Cashback: o que é, como funciona e como aproveitar o benefício em suas compras

O cashback se tornou muito popular nos últimos anos. Só em 2022, esse mercado movimentou R$ 11 bilhões no Brasil, segundo levantamento do site Cuponomia. Outro dado relevante é em relação à intenção de compra: quando tem cashback envolvido, os gastos sobem 84%, em média, de acordo com estudo da Izio&Co, empresa de indústria e varejo.

Com números tão expressivos e favoráveis ao consumidor, não é à toa que, ano após ano, o e-commerce vem ganhando a preferência dos brasileiros, que trazem cada vez mais vantagens em suas compras do dia a dia.

E você, já parou para pensar no que é o cashback? Como funciona esse recurso e, mais importante, como usá-lo a seu favor? Encontre as respostas para todas as suas perguntas neste post!

O que significa cashback?

Para entender o significado da palavra cashback, vamos por partes: em português, cash significa “dinheiro” e back, “volta”. Ou seja, o termo cashback nada mais é que dinheiro de volta!

Seguindo a mesma lógica, atualmente nos deparamos com palavras como investback, que é quando você investe dinheiro e recebe parte dele de volta, e também os pointsback, como é o caso, por exemplo, dos pontos Livelo.

O cashback foi criado em 1986, nos Estados Unidos, pela operadora de cartão de crédito Discover. De lá para cá, se tornou um tipo de transação financeira muito utilizada em compras online não somente no Brasil, mas em vários países pelo mundo.

Para o consumidor, receber parte do valor gasto como reembolso pode significar uma excelente economia. Para as empresas, oferecer cashback significa incentivar novas compras, gerar visibilidade e, principalmente, fidelização.

Como funciona o cashback?

Diferentemente dos descontos, que oferecem um produto ou serviço por um valor menor daquele inicialmente cobrado, com o cashback, você precisa primeiro gastar, para depois economizar.

Primeiro porque existe um prazo para que parte do dinheiro volte para o seu bolso, e esse pode variar em cada loja. Tudo vai depender das regras estabelecidas por cada instituição.

Enquanto existem empresas que oferecem o cashback instantâneo, como no caso do Inter, outras podem demorar mais de 90 dias para creditar o reembolso.

Em relação à porcentagem do cashback, essa também pode variar (e muito!). A depender do produto ou serviço adquirido, é possível encontrar porcentagens bem generosas, que podem chegar até 100%, dependendo da ação promocional.

Como ganhar cashback?

Existem diferentes formas de ganhar cashback e isso varia da empresa ou loja em que você está fazendo sua compra.

Geralmente, a maneira mais fácil de conseguir o dinheiro de volta é fazendo compras online, mas também há alternativas com cartão físico que oferecem o cashback como benefício, por exemplo.

Nas empresas de cashback, que trabalham em parceria com as lojas, geralmente é necessário fazer um cadastro e realizar a compra por meio do link de redirecionamento, disponível na página da parceria. Já quando o cashback é oferecido diretamente na loja, basta apenas fazer o seu login e parte do dinheiro voltará como saldo em sua conta.

Por fim, quando o cashback é dado por meio do cartão de crédito, não tem segredo! Basta usá-lo em suas compras, em loja virtual ou física, e o dinheiro voltará como crédito na fatura ou crédito na loja, como acontece com o cartão Amazon Prime Mastercard Platinum.

Como usar cashback?

Antes de definir um objetivo para o seu dinheiro de volta, é necessário saber de qual tipo de cashback estamos falando. Algumas empresas oferecem maior liberdade para utilizar o recurso, outras são mais limitadas.

A seguir, conheça os principais tipos do cashback.

Cashback livre

Também chamado de reembolso, o dinheiro poderá ser usado da forma que você quiser. Caiu na conta-corrente, o destino dele você quem define.

Cashback na loja

Volta como crédito para compras futuras, em determinada loja ou grupo de lojas, por isso não pode ser “sacado”. Um exemplo é o cashback concedido em lojas como Samsung e Amazon.

Cashback no aplicativo

Pode ser usado na compra de produtos ou contratação de serviços oferecidos naquele aplicativo, ou até mesmo para pagamentos de contas de consumo. Um exemplo dessa modalidade é o app do PicPay.

Cashback no cartão de crédito

O dinheiro volta como desconto em sua fatura do cartão. Como exemplo, podemos citar os cartões de crédito do Banco do Brasil.

Cashback social

Por fim, essa modalidade transforma parte do dinheiro gasto em sua compra em doações para instituições carentes de sua escolha.

Quais empresas oferecem o benefício?

No Brasil, quase 6,5 milhões de empresas já oferecem o cashback como benefício para os seus clientes, segundo o levantamento realizado em 2023 pelo Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae). E não necessariamente todas elas possuem programas de cashback ou algo parecido, somente utilizam do recurso para atrair mais clientes.

Lojas virtuais, contas e bancos digitais, fintechs e outras instituições financeiras estão na lista das empresas mais conhecidas que oferecem a vantagem do dinheiro de volta. Conheça os principais:

• Mercado Livre
• PicPay
• Nubank
• Banco do Brasil
• Méliuz
• Top Cashback
• Cuponomia
• Beblue
• Inter
• PagBank
• RecargaPay
• XP Investimentos

Além dessas instituições, sites como Natura, Fast Shop, Amazon e Samsung também oferecem o cashback em suas ações promocionais.

Cashback no cartão de crédito

Uma das formas mais fáceis para ganhar cashback é, sem dúvidas, com o cartão de crédito. Basta fazer compras com o cartão e você receberá parte de seu dinheiro de volta no fim do mês.

A seguir, conheça o Top 10 de cartões que oferecem o benefício do dinheiro de volta, segundo o nosso ranking de melhores cartões de crédito com cashback.

Cartões de crédito com cashback

CARTÕES DE CRÉDITO	CASHBACK
Amazon Prime Mastercard Platinum	1% a 2% 5% na Amazon
Amazon.com.br Mastercard Platinum	1% a 2% 3% na Amazon
BTG Pactual Ultrablue Mastercard Black	1,5 a 1,7%
Banco do Brasil Altus Visa Infinite Cashback	1,5%
RecargaPay Mastercard Internacional	1,5%
PicPay Mastercard Black	1,2%
Inter Mastercard Black Win	1,25%
Santander Unique Mastercard Black Cashback	1,2%
Santander Unique Visa Infinite Cashback	1,2%
Itaú Personnalité Mastercard Black Cashback	1,1%

A lista é liderada pelo cartão Amazon Prime Mastercard Platinum, que tem anuidade grátis, oferece 5% de cashback em compras no site da Amazon (que só pode ser usado na Amazon), e 2% em restaurantes, farmácias, viagens, entretenimento e compras internacionais.

Apesar de ser uma das maneiras mais fáceis de conseguir cashback, vale lembrar que para ter um cartão de crédito antes é necessário passar por uma análise de crédito do banco emissor. Enquanto as compras pelos sites e aplicativos não exigem nenhum requisito, basta fazer o cadastro com e-mail e dados pessoais.

Cashback vale a pena?

Sim, vale a pena. Ter parte do seu dinheiro de volta pode significar uma baita economia em suas compras, seja com saldo na conta bancária ou crédito em loja.

Um ponto de atenção é em relação a possíveis aumentos de preços dos produtos em algumas lojas, com a ideia de camuflar os benefícios. A dica é sempre comparar o valor dos produtos em outros sites antes de finalizar a compra, para ter certeza de que está fazendo um bom negócio.

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Perguntas frequentes

Cashback é confiável?

Sim, cashback é confiável. Mas é muito importante que você tenha conhecimento da credibilidade do site ou loja em que está comprando, para ter certeza de que vai receber o dinheiro de volta, seja por meio de reembolso, desconto na fatura do cartão de crédito ou crédito na loja.

Para que serve o cashback?

Para quem compra, o cashback serve para economizar. Para quem vende, o benefício serve, principalmente, para fidelizar os consumidores e incentivar novas compras.

Qual a lógica por trás do cashback?

A lógica do cashback tem nome: fidelização. Ao oferecer dinheiro de volta como benefício para os clientes, lojas e sites impulsionam suas vendas e incentivam vendas futuras, criando um ciclo de relacionamento rentável a longo prazo.

Como faço para resgatar o dinheiro do cashback?

A forma de resgate vai depender do tipo de cashback que você tem para receber da compra realizada. Por exemplo, nos cartões de crédito com cashback, geralmente o retorno vem como desconto na fatura. Já em cashback livre, o valor de volta pode ficar disponível na conta-corrente no prazo estipulado.

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E você, costuma fazer compras online ganhando dinheiro de volta? Conte nos comentários!

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