas cooperativas podem realizar campanhas promocionais com pontuação maior.

Telas do site do programa Unico, fidelidade dos cartões Unicred Visa Infinite

Os pontos têm validade de 3 anos e podem ser transferidos para programas de fidelidade como Latam Pass, Smiles e TudoAzul. A Unicred também terá em breve uma parceria com a Livelo, permitindo assim que os pontos sejam transferidos para programas internacionais, como o TAP Miles & GO, Iberia Plus, United Milleage Plus e para programas de hospedagem, como o All Accor.

Além disso, é possível trocar por aportes em previdência privada ou investimento em cota capital.

Anuidade

A anuidade do Unicred Visa Infinite é uma das mais acessíveis para cartões Infinite. No geral, custa R$ 750, valor que é dividido em até 12 vezes. Entretanto, algumas cooperativas podem cobrar um valor maior que chega até R$ 1.400.

Cada cooperativa também estabelece a política de isenção de anuidade, que pode ser total ou parcial, temporária ou vitalícia. Geralmente é possível se livrar da anuidade por meio de gastos no cartão ou investimentos na cooperativa.

Cartão adicional

É possível solicitar até 2 cartões adicionais do Unicred Visa Infinite. A anuidade cobrada é geralmente a metade da do cartão principal. Note que em algumas cooperativas é necessário que seja feito um investimento adicional na cota capital ou em outro serviço em nome da pessoa que receberá o cartão adicional.

Acesso a salas VIP

O Unicred Visa Infinite se destaca por oferecer acesso ilimitado a dois programas globais de salas VIP: o LoungeKey e o Visa Airport Companion (Dragon Pass). A maioria dos cartões disponibiliza acesso somente a um desses programas. A dupla oferta torna o cartão vantajoso já que algumas salas VIP podem estar disponíveis exclusivamente em um dos programas. Ao todo, os portadores do cartão têm acesso a mais de 1.300 lounges ao redor do mundo.

Telas do Visa Airport Companaion / Dragon Pass com acessos ilimitados e com convidado através do Unicred Visa Infinite

Dentre as salas VIP disponíveis no Brasil acessíveis com o Unicred Visa Infinite, incluem-se aquelas a grupos com boa presença no país, como as do Advantage VIP Lounge, do W Premium Group, a Ambaar Lounge e o Plaza Premium Lounge, entre outras. No Aeroporto de Guarulhos a sala VIP da Visa também está disponível.

O acesso a ambas as plataformas é ilimitado, permitindo a entrada de um acompanhante, tanto para os titulares do cartão quanto para os adicionais.

Programa de fidelidade Único

Os pontos acumulados pelos cartões Unicred são registrados no Programa Único, que abrange todas as cooperativas do Sistema. A utilização dos pontos no Único é versátil e tem entre as opções:

  • Transferência para os programas aéreos nacionais Azul, Latam e GOL
  • Transferência para o programa Livelo (em breve)
  • Troca por aporte na previdência privada
  • Troca por aporte na cota capital da cooperativa
  • Desconto na fatura
  • Troca por produtos
  • Troca por passagens aéreas e pacotes

A transferência para os programas aéreos tem a paridade 1:1.

Spread zero em compras internacionais

O spread do dólar em compras internacionais é à diferença entre a taxa de câmbio oficial e a taxa utilizada pela instituição financeira ao converter o valor da compra em dólares na fatura. Em outras palavras, é a margem de lucro que a instituição financeira ganha com a conversão de moeda estrangeira.

A Unicred é uma das poucas instituições que não cobra spread em compras internacionais. Isso quer dizer que ao realizar uma transação em outro país você pagará apenas o valor compra + IOF vigente. Essa pode ser considerada uma boa vantagem do Unicred Visa Infinite, já que há bancos que chegam a cobrar até 7% de spread (fuja!).

Vantagens e benefícios Visa Infinite

Além dos benefícios da Unicred, o cartão top da Unicred tem vantagens exclusivas da categoria Visa Infinite oferecidas pela bandeira. Entre as principais e mais utilizadas estão:

  • Seguro de Emergência Médica Internacional: proteção contra acidentes ou emergências em viagens
  • Proteção de Compra: proteção a roubos ou danos acidentais a produtos pelo prazo de 180 dias
  • Garantia Estendida Original: garantia de até 1 ano adicional para produtos
  • Visa Airport Companion: benefícios em mais de 600 aeroportos ao redor do mundo, como acesso a Salas VIP, descontos em restaurantes e lojas e transfer
  • Visa Infinite Pass no Aeroporto de Guarulhos
  • Proteção contra cancelamento de viagem
  • Seguro Atraso de Embarque
  • Cobertura de Perda ou Roubo de Bagagem
  • Cobertura de Perda de Conexão
  • Visa Médico Online
  • Visa Concierge
  • Visa Luxury Hotel Collection
  • Vai de Visa

Vantagens e Desvantagens do Unicred Visa Infinite

O Unicred Visa Infinite tem pontos positivos e negativos e você precisa analisá-los para saber se o cartão vale a pena ou não para o seu perfil. A saber:

Vantagens 👍

  • Anuidade barata
  • Acesso ilimitado a salas VIP dos programas Lounge Key e Visa Airport Companion (Dragon Pass)
  • Até 2,5 pontos por dólar
  • Spread de 0% nas compras internacionais
  • Suporte ao Apple Pay / Samsung Pay / Google Pay

Desvantagens 👎

  • Necessidade de possuir uma conta na Unicred para ser elegível ao cartão
  • Isenção de anuidade com gastos de R$ 15.000 por fatura
  • Poucas oportunidades de transferência bonificada para programas aéreos

Como conseguir o Unicred Visa Infinite?

O Unicred Visa Infinite está disponível apenas para quem é associado a alguma das cooperativas Unicred. Além disso, é necessário ter uma renda de ao menos R$ 15.000 — embora algumas cooperativas facilitem esse critério para quem faz investimentos. É possível também solicitar upgrade de cartão para quem já tem um cartão Platinum e atenda aos requisitos.

Como abrir conta na Unicred?

A abertura de conta em uma cooperativa Unicred pode ser feita de forma online através do aplicativo oficial ou diretamente em uma agência. O processo é relativamente simples, mas é importante notar que determinadas cooperativas têm foco em segmentos profissionais específicos. Algumas aceitam apenas profissionais liberais, como médicos e advogados, enquanto outras são exclusivas para funcionários públicos. Já outras cooperativas têm uma política de admissão aberta, o que significa que qualquer pessoa pode se associar.

É fundamental lembrar que, ao contrário dos bancos tradicionais, onde os clientes são simples consumidores, nas cooperativas cada associado é considerado um co-proprietário. Portanto, é necessário alocar um valor na abertura da conta, denominado “cota capital”. Esse montante é investido e pode ser resgatado caso a conta seja encerrada, além de proporcionar o direito a receber possíveis dividendos e a participar das assembleias da instituição. O valor da cota capital pode variar de acordo com a cooperativa.

Qual a renda mínima para ter o Unicred Visa Infinite?

Para adquirir o Unicred Visa Infinite é necessário ter uma renda de R$ 15.000 comprovada nos últimos três meses. Esse valor pode variar conforme a cooperativa e algumas podem facilitar para quem tenha investimentos.

Qual o programa de fidelidade da Unicred?

O Único é o Programa de Fidelidade da Unicred e onde são registrados os pontos dos cartões. Além de permitir a transferência de pontos para companhias aéreas, é possível trocar por aportes na Previdência Privada Precaver, por crédito em conta-corrente ou por produtos de varejistas online.

Unicred, Sisprime ou Sicoob: qual o melhor?

Unicred, Sisprime e Sicoob operam de maneira semelhante e estão entre as maiores cooperativas de crédito do Brasil. As três oferecem uma ampla gama de serviços bancários, porém apresentam diferenças em termos de alcance geográfico, produtos, serviços, taxas e outros aspectos.

Cooperativas de crédito

Também há muita semelhança entre os cartões de crédito disponibilizados por essas cooperativas. Tanto é que os três ocupam posições consecutivas no Ranking de Melhores Cartões de Crédito do Brasil. Todos eles pontuam 2,2 pontos por dólar e proporcionam acesso ilimitado a salas VIP com um acompanhante. Até mesmo o valor da anuidade é bastante similar. As três também permitem a transferência de pontos para a Livelo (Unicred deve implementar em breve).

No entanto, o Unicred Visa Infinite se destaca ao oferecer a possibilidade de acumular até 2,5 pontos em faturas acima de R$ 14.999 e por disponibilizar acesso a salas VIP através de dois programas globais, o Lounge Key e o Visa Airport Companion, enquanto os concorrentes oferecem acesso apenas ao Lounge Key. Já o Sisprime Mastercard Black leva vantagem no quesito de convidados, permitindo a entrada de até três pessoas além do portador em cada visita.

Além disso, os benefícios do Visa Infinite do Unicred também superam os oferecidos pelos cartões Mastercard Black do Sisprime e Sicoob.

Cartão Pontuação Sala VIP Anuidade
Unicred Visa Infinite 2,2 a 2,5 LoungeKey e Dragon Pass ilimitado com 1 convidado R$ 750
Sisprime Mastercard Black 2,2 LoungeKey ilimitado com 3 convidados R$ 720
Sicoob Mastercard Black Merit 2,2 LoungeKey ilimitado com convidados R$ 770

Unicred Visa Infinite vale a pena?

O Unicred Visa Infinite é, sem dúvida, uma opção vantajosa a ser considerada para integrar sua carteira. Além da anuidade acessível para um cartão da categoria Infinite, o acesso a dois programas globais de sala VIP se destaca como um diferencial significativo em comparação aos principais concorrentes de cooperativas de crédito e até mesmo em relação a alguns cartões de bancos tradicionais.

A possibilidade de converter pontos em investimentos também representa um ponto forte, embora a transferência para programas de milhas aéreas ofereça um custo-benefício mais atrativo. A nova parceria da Unicred com a Livelo, que deve entrar no ar em breve, se destaca como uma excelente alternativa, pois permitirá transferências bonificadas com maior frequência, inclusive para parceiros internacionais como o TAP Miles&GO, Iberia Plus, Flying Blue da Air France/KLM, entre outros, além de programas de hotéis como o ALL da Accor.


E então, o que achou do Unicred Visa Infinite? Você tem este cartão ou pretende tê-lo em sua carteira? Deixe sua opinião nos comentários

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