21/05/2023 às 7:00

Não consigo aumentar meu limite de crédito: o que fazer?

Ter um limite de crédito maior pode ser uma grande vantagem para quem precisa fazer compras grandes com o cartão de crédito, comprar um bem como casa ou carro ou precisa de dinheiro emprestado em momentos de emergência. No entanto, muitas vezes os clientes encontram dificuldades para conseguir um aumento no limite de crédito oferecido pelo banco ou mesmo ter acesso a este serviço.

Como aumentar meu limite de crédito?

Você não consegue aumentar seu limite de crédito? Bom, antes de tudo é preciso entender que cada instituição financeira possui uma abordagem diferente para a análise e concessão de crédito.

Contas digitais e fintechs, por exemplo, tendem a ser mais flexíveis no que diz respeito ao crédito, ao contrário dos bancos tradicionais, que utilizam sistemas próprios mais complexos na concessão de crédito e tendem a priorizar o relacionamento com o cliente.

O que determina meu limite de crédito?

Como mencionado anteriormente, cada instituição financeira possui uma abordagem de análise de crédito diferente. No entanto, é importante que você saiba que a análise do seu crédito está diretamente ligada ao seu perfil. Isto porque alguns pontos sobre sua vida financeira podem dizer muito sobre o risco que o banco terá ao conceder crédito para você. Vamos ver alguns deles?

Renda comprovada

Este costuma ser o critério mais primário para análise. O banco, via de regra, não concederá um crédito cujo pagamento comprometa boa parte de sua renda comprovada. Geralmente isto se faz mais presentes em financiamentos, em que as parcelas não costumem comprometer em média mais do que 30% do valor da renda do cliente.

Score em bureaus de crédito (SPC, Serasa, Boa Vista e Quod)

O score é uma pontuação calculada por empresas como SPC, Serasa, Boa Vista e Quod, que indica a probabilidade de um consumidor honrar seus compromissos. Essa pontuação é calculada a partir de informações presentes nos bancos de dados e vêm de várias fontes, incluindo os próprios bancos, lojas e empresas de serviços. Quanto mais alto o score, maior é a probabilidade de o consumidor honrar com suas contas. Por outro lado, quanto mais baixo o score, menor é essa probabilidade. E os bancos geralmente consultam os bureaus para conceder ou não crédito a um cliente.

Bom relacionamento com o banco

Os bancos tendem a ser mais generosos ou facilitar alguns serviços para seus clientes mais próximos. Isso porque as instituições tendem a entender melhor o perfil do cliente a partir de produtos ou serviços que eles consomem. Ao demonstrar interesse em ampliar seu relacionamento com o banco, o cliente pode se beneficiar de vantagens e condições especiais em novos serviços e produtos oferecidos pela instituição.

Cenário econômico

Sim, em períodos de crise ou incerteza econômica, por exemplo, os bancos tendem a ser mais cautelosos na concessão de crédito, já que o risco de inadimplência dos clientes aumenta. Para se ter ideia, o Brasil possui mais de 65 milhões de inadimplentes, ou seja, embora seja vantajoso aumentar o crédito do cliente, os bancos têm receio de não receber o valor acordado. Esse é um ponto que afeta o mercado de maneira em geral, incluindo pessoas com bom histórico de pagamento.

O que fazer para aumentar meu limite de crédito?

Para você que deseja aumentar o limite de crédito, seja para o cartão ou para solicitar um financiamento, por exemplo, existem algumas dicas que você pode seguir para tornar esse processo um pouco mais simples.

Embora existam diversos caminhos para aumentar o seu limite de crédito, os 5 abaixo são relativamente fáceis de se pôr em prática.

1. Pagar a fatura do cartão sempre em dia

Atualmente, o cartão de crédito é a informação mais usada pelos bureaus de crédito para gerar o score de crédito. E pagar as faturas em dia é fundamental para demonstrar que você é um cliente responsável e que tem condições de arcar com as dívidas.

2. Tenha bons hábitos de pagamento

Além do cartão de crédito, todas as suas contas ativas estão sempre ligadas ao seu CPF. Portanto, atrasá-las ou fazer muitas contas pode ser um empecilho na hora de conseguir aumentar seu crédito.

Isso vale mesmo que você esteja inadimplente. Neste caso, uma dica é começar a quitar suas dívidas pelas contas menores, mesmo que a maior seja o principal problema. Dessa forma, você consegue organizar a sua vida financeira e dar foco para negociar e quitar a dívida principal.

O simples fato de você começar a quitar suas contas em aberto, mesmo estando com o nome sujo, é visto com bons olhos pelas instituições financeiras. Dessa forma, as chances de você conseguir aumentar o seu limite de crédito aumentam exponencialmente.

3. Movimente a sua conta

Bom, essa dica é primordial, principalmente para quem está começando a utilizar o cartão de crédito agora. O banco precisa conhecer seus hábitos e uma das formas de fazer isso é verificando a movimentação em sua conta bancária. Quem movimenta mais tem mais chances de conseguir crédito.

Em resumo, isso demonstra para o banco que você possui dinheiro para pagar suas dívidas. Neste caso, o próprio algoritmo do banco estabelece qual será o limite ideal para o seu perfil. Consequentemente, se você aumentar o volume de dinheiro que circula em sua conta, o algoritmo reajusta este limite de forma proporcional.

4. Aumente sua pontuação no Serasa

O que é o Score Serasa? Em suma, o Score Serasa é uma análise do seu perfil de pagador. Através dele, o Serasa – empresa consolidada e uma referência em análise de crédito – avalia o seu perfil e estabelece uma nota de 0 a 1000.

Caso você seja um bom pagador, a sua nota será sempre próxima de 1000, porém, se o Serasa indicar que você é um mau pagador, os números da avaliação serão próximos de zero.

O que isso significa? No Brasil, todas as instituições antes de aumentar o limite de crédito verificam o que o Serasa tem a dizer sobre você.

Sendo assim, o seu Score Serasa pode interferir no valor de crédito que você terá disponível e até mesmo nos juros que você vai pagar ao solicitar um empréstimo.

Ou seja, quanto melhor for seu Score Serasa, maior será seu limite de crédito e menos juros irá pagar. Veja a métrica que o Serasa ranqueia o seu perfil:

Risco Alto de Inadimplência: 0 a 300;
Risco Regular Inadimplência: 301 a 500
Risco moderado de Inadimplência: 501 a 700;
Risco quase zero de Inadimplência: 701 a 1000.

5. Portabilidade de Salário

Em resumo, a Portabilidade de Salário nada mais é que receber o seu salário em determinado banco. Caso você queira aumentar seu limite de crédito no Santander, por exemplo, o ideal é fazer a sua Portabilidade para receber seu salário no Santander. Deste modo, você passa a ter mais credibilidade junto à instituição escolhida.

6. Consuma outros produtos do banco (desde que façam sentido para você)

Outra maneira de demonstrar que você é um cliente ativo e responsável e que, portanto, merece mais crédito, é utilizando serviços adicionais oferecidos pelo banco, como seguros, investimentos e outros produtos financeiros. Isso pode aumentar a sua relação com a instituição e, consequentemente, melhorar suas chances de conseguir um aumento no limite de crédito.