Teresa Santana
25/05/2024 às 7:00

American Express: tudo sobre os famosos cartões americanos

A American Express é uma bandeira conhecida ao redor do mundo por oferecer cartões de crédito com benefícios exclusivos. Por muito tempo, os cartões Amex eram restritos ao público de alta renda. No entanto, com o surgimento de outras opções sofisticadas no mercado, a bandeira passou a disponibilizar também cartões de entrada, destinados a outros perfis de clientes.

De toda forma, os cartões American Express continuam um símbolo de prestígio e status para muitas pessoas. Afinal de contas, a bandeira oferece um dos cartões mais exclusivos do Brasil, o Centurion, que é chamado de “Black dos Blacks” e está no top 10 do ranking dos melhores cartões para viajar.

Sendo assim, os cartões Amex são uma das melhores opções para quem gosta de acumular pontos e para quem viaja bastante. Neste post, você vai conhecer a história da empresa americana, os cartões Amex disponíveis, suas vantagens e como solicitá-los. Confira!

História da American Express

Originalmente, a American Express foi criada para realizar envio expresso de cartas e encomendas — o que explica o motivo do nome.

Logo depois, a empresa passou a oferecer serviços financeiros, como cheques de viagem “traveler check's”. Com estes cheques, os clientes podiam sacar dinheiro em centenas de estabelecimentos conveniados ao redor do mundo e, portanto, não precisavam mais viajar com grandes quantias de dinheiro em espécie. Sendo assim, a American Express virou sinônimo de comodidade e praticidade.

O lançamento oficial do seu famoso cartão de crédito só aconteceria em 1958, impulsionado pela estreia do cartão Diners Club International em 1950. Na época a anuidade do cartão American Express custava US$ 6, US$ 1 mais caro que a do Diners. Desde o início, a empresa pretendia que o cartão Amex fosse visto com um produto de maior prestígio.

Um dos primeiros cartões American Express

Um dos primeiros cartões American Express

Outro detalhe é que os primeiros cartões Amex eram feitos de papel. Cartões de plástico só foram emitidos um ano depois do lançamento, em 1959.
Em 1966 e 1984, a empresa lançou, respectivamente, os cartões Gold e Platinum, para atender clientes de diferentes mercados. A ideia deu tão certo que logo foi adotada pelos seus concorrentes. O primeiro Amex Platinum só podia ser obtido por meio de convite da empresa e a anuidade era no valor de US$ 250. O cartão era destinado a clientes com gastos significativos, bom histórico de pagamento e com mais de dois anos de associação.

Não satisfeita, a empresa criou um cartão ainda mais exclusivo, o American Express Centurion, o seu cartão Black. Ele é feito de titânio, um metal caro, e conta com benefícios únicos. Quando ele foi lançado, tinha a anuidade de US$ 1.000.

Cartões American Express no Brasil

No Brasil, a American Express atuou como uma operadora independente até 2006, quando o banco Bradesco comprou a operação de cartões de crédito da empresa. Como parte do acordo, os cartões Amex seriam exclusividade do Bradesco por 10 anos. Na prática, porém, o banco reinou sozinho por mais tempo: apenas em 2022 o Santander começou a emitir os cartões American Express.

No catálogo dos cartões Santander, há 3 cartões Amex disponíveis: Centurion, Platinum e Gold. E no portfólio dos cartões Bradesco, há 4 cartões American Express: Centurion, Platinum, Gold e Green. Confira a seguir os benefícios de cada um destes cartões.

Santander American Express Gold

O Santander American Express Gold oferece 1,2 ponto por dólar, e os pontos podem ser transferidos tanto para o programa Esfera quanto para o Membership Rewards. Além disso, esses pontos não expiram. O valor da anuidade do Amex Gold é R$ 550 e os titulares podem pedir até 4 cartões adicionais. No ranking dos melhores cartões para viajar, ele é o 95º colocado.

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Santander American Express Platinum

O Santander American Express Platinum oferece 2,2 pontos por dólar gasto. Apesar de ser um Platinum, ele é equivalente a um cartão Black. Os pontos não expiram e são resgatados no Esfera através do espaço Membership Rewards.

O Amex Platinum dá acesso às salas VIP American Express, Delta SkyClub (quando estiver voando pela companhia), além de 2 acessos anuais ao Priority Pass. A anuidade é no valor de R$ 1.450. Não há uma política clara para conseguir isenção da tarifa. No entanto, o banco já fez algumas campanhas oferecendo cartão com isenção de anuidade por um ano.

Este cartão é o 24º colocado no ranking dos melhores cartões de crédito para acumular milhas.

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Santander American Express Centurion

O Santander American Express Centurion é um cartão bem exclusivo. Ele pontua de acordo com os gastos anuais do cliente, e pode chegar até 3,8 pontos por dólar. Esses pontos não expiram e são resgatados no Esfera e no Membership Rewards.

O Centurion dá acesso grátis e ilimitado às salas VIP do Priority Pass, às salas VIP American Express e às salas Delta SkyClub (quando estiver voando com a companhia aérea). Os titulares podem levar 8 convidados aos lounges do Priority Pass. A anuidade é no valor de R$ 10.000 e não há como conseguir desconto ou isenção da tarifa.

O Santander Amex Centurion é o sexto melhor cartão para acumular milhas.

Bradesco American Express Green

O Bradesco American Express Green gera 1 ponto Livelo em todas as compras e esses pontos nunca expiram. O Amex Green oferece seguro viagem para quem comprar passagens com o cartão. A anuidade custa R$ 568, e o banco não divulga nenhuma política para isenção da taxa.

Bradesco American Express Gold Card

O Bradesco Amex Gold é o intermediário da bandeira. Ele oferece 1,8 ponto Livelo por dólar em compras no exterior e 1,5 ponto em compras nacionais. Os pontos nunca expiram. Infelizmente, ele não dá acesso à sala VIP, mas com este cartão há a possibilidade de pedir upgrade para o Amex Platinum. A anuidade do cartão custa R$ 747.

Bradesco American Express The Platinum Card

O Bradesco American Express The Platinum Card oferece 3 pontos Livelo por dólar gasto em compras internacionais e 2,2 pontos por dólar em compras nacionais. Um dos benefícios deste cartão é que ele dá status elite em locadoras de veículos e redes de hotéis.

Além disso, ele oferece acesso às salas Bradesco Cartões, às salas American Express e às salas Delta Sky Club. No ranking dos melhores cartões de crédito para acumular milhas, ele é o 20º colocado. Por fim, a anuidade do cartão custa R$ 1.749.

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Bradesco American Express Centurion

O cartão mais top do Bradesco é o Bradesco American Express Centurion. Ele também é o mais inacessível, a única forma de obtê-lo é por meio de um convite do banco. Quem recebe este cartão ganha 400 mil pontos bônus na adesão e ele ainda tem a maior pontuação do mercado, junto com o BRB Dux.

O cartão gera 7 pontos por dólar gasto em companhias aéreas, hotéis, locação de veículos e agências de viagem. Nas demais compras, ele dá 5 pontos por dólar gasto. Em relação às salas VIP, o Bradesco Amex Centurion dá acesso ilimitado e gratuito aos lounges do Priority Pass, American Express, Bradesco e da Delta (quando estiver voando com a companhia).

Os titulares podem levar 12 convidados por visita às salas do Priority Pass e a anuidade deste cartão custa R$ 25.000.

Novos cartões American Express Icon, Max e Select

Neste ano foi divulgada uma grande novidade: a chegada de novos cartões American Express bem diferentes dos convencionais. Lançada em abril pelo Grupo Fictor, holding de participação e investimentos com forte atuação nos setores de alimentos e energia, a conta digital FictorPay chegou oferecendo aos seus clientes 3 opções de cartões de crédito na bandeira American Express, 2 deles com acúmulo de pontos na Livelo.

Os cartões FictorPay serão emitidos em três versões: Select, Max e Icon. Ao que tudo indica são correspondentes às versões Green, Gold e Platinum da American Express, respectivamente. Duas delas – Max e Icon – permitirão o acúmulo de pontos na Livelo. Apenas o FictorPay Select, cartão de entrada da conta, não oferece pontos como benefício.

Agora em maio foi a vez da Sem Parar anunciar novos cartões American Express, nas versões Icon e Max, mas até agora não foram divulgados mais detalhes sobre os cartões, que serão atrelados a novos planos da empresa de tarjas magnéticas.

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Cartões American Express em metal

Cartões de crédito de metal são bem raros e são destinados para clientes selecionados. Eles possuem as mesmas características dos cartões de plástico, como o número do cartão e a tecnologia contactless, que permite pagamento por aproximação. A diferença é que eles são mais espessos e pesam algumas gramas a mais.

Os cartões Amex feitos de metal são os mais exclusivos da bandeira: Bradesco American Express Platinum, Bradesco American Express Centurion e o Santander American Express Centurion.

Programa de pontos American Express

Membership Rewards

O Membership Rewards é o programa de pontos dos cartões American Express. No Brasil, só os cartões American Express Santander pontuam diretamente no MR. Quem tem um Amex Santander pode transferir os pontos do cartão para os parceiros do Esfera e para os parceiros internacionais MR, como o Delta SkyMiles e Hilton Honors.

Programa Resgate mínimo Conversão
Delta SkyMiles 30.000 1 ponto MR = 1 milha SkyMiles
Air France/KLM Flying Blue 30.000 1 ponto MR = 1 milha FlyingBlue
KrisFlyer Singapore Airlines 30.000 1 ponto MR = 1 ponto KrisFlyer Singapore Airlines
Hilton Honors 1.000 1 ponto MR = 1 ponto Hilton Honors
Marriott Bonvoy 1.000 1 ponto MR = 1 ponto Marriott Bonvoy

Já os cartões Amex Bradesco pontuam automaticamente na Livelo, que é parceiro do Ponto para Você (programa de recompensa dos cartões Banco do Brasil) e do Fidelidade Bradesco Cartões.

No caso do Bradesco American Express Centurion, por ser um cartão altamente exclusivo, pontua numa área especial dentro do Livelo, o Espaço Centurion. Além disso, neste espaço, é possível transferir os pontos do cartão para 9 programas parceiros internacionais: TAP Miles&Go, ALL Accor, Mileage Plus, Etihad Guest, Executive Club, Flying Blue e ConnectMiles. O melhor é que para todos eles, a paridade é 1:1.

Acúmulo de pontos Livelo

Pontos Livelo

Além dos pontos Livelo com os Amex Bradesco, há outras formas de acumular pontos no programa, como fazendo compras online em parceiros, reservando carros e hotéis. Sem contar que há a possibilidade de comprar pontos, transferir entre os participantes e assinar o Clube Livelo.

A Livelo participa bastante de promoções bonificadas para os programas de companhias aéreas nacionais (Azul Fidelidade, Latam Pass e Smiles), muitas vezes chegando a até 100% de bônus na transferência.

Resgate de pontos Livelo

A Livelo oferece a troca de pontos por produtos como eletrodomésticos, eletrônicos, roupas, acessórios, recarga de celular, ingresso de cinema e muito mais. Embora a transferência para os programas das companhias aéreas seja o mais comum, é possível resgatar os pontos por viagens. Confira os principais programas parceiros:

  • Programas de companhias: Smiles (GOL), Latam Pass (Latam Airlines), Azul Fidelidade (Azul Linhas Aéreas), MileagePlus (United Airlines), Executive Club (British Airways), Iberia Plus, Etihad Guest, FlyingBlue (Air France/KLM) e Miles&GO (TAP)
  • Programas de rede de hotéis: ALL Accor e IHG Rewards Club

Acúmulo de pontos Esfera

Assim como a Livelo, a Esfera oferece outras opções de acúmulo. É possível acumular pontos no programa por meio de compras online em lojas parceiras, aluguel de veículos e até mesmo com reservas em hotéis.

Além disso, também há o clube de pontos, o Clube Esfera. Por meio dele, o cliente paga uma mensalidade e em troca, recebe pontos mensalmente e ainda conta com outros benefícios, como acúmulo turbinado de pontos em parceiros e transferência expressa grátis.

Resgate de pontos Esfera

A Esfera também oferece o resgate de produtos como eletrodomésticos, eletrônicos, roupas, acessórios, recarga de celular, ingresso de cinema e muito mais. No entanto, a melhor opção é resgatar por viagens. Os pontos Esfera podem ser transferidos para os programas de fidelidade das companhias aéreas: Azul Fidelidade (da Azul), Smiles (da GOL), Latam Pass (da Latam) e Iberia Plus (da Iberia).

Como solicitar um cartão American Express?

Os cartões American Express podem ser pedidos pela internet, telefone ou nas agências do Santander ou Bradesco. Para quem já é cliente de um destes bancos, é possível solicitar os produtos por meio do aplicativo Bradesco Cartões ou o Santander Amex, que é parecido com o App Way, mas com mais exclusividade aos clientes American Express.

Os melhores cartões podem ser mais difíceis de conseguir ou ter mais requisitos, mas não são impossíveis de obter. O Centurion, por exemplo, não está disponível para solicitação pela internet. A solução é procurar uma agência do banco Bradesco ou Santander ou então entrar em contato com um consultor. Vale ressaltar que, no caso de um consultor, é importante verificar se a pessoa é realmente conveniada ao banco — principalmente antes de enviar documentos pessoais.

Geralmente, o Bradesco e o Santander fazem campanhas oferecendo cartões com isenção de anuidade. Para você não perder essas promoções, baixe o aplicativo do Melhores Cartões (disponível no Google Play e no App Store).

Como negociar a anuidade dos Cartões American Express?

Os cartões American Express não oferecem uma política clara de isenção da anuidade por gastos. Por isso, vale a pena seguir as nossas dicas para não pagar a anuidade do seu cartão de crédito. Os bancos estão sempre com medo de perder clientes e não é incomum oferecerem algum desconto na cobrança. 

De toda forma, dependendo do seu relacionamento com o Bradesco ou com o Santander, você pode conseguir negociar a anuidade dos cartões Amex. 

Vantagens e desvantagens sobre os Cartões American Express

Para lhe ajudar a escolher o seu cartão, veja em resumo as vantagens e as desvantagens dos cartões da bandeira.

Vantagens

  • Pontos que não expiram
  • Diversas opções de salas VIP em aeroportos (com os cartões Centurion e Platinum)
  • Pontuar no Membership Rewards (com os cartões Amex Santander)
  • Status elite em redes de hotéis e locadoras de veículos

Desvantagens

  • Baixa pontuação nos cartões Green e Gold;
  • Falta de política clara para isenção da anuidade;
  • Falta de associação aos programas de salas VIP LoungeKey

Vale a pena ter um cartão American Express?

Como você pôde notar, os cartões American Express Green e Gold não dão muitos pontos. Além disso, há opções no mercado que pontuam mais, são bem mais acessíveis, sem contar uma política clara de isenção de anuidade.

Em contrapartida, os cartões Platinum e Centurion são bastante cobiçados e cheios de vantagens. Ambos oferecem muitos pontos e ainda dão acesso para salas VIP, o que os torna ideais para quem gosta de acumular milhas e para quem viaja com uma certa frequência.

Caso você não seja aprovado para o cartão Platinum de primeira, você pode pedir o Green ou o Gold e, de acordo com o volume de gastos e o relacionamento com o banco, solicitar o upgrade de categoria.

Dicas

  • Renda mínima não é uma barreira insuperável. Existem diversas formas para comprovar renda, você pode usar uma declaração de imposto de renda ou até mesmo um extrato da fatura de outro cartão. Em resumo, os bancos dão mais atenção a sua capacidade de pagamento do que a sua renda oficial declarada.
  • Consulte o seu score de crédito. Essa ferramenta é muito usada pelos bancos para analisar a situação financeira dos clientes, principalmente quando um cartão é solicitado. Quanto maior for a sua pontuação, maiores as chances de você ter sua proposta aprovada. É importante consultá-lo e ter hábitos financeiros saudáveis para manter a pontuação. Confira 10 dicas para aumentar o Serasa Score e como consultar o seu score de crédito.
  • Lembre-se que o cartão pode ser um amigo ou um vilão. Fazendo uso consciente, muitos são os benefícios que eles podem trazer. Eu sou amigo de todos os meus cartões e sugiro que você também seja. Se você ainda não confia em si próprio e acredita que pode exagerar nas compras, comece utilizando um cartão de débito ou cartão pré-pago e veja como você se sai.

E você? Há algum cartão American Express na sua carteira?

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