Má notícia! Cartão Pão de Açúcar perde outro excelente benefício
O cartão Pão de Açúcar já foi o melhor cartão de crédito para ganhar pontos por acumular, por bastante tempo, um ponto por real gasto. Mas o jogo virou quando os clientes passaram a ganhar pontos de acordo com o valor gasto em dólar, como os demais cartões. O único benefício em viagens relevante que tinha restado era o dólar mais barato, com spread (ágio) zero ao realizar compras em moeda estrangeira. No entanto, tudo indica que o benefício acabou essa semana.
O que é spread ou ágio?
O spread, também chamado de ágio, é um valor cobrado “a mais” pelo banco acima da cotação oficial do dólar, chamada de PTAX, ao realizar a conversão da moeda estrangeira para o real. Em resumo, é uma forma da instituição lucrar em cima da operação de câmbio. Essa taxa não vem discriminada na fatura do cartão, então a maioria dos clientes paga (e caro!) por ela sem nem saber. Em alguns bancos a cobrança pode chegar a 7% 💸, tornando ainda mais caro o uso do cartão de crédito no exterior.
Poucos bancos informam de forma transparente o percentual de spread cobrado nessas transações. Já outros informam apenas a cotação do dólar para compras internacionais naquela data, dado que deve ser fornecido de forma obrigatória de acordo com o Banco Central nos canais de autoatendimento, ficando a cargo do cliente calcular o valor extra que está sendo cobrado de ágio 🙄.
Qual o spread dos cartões Itaú?
O ágio cobrado pelo banco Itaú em seus cartões de crédito é de 5,8%. A exceção eram os cartões Pão de Açúcar que, até o dia 16/10/23, tinham taxa zero.
No entanto, analisando o comparativo abaixo da cotação do dólar dos cartões Latam Pass Black, Azul Infinite e Pão de Açúcar Internacional no mês de outubro de 2023, fica evidente que a cotação dos dois primeiros cartões é a mesma em todos os dias, enquanto que a cotação do PDA era bem menor nos primeiros dias, mudando para o mesmo valor dos demais cartões a partir o dia 17/10 (clique para ampliar).
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- Cotação Azul Infinite
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- Cotação Latam Pass Black
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- Cotação PDA
Pão de Açúcar oferece pontuação extra para compras no exterior
Uma notícia boa que divulgamos recentemente foi que o cartão Pão de Açúcar passou a oferecer pontuação turbinada para compras internacionais. Os clientes da versão Black do cartão agora acumulam 3 pontos por dólar gasto em compras no exterior ao invés de 2 pontos – um aumento de 50%.
A princípio era uma ótima notícia já que outros cartões também oferecem pontuação diferenciada para esse tipo de despesa e pareceu uma forma de incentivar o uso do cartão no exterior ao invés do cartão de outros bancos. Mas com esse ponto a mais veio com um preço (e alto!) que foi o fim do ágio zero. Será que vale a pena pagar 5,8% a mais no valor total das suas compras para acumular um ponto a mais por dólar? Eu acho que não.
O que diz o Itaú?
Apesar da equiparação na cotação do dólar nos cartões indicarem a mudança, ainda existe uma pequena possibilidade de tratar-se de um erro (não custa sonhar). Sendo assim, entramos em contato com o Itaú questionando sobre o tema e recebemos a atualizaremos o texto caso o banco se pronuncie.
Atualização 21/10/23 9h: O Itaú retornou o nosso contato com a seguinte nota confirmando que o cartão Pão de Açúcar e outros cartões do banco que eram isentos de spread passarão a cobrar a taxa a partir de 07/11/23, confira:
Alinhado com prática conhecida no mercado de cartões de crédito, o Itaú Unibanco informa que, a partir de 7/11/2023 os cartões Pão de Açúcar, Extra, Assaí, Compre Bem, Ponto, Magazine Luiza, CVC, Polishop, Marisa e Ipiranga passarão a cobrar spread cambial de 5,8% em transações realizadas em moeda estrangeira. A taxa será a mesma já utilizada pelos demais portfólios de cartões do Itaú Unibanco, como por exemplo Latam e Azul. Os clientes já estão sendo comunicados sobre essas alterações.
O comunicado leva a crer que o banco retirou a cobrança do spread e estabeleceu uma data para sua implementação e, dessa forma, fará aviso prévio aos clientes. Esperto, né?
Quais cartões de crédito continuam sem cobrar spread?
Existem outros cartões de crédito no mercado que também não cobram ágio em compras internacionais, a maioria deles pertencentes a cooperativas de crédito, são eles: Unicred, Sisprime, Cresol, Credicoamo, Sicoob e Banese.
Vale lembrar que mesmo não havendo cobrança de spread nesses cartões, ainda incidirá o IOF (Imposto sobre Operação Financeira) de 5,38% sobre todas as compras independente do banco, o que encarece as compras feitas com cartão de crédito no exterior.
Vale a pena utilizar cartão de crédito no exterior?
O cartão de crédito é uma forma prática e fácil de pagamento em qualquer lugar do mundo pela ampla aceitação e segurança. Isso sem falar na possibilidade de acumular pontos. Porém, com o tempo ele se tornou um dos meios de pagamento mais caros para se utilizar no exterior.
Atualmente alguns bancos, como Santander, Safra e Porto Seguro Bank, cobram 6% de spread. Somando esse custo ao IOF de 5,38%, você pode ter um adicional de até 11,38% ao utilizar o cartão no exterior. Imagina pagar 11% a mais em tudo o que você comprar na sua viagem?
Eu continuo usando meus cartões de crédito em viagens para o exterior, mas tenho usado eles para pagar uma parcela cada vez menor das minhas despesas, deixando-os mais para emergências. Minha forma de pagamento principal são as contas digitais internacionais.
São muitas disponíveis no mercado: Nomad, Wise e Revolut são as mais utilizadas. Todas são gratuitas, cobram ágio bem mais baixo do que do cartão de crédito e tem apenas 1,1% de IOF, o que gera uma economia e tanto. É só escolher as que mais se enquadram no seu perfil e começar a economizar. No caso da Nomad e da Revolut você ainda pode ganhar até US$ 20 de bônus!
Como ganhar até US$ 20 de bônus na abertura da conta Nomad
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Assim, você receberá 2% de bônus do valor da sua primeira remessa, limitado a US$ 20 bônus (cerca de R$ 100). O prazo para o crédito do bônus é de 15 dias úteis.O cupom também limitado, então não perca tempo e aproveite. Avise também seus familiares e amigos.
Confira os posts abaixo e saiba mais sobre as contas digitais internacionais:
